2023團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 476 25
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團(tuán)險渠道作為壽險行業(yè)中曾經(jīng)銷售渠道的“三駕馬車”之一，自21世紀(jì)初逐漸沒落后，被各壽險公司逐步邊緣化。很多公司成立團(tuán)險渠道僅是為了豐富渠道屬性，并未真正地加以重視或投入過多的資源。

團(tuán)體保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀前景如何？我國基礎(chǔ)醫(yī)療養(yǎng)老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導(dǎo)致市場發(fā)展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導(dǎo)、制度加強建設(shè)及產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，團(tuán)體保險行業(yè)發(fā)展空間廣闊。

健康險作為團(tuán)體業(yè)務(wù)占比最高的險種，與養(yǎng)老保障體系類似，公共部門醫(yī)療保障只覆蓋長者和低收入人群，2019年覆蓋率為34.1%。而雇主發(fā)起的醫(yī)療保障計劃由商業(yè)健康險公司發(fā)行和運營，覆蓋人群廣，2019年覆蓋率達(dá)56%，占整體健康險的68%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

2023團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景

在數(shù)字金融浪潮的影響下,保險行業(yè)作為金融領(lǐng)域的重要分支,面對數(shù)字化的影響,保險企業(yè)也在不斷進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

在助力加快數(shù)字中國建設(shè)的過程中，保險業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程也將進(jìn)一步加快，同時也將朝著數(shù)智化方向邁進(jìn)。但從現(xiàn)實來看，保險業(yè)提升數(shù)智化水平面臨多重挑戰(zhàn)。

團(tuán)體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團(tuán)體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險單形式訂立合同,通常是以團(tuán)體單位為投保人，單位內(nèi)工作人員為被保險人。團(tuán)險的產(chǎn)品主要是人身險，分為以下四種：團(tuán)體壽險保險、團(tuán)體意外傷害保險、團(tuán)體健康保險、團(tuán)體年金保險。

《“十四五”國民健康規(guī)劃》未來健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展重點主要包括這樣幾個方面。一是服務(wù)全局，助力形成有利于健康的生活方式、生產(chǎn)方式，完善政府、社會、個人共同行動的體制機制。二是強化自身，以提高衛(wèi)生健康服務(wù)供給質(zhì)量作為重點，優(yōu)化醫(yī)療服務(wù)模式，加快優(yōu)質(zhì)醫(yī)療衛(wèi)生資源擴容和區(qū)域均衡布局，不斷提升基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)公平性和可及性。三是開辟新局，把預(yù)防擺在更加突出的位置，聚焦重大疾病、主要健康危險因素和重點人群健康等重要領(lǐng)域，全方位干預(yù)健康問題和影響因素，統(tǒng)籌預(yù)防、診療、康復(fù)，優(yōu)化生命全周期、健康全過程服務(wù)，強化防治結(jié)合和醫(yī)防融合，特別是提高基層的防病治病和健康管理能力。

健康服務(wù)業(yè)發(fā)展首先需要各種力量的支持，醫(yī)藥工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、高端醫(yī)療裝備和健康用品制造生產(chǎn)的加快推進(jìn)、社會辦醫(yī)的規(guī)范發(fā)展等等都是題中之義;此外，健康服務(wù)業(yè)的發(fā)展也需要有效的支付體系和相關(guān)業(yè)態(tài)支持，綜合協(xié)同、融合發(fā)展，才更為有效且可持續(xù)。

據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》所設(shè)定的目標(biāo)，到2025年，保險行業(yè)平均業(yè)務(wù)線上化率超過90%，線上化客戶比例超過60%，承保自動化率超過70%，核保自動化率超過80%，理賠自動化率超過40%。麥肯錫近日發(fā)布的《行穩(wěn)致遠(yuǎn)，打造中國數(shù)智化保險企業(yè)制勝策略》(以下簡稱“報告”)認(rèn)為，上述目標(biāo)的實現(xiàn)過程，將為保險公司進(jìn)一步推進(jìn)數(shù)智化轉(zhuǎn)型奠定堅實基礎(chǔ)。

今年以來，隨著各項振興經(jīng)濟(jì)、擴大內(nèi)需的政策陸續(xù)出臺，新一輪消費增長期或?qū)㈤_啟。與實體經(jīng)濟(jì)相伴相生，事關(guān)社會民生方方面面的保險業(yè)在高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型路上，不僅可能迎來社會保障需求的大幅攀升，行業(yè)整體也迎來了新一輪機遇和挑戰(zhàn)。

團(tuán)體保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀

目前，美國團(tuán)體保險業(yè)務(wù)占據(jù)較大市場份額，在2019年人身險保費規(guī)模7743億美元中，團(tuán)體保險業(yè)務(wù)份額就占據(jù)了42%，并且在健康險中，團(tuán)體業(yè)務(wù)更是高達(dá)68%。

團(tuán)險渠道作為壽險行業(yè)中曾經(jīng)銷售渠道的“三駕馬車”之一，自21世紀(jì)初逐漸沒落后，被各壽險公司逐步邊緣化。很多公司成立團(tuán)險渠道僅是為了豐富渠道屬性，并未真正地加以重視或投入過多的資源。

但現(xiàn)在，團(tuán)險產(chǎn)品正在穩(wěn)定發(fā)展。中國人壽壽險公司2021年團(tuán)險渠道實現(xiàn)總保費291.62億元，同比增長1.0%;團(tuán)險銷售人員為4.5萬人，其中高績效人力較2020年底增長13.0%。

中國人民保險公司團(tuán)體保險渠道實現(xiàn)原保險保費收入105.06億元，同比增長7.0%。2021年10月15日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，在多領(lǐng)域豐富人身保險產(chǎn)品供給意見中，第一條就提到了行業(yè)要主動承擔(dān)社會責(zé)任，提供適當(dāng)、有效的普惠保險產(chǎn)品。而團(tuán)險渠道是普惠型產(chǎn)品最有效的銷售渠道。

對標(biāo)發(fā)達(dá)國家，美國團(tuán)體保險業(yè)務(wù)占據(jù)較大市場份額，在2019年人身險保費規(guī)模7743億美元中，團(tuán)體保險業(yè)務(wù)份額就占據(jù)了42%，并且在健康險中，團(tuán)體業(yè)務(wù)更是高達(dá)68%。

團(tuán)體保險行業(yè)報告對中國團(tuán)體保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了團(tuán)體保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，團(tuán)體保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國團(tuán)體保險市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

  團(tuán)體保險是指以一張保險單為眾多被保險人提供保障的保險。團(tuán)體保險是以集體單位作為承保對象，以保險公司和集體單位作為雙方當(dāng)事人，采用一張保險單形式訂立合同，通常是以團(tuán)體單位為投保人，單...

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