2023火災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1071 68
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從保險業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團體及機關(guān)單位均可以投保團體火災(zāi)保險;所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。

火災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景如何？近年來，中國宣布穩(wěn)步擴大金融業(yè)開放、積極營造國際一流營商環(huán)境。中國金融市場的監(jiān)管環(huán)境在不斷地提升，變得更為合理、高效、有指導(dǎo)性。近年來包括銀保監(jiān)會在內(nèi)的政府有關(guān)部門，出臺和完善了一系列的法律法規(guī)，涉及包括公司治理、償付能力、會計準(zhǔn)則、信息披露、市場行為規(guī)范等公司經(jīng)營的重要方面，使中國保險市場日益成為規(guī)范而用充滿活力的市場，市場各參與方都從中獲益良多。

2023火災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

火災(zāi)保險簡稱火災(zāi)險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。從保險業(yè)務(wù)來源角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團體及機關(guān)單位均可以投保團體火災(zāi)保險;所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測報告》顯示：

與海上保險相比，人類對火災(zāi)的危害及火災(zāi)保險的認(rèn)識顯得有些遲緩?；馂?zāi)保險雖然在古代就有零星萌芽，直到西歐資本主義發(fā)展初期，經(jīng)濟的發(fā)展和社會財富的不斷集中，火災(zāi)更加頻繁，損失越來越大，人們這才被“燒醒”，并促進(jìn)了火災(zāi)保險業(yè)的興起和發(fā)展。大火過后，人們認(rèn)識到了火災(zāi)對人類生存的威脅，強烈呼喚火災(zāi)保險保障。從此，火災(zāi)保險思想深入人心。

火災(zāi)保險的可保財產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備;各種機器設(shè)備，工具、儀器及生產(chǎn)用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品和特種儲備商品;以及各種生活消費資料等。對于某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風(fēng)險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術(shù)品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。

火災(zāi)保險如何計算理賠金額?

火災(zāi)保險的保險金額，通常根據(jù)投保標(biāo)的分項確定。團體火災(zāi)保險的保險金額劃分為固定資產(chǎn)與流動資產(chǎn)兩大類，其中固定資產(chǎn)還要進(jìn)一步按照固定資產(chǎn)的分類進(jìn)行分項，每項固定資產(chǎn)僅適用于該項固定資產(chǎn)的保險金額;流動資產(chǎn)則不再分項確定。

確定團體火災(zāi)保險的固定資產(chǎn)保險金額時，既可以按照賬面原值確定，也可以按照重置價值確定，還可以依據(jù)公估行或評估機構(gòu)評估后的價值確定;對于流動資產(chǎn)的保險金額，既可以按照最近賬面12個月的平均余額確定，也可以由被保險人自行確定。在家庭財產(chǎn)保險中，保險金額則需要分為房屋及其附屬設(shè)施、家用電器、其他家庭用品等項確定，分項越細(xì)越好。

家庭財產(chǎn)保險的保險金額，一般由投保人自己確定，且通常以千元為計算單位。

火災(zāi)保險細(xì)分市場發(fā)展

財產(chǎn)保險行業(yè)屬于經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，具有很強的公眾性和社會性。該行業(yè)以車險、責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)險、保證保險等為主的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)使其具有較強的周期性特征，且與汽車行業(yè)的走向尤為相關(guān)。中汽協(xié)提到，過去兩年，我國新能源汽車產(chǎn)業(yè)厚積薄發(fā)，市場呈現(xiàn)了爆發(fā)式增長態(tài)勢，2022年產(chǎn)銷總量已經(jīng)達(dá)到700萬輛左右，市場占有率也達(dá)到了四分之一。

2022年，得益于購置稅減半等政策持續(xù)發(fā)力、新能源汽車高速增長，我國新車產(chǎn)銷量同比實現(xiàn)增長，疊加上年同期車險綜改影響下低基數(shù)的保費收入，當(dāng)年產(chǎn)險公司保費收入增速明顯回升;同期，健康險、農(nóng)業(yè)險、責(zé)任險等非車險種保費收入增速依然高于車險，在產(chǎn)險公司保費收入中占比繼續(xù)提升。

2022年保險行業(yè)共取得原保險保費收入46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。其中，財產(chǎn)保險呈快速增長趨勢，壽險改革仍在進(jìn)行中，保費增速放緩。

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟高速發(fā)展，有望激發(fā)新的保險需求和實現(xiàn)市場下沉。產(chǎn)品設(shè)計將逐漸趨向個性需求定制、條款極簡易懂、依托數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定價。對于 保險公司來講，爭取介入甚至挖掘和創(chuàng)造用戶場景，維持用戶在自身商業(yè)生態(tài)中的活躍 度，才能實現(xiàn)客戶的有效留存，從而深挖互聯(lián)網(wǎng)保險客戶價值。

隨著我國法治社會的建設(shè)，我國的法律制度日益完善，因此發(fā)展責(zé)任保險，開發(fā)新的責(zé)任險品種將會是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的又一個方向。概而言之，財險市場具有非?？捎^的發(fā)展前景，通過不斷的調(diào)整與創(chuàng)新，我國的財險市場將不斷推動國民經(jīng)濟的發(fā)展。

火災(zāi)保險行業(yè)報告對中國火災(zāi)保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了火災(zāi)保險市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，火災(zāi)保險行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國火災(zāi)保險行業(yè)深度剖析研究與投資分析預(yù)測報告

  火災(zāi)保險（FireInsurance），簡稱火災(zāi)險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險?；馂?zāi)保險是一種...

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