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中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析 中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)

  • 周迅 2023年3月2日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 298 12
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私人銀行,是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理,利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平

私人銀行是指商業(yè)銀行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上,簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同,客戶全權(quán)委托商業(yè)銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式,代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。

中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析 中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)

私人銀行,是一種向富裕人士及其家庭提供個(gè)性化、專業(yè)化、高質(zhì)量和私密性極強(qiáng)的以財(cái)富管理為核心的一籃子高層次的金融服務(wù)。它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行財(cái)富管理,利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的平穩(wěn),同時(shí)也包括與財(cái)富管理有關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)咨詢服務(wù)。

從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看,良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主,這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢(shì),能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中,采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭,但該模式本身也有缺陷。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看,良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主,這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢(shì),能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中,采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭,但該模式本身也有缺陷。

作為中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)最重要的參與主體之一,私人銀行在不斷探索新動(dòng)能、新布局。從國(guó)內(nèi)銀行業(yè)私人銀行發(fā)展實(shí)踐看,良好的私人銀行組織設(shè)計(jì)至少是私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展初期取得良好成效的重要決定因素之一。

當(dāng)前國(guó)內(nèi)私人銀行組織設(shè)計(jì)以大零售模式為主,這種模式能夠充分利用分支行網(wǎng)絡(luò)和客戶基礎(chǔ)夯實(shí)的優(yōu)勢(shì),能夠與各自的服務(wù)模式充分融合起來。在國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)初期實(shí)踐中,采取大零售模式的私人銀行表現(xiàn)出較為強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭,但該模式本身也有缺陷。

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁復(fù)蘇,私人銀行同樣交上了一份令人滿意的答卷,整體行業(yè)的資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量均實(shí)現(xiàn)了20%以上的高速增長(zhǎng)。財(cái)富管理行業(yè)各類機(jī)構(gòu)發(fā)展日益多元化、競(jìng)爭(zhēng)白熱化,對(duì)銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)(包括零售、對(duì)公、投行等)的協(xié)同整合能力將成為私人銀行贏得客戶的最大“法寶”。

私人銀行的影響

1、外資銀行入駐中國(guó)對(duì)中國(guó)銀行的積極影響

外資銀行進(jìn)入中國(guó)會(huì)對(duì)中資銀行帶來一些積極效應(yīng)。外資銀行憑借其資金、技術(shù)、人才等方面的優(yōu)勢(shì),必將增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),促使國(guó)內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)行改革,這有利于打破國(guó)家銀行對(duì)金融業(yè)的壟斷,提高金融機(jī)構(gòu)效率。同時(shí),外資銀行的全面進(jìn)入,帶來了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法,促進(jìn)從業(yè)人員素質(zhì)的普遍提高。

2、外資銀行入駐中國(guó)對(duì)中國(guó)銀行的消極影響

優(yōu)質(zhì)客戶層面。外資銀行大多實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng),一般而言,集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)于一體,與嚴(yán)格分業(yè)管理的中資銀行相比,可以為客戶提供更多、更全面的商業(yè)服務(wù)。由于外資銀行存在上述優(yōu)勢(shì),不可避免地會(huì)吸引走一部分原屬于中資銀行的業(yè)務(wù),造成中資銀行融資份額的下降,優(yōu)質(zhì)客戶快速流失。

業(yè)務(wù)層面。近年來,中資銀行的中間業(yè)務(wù)有了一定的發(fā)展,取得了一些收益。但中間業(yè)務(wù)總體上水平還不高,問題仍然不少。如沒有從戰(zhàn)略上重視中間業(yè)務(wù),資金、精力投入也相對(duì)不足;品種也較少,仍局限在傳統(tǒng)的一般性服務(wù)。而多數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行非常重視成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的中間業(yè)務(wù)。這些中間業(yè)務(wù)如信息咨詢、家居理財(cái)、外資企業(yè)的金融租賃等業(yè)務(wù),都將成為外資銀行關(guān)注的焦點(diǎn)。

人才層面。銀行業(yè)是資金密集型行業(yè),同時(shí)也是知識(shí)技術(shù)密集型的行業(yè),人員的素質(zhì)是決定銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。最近幾年,中資銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行的人才流失數(shù)量逐年上升,特別是在外資銀行大量涌入我國(guó)后,這種情況越發(fā)嚴(yán)重。目前,我國(guó)中資銀行中學(xué)歷高且熟悉現(xiàn)代金融實(shí)務(wù)的人才非常短缺。通常來說,在外資銀行內(nèi)部,絕大部分員工都來自當(dāng)?shù)?,因此中資銀行系統(tǒng)中那些業(yè)務(wù)熟練、工作經(jīng)驗(yàn)豐富、精通外語(yǔ)的優(yōu)秀員工和業(yè)務(wù)骨干就會(huì)進(jìn)入外資銀行的視野,其優(yōu)厚的工資福利待遇、優(yōu)越的工作環(huán)境有巨大的吸引力,這將導(dǎo)致中資銀行的一部分優(yōu)秀骨干人才外流。

目前,我國(guó)的金融監(jiān)管體系發(fā)展還相當(dāng)不完善,外資銀行的大量進(jìn)入勢(shì)必會(huì)增加金融監(jiān)管的難度。首先,金融市場(chǎng)開放程度不斷擴(kuò)大導(dǎo)致國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)極易向國(guó)內(nèi)市場(chǎng)傳導(dǎo),使金融市場(chǎng)面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)日益上升;其次,外資銀行進(jìn)入后結(jié)合國(guó)內(nèi)客戶需求開展金融創(chuàng)新,新的金融產(chǎn)品給金融體系的監(jiān)管帶來新的風(fēng)險(xiǎn);最后,外資銀行在我國(guó)選擇參股對(duì)象時(shí)會(huì)傾向于一些在某些方面占據(jù)壟斷地位的國(guó)內(nèi)銀行,外資銀行本身就具有較多的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),再加上可利用的公共資源參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),將會(huì)在一定程度上扭曲市場(chǎng)行為,從而給提高金融監(jiān)管效率和監(jiān)管效果帶來困難。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫,在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外多種相關(guān)報(bào)紙雜志的基礎(chǔ)信息等公布和提供的大量資料和數(shù)據(jù),客觀、多角度地對(duì)中國(guó)私人銀行市場(chǎng)進(jìn)行了分析研究。

報(bào)告在總結(jié)中國(guó)私人銀行行業(yè)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)上,結(jié)合新時(shí)期的各方面因素,對(duì)中國(guó)私人銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測(cè)論證。報(bào)告資料詳實(shí),圖表豐富,既有深入的分析,又有直觀的比較,為私人銀行企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中洞察先機(jī),能準(zhǔn)確及時(shí)的針對(duì)自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國(guó)私人銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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