銀行自助服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 銀行自助服務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

• 吳亞楠 2023年3月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 982 62
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未來，銀行自助服務(wù)將會(huì)呈現(xiàn)離行式網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張化、功能多樣化、農(nóng)村城市化以及新興技術(shù)深入化等趨勢(shì)。

自動(dòng)柜員機(jī)是社會(huì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的產(chǎn)物，推廣和普及自動(dòng)柜員機(jī)是大勢(shì)所趨。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融等交易線上化的發(fā)展，自助設(shè)備傳統(tǒng)的線下交易及部分增值業(yè)務(wù)受到了一定的沖擊?？蛻綦x柜化、去網(wǎng)點(diǎn)化、網(wǎng)絡(luò)化已成為一種趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶群體黏性正在逐步積累。銀行自助服務(wù)市場(chǎng)前景可期。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國銀行自助服務(wù)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

銀行自助服務(wù)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景分析

近年來，金融脫媒、移動(dòng)支付以及互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起呈現(xiàn)出不可逆轉(zhuǎn)之勢(shì)，與之相伴的經(jīng)營壓力陡增、客戶需求變化等客觀因素，使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金交易邊緣化，導(dǎo)致自助設(shè)備的交易量持續(xù)下降，客戶觸機(jī)率降低。

國內(nèi)銀行自助服務(wù)設(shè)備主要分為自動(dòng)取款機(jī)(ATM)、存取款一體機(jī)、自助服務(wù)終端三大類，為客戶提供7×24小時(shí)的取款、存款、轉(zhuǎn)賬、查詢、代繳費(fèi)等服務(wù)，個(gè)別銀行還應(yīng)用了自助發(fā)卡機(jī)、IC圈存機(jī)等自助設(shè)備，服務(wù)種類基本涵蓋了銀行網(wǎng)點(diǎn)所能提供的全部零售銀行服務(wù)。

目前，我國銀行自助服務(wù)行業(yè)主要由政府部門和行業(yè)協(xié)會(huì)共同管理。前者側(cè)重于行業(yè)宏觀管理，后者側(cè)重于行業(yè)內(nèi)部自律性管理。金融自助設(shè)備行業(yè)的行政主管部門為國家發(fā)展和改革委員會(huì)及工業(yè)和信息化部。

銀行自助服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

商圈等新型商業(yè)業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，社區(qū)等以往被忽略的市場(chǎng)也逐步凸顯出市場(chǎng)潛力，各類市場(chǎng)主體所要求的服務(wù)區(qū)分度開始增強(qiáng)，以往標(biāo)準(zhǔn)化的市場(chǎng)定位及業(yè)務(wù)模式已無法適應(yīng)市場(chǎng)多元化需求的變化。

在利率市場(chǎng)化步伐逐步加快的環(huán)境中，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的同質(zhì)化經(jīng)營模式受到市場(chǎng)化的沖擊和挑戰(zhàn)，尋求差異化已成為商業(yè)銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力的標(biāo)志之一。未來，銀行自助服務(wù)將會(huì)呈現(xiàn)離行式網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張化、功能多樣化、農(nóng)村城市化以及新興技術(shù)深入化等趨勢(shì)。

銀行自助服務(wù)行業(yè)前景

數(shù)據(jù)顯示，我國總資產(chǎn)在一萬億以上的城商行有4家，分別是北京銀行、江蘇銀行、上海銀行和南京銀行，資產(chǎn)規(guī)模在5000億到一萬億的城商行有7家，分別是盛京銀行、寧波銀行、徽商銀行、杭州銀行、天津銀行、錦州銀行及哈爾濱商業(yè)銀行，可以看出，資產(chǎn)規(guī)模在5000億以上的城商行數(shù)量較少，占我國城商行總數(shù)的8%，資產(chǎn)規(guī)模在1000億以下的城商行有40余家，占據(jù)了我國城商行總數(shù)的近三分之一

央行支付體系報(bào)告顯示，今年二季度，我國各大銀行共處理移動(dòng)支付筆數(shù)同比增長(zhǎng)26.99%，非銀行支付機(jī)構(gòu)處理網(wǎng)絡(luò)支付筆數(shù)增加14.48%。近年來，隨著微信和支付寶等移動(dòng)支付的興起，ATM機(jī)的使用率正在逐漸降低。ATM機(jī)成本居高不下，除了ATM的購置成本，還有機(jī)器運(yùn)營和維護(hù)的成本，各大銀行正在逐步使用功能更多、成本更低的機(jī)柜替代ATM。上半年，全國ATM機(jī)具數(shù)量減少已超過4萬臺(tái)。

隨著我國金融業(yè)不斷發(fā)展,金融科技水平不斷提高,銀行自助設(shè)備應(yīng)用場(chǎng)景迅速拓展,設(shè)備保有量巨大。作為銀行不可或缺的重要組成部分,銀行自助設(shè)備通過發(fā)揮人機(jī)交互的功能,提高了銀行的綜合服務(wù)效能。

搭建一體化金融服務(wù)平臺(tái)。寧波銀行深圳分行致力全鏈條服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，構(gòu)筑涵蓋科技企業(yè)全生命周期、“股、債、貸、服”一體化的科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式。一是專項(xiàng)政策支持，通過“科創(chuàng)貸”等產(chǎn)品為初創(chuàng)期與成長(zhǎng)期的科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持;二是滿足企業(yè)多元化的股權(quán)融資需求，該行在多年資本市場(chǎng)和股權(quán)投資業(yè)務(wù)中與各類投資機(jī)構(gòu)建立了廣泛的業(yè)務(wù)合作，能夠?yàn)槠髽I(yè)精準(zhǔn)對(duì)接優(yōu)質(zhì)資源。

賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展，推出專業(yè)化服務(wù)。為強(qiáng)化科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)，該行組建了一支知識(shí)扎實(shí)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)豐富、管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定的專家團(tuán)隊(duì)，力求提供全面綜合的金融顧問服務(wù)。

銀行自助服務(wù)行業(yè)報(bào)告對(duì)中國銀行自助服務(wù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了銀行自助服務(wù)市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

未來，銀行自助服務(wù)行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年中國銀行自助服務(wù)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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  2022-2027年中國銀行自助服務(wù)行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告

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