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互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究報(bào)告 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈及市場投資前景分析

  • 2022年11月16日 WuYaNan來源:互聯(lián)網(wǎng) 1379 91
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隨著寬帶提速,移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及及人民生活水平的提高,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前,中國先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺(tái)等多種新興模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展前景如何?進(jìn)入21世紀(jì)以來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展,金融與互聯(lián)網(wǎng)之間的關(guān)系越發(fā)密切。借助于互聯(lián)網(wǎng)的思維方法和計(jì)算技術(shù),金融大大提升了自身的功能和效率。特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、搜索引擎和移動(dòng)支付等技術(shù)的發(fā)展,為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與金融行業(yè)相結(jié)合打開了通道。

互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)是指傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)研究報(bào)告

隨著寬帶提速,移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和智能手機(jī)的普及及人民生活水平的提高,互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也是日新月異。截至目前,中國先后出現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化、第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、大數(shù)據(jù)金融、眾籌和第三方金融服務(wù)平臺(tái)等多種新興模式。

(一)網(wǎng)絡(luò)支付、移動(dòng)支付已成為一種重要的支付方式。目前,以支付寶、微信為代表的國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)飛速發(fā)展,已經(jīng)滲透到人們的日常生活中,第三方支付市場發(fā)展較成熟,競爭激烈。

(二)P2P網(wǎng)貸大浪淘沙,垂直細(xì)分領(lǐng)域生機(jī)勃勃。隨著監(jiān)管更加嚴(yán)厲,網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量將逐步減少并趨于穩(wěn)定,但網(wǎng)貸規(guī)模將穩(wěn)步增長。中小型網(wǎng)貸平臺(tái),受限于資金、規(guī)模,隨著監(jiān)管的進(jìn)一步加強(qiáng),必將被市場淘汰,而優(yōu)質(zhì)網(wǎng)貸平臺(tái)則會(huì)不斷發(fā)展壯大。

(三)眾籌受限于法律,處于發(fā)展的初級(jí)階段。眾籌平臺(tái)的發(fā)展呈現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勝劣汰的趨勢,無強(qiáng)大背景、實(shí)力薄弱的平臺(tái)正逐步遭遇淘汰,但行業(yè)整體融資規(guī)模仍在上升。(四)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)發(fā)展迅速,智能理財(cái)時(shí)代逐步來臨。

(五)傳統(tǒng)金融加速互聯(lián)網(wǎng)化,銀證?;黠@神通。(六)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)全面介入金融領(lǐng)域。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》顯示:

"互聯(lián)網(wǎng)金融"是以互聯(lián)網(wǎng)為載體進(jìn)行的金融業(yè)務(wù)活動(dòng),包括但是不限于為第三方支付、在線理財(cái)產(chǎn)品的銷售、信用評(píng)價(jià)審核、金融中介、金融電子商務(wù)等模式。互聯(lián)網(wǎng)金融主要涉及:第三方支付平臺(tái),金融軟件企業(yè),部分電商平臺(tái)及其他通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融創(chuàng)新的相關(guān)企業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈由基礎(chǔ)設(shè)施層、業(yè)務(wù)層和用戶層構(gòu)成。基礎(chǔ)設(shè)施層包括支付清算體系、金融IT設(shè)施、征信系統(tǒng),其中支付清算體系與征信系統(tǒng)的主要提供商具有政府背景,如中國銀聯(lián)、中國人民銀行等;金融IT設(shè)施則主要由"硬科技"公司主導(dǎo),包括中科曙光、浪潮信息等。互聯(lián)網(wǎng)公司在產(chǎn)業(yè)鏈中更多集中在業(yè)務(wù)層,如支付領(lǐng)域的支付寶、財(cái)付通;投資理財(cái)領(lǐng)域的螞蟻財(cái)富、東方財(cái)富等。

秉承互聯(lián)網(wǎng)"開放、平等、協(xié)作、分享"的精神,互聯(lián)網(wǎng)金融簡化、優(yōu)化、重構(gòu)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程,讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)走向后臺(tái),有效地提升交易效率、降低交易本錢,拓展金融業(yè)效勞的目標(biāo)人群,加快資本流通。

互聯(lián)網(wǎng)金融市場投資前景分析

近年來,在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施日益完善、數(shù)字技術(shù)廣泛應(yīng)用、新冠肺炎疫情全球大流行等一系列因素的綜合影響下,全球經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入了快車道,很多金融機(jī)構(gòu)特別是領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)積極圍繞戰(zhàn)略規(guī)劃、組織機(jī)制、渠道建設(shè)、技術(shù)研發(fā)、數(shù)據(jù)治理、開放生態(tài)等加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)據(jù)顯示,英國開放銀行API調(diào)用量從2018年的6600多萬次上升至2022年5月的10億次,個(gè)人消費(fèi)者和企業(yè)活躍用戶超過600萬戶;韓國開放銀行平臺(tái)上線兩年以來,開放范圍已擴(kuò)展至120家金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司,用戶數(shù)達(dá)3000萬戶,累計(jì)交易量超過83億筆。

Statista數(shù)據(jù)顯示,2020年,全球數(shù)字支付(Digital Payment)、數(shù)字理財(cái)(Personal Finance)、網(wǎng)絡(luò)借貸(Alternative Lending)和眾籌融資(Alternative Finance)的交易規(guī)模分別達(dá)52040億美元、10754億美元、2914億美元和61億美元。世界銀行的數(shù)據(jù)顯示,新冠肺炎疫情推動(dòng)全球數(shù)字支付迅猛發(fā)展,目前全球有三分之二的成年人以數(shù)字形式收款或付款,而在發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體中,這一比例從2014年的35%增長到2021年的57%。

未來,互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)專業(yè)分析,請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)市場前景預(yù)測及投融資戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》。

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