2023股份制商業(yè)銀行市場(chǎng)及現(xiàn)狀趨勢(shì)分析

• 吳澳燕 2023年6月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 206 5
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股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活

2023年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額397.3萬億元，同比增長(zhǎng)10.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額166.4萬億元，同比增長(zhǎng)14%，占比41.9%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額68.9萬億元，同比增長(zhǎng)7.5%，占比17.3%。

全國性股份制商業(yè)銀行在我國銀行業(yè)有著重要地位, 作為全國性銀行, 機(jī)構(gòu)設(shè)置遍布全國, 已初具系統(tǒng)性特征。近段時(shí)期以來, 全國性股份制商業(yè)銀行公司治理環(huán)境發(fā)生了深刻變化, 部分銀行出現(xiàn)重大股權(quán)變動(dòng), 個(gè)別銀行的股權(quán)成為各類資金追逐的熱點(diǎn)。

加強(qiáng)銀行股權(quán)管理已成為國際監(jiān)管共識(shí)?！栋腿麪栥y行監(jiān)管核心原則》明確提出, 監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行的主要股東進(jìn)行身份確認(rèn), 確定其是否適合作為股東, 并有權(quán)審查和拒絕股權(quán)轉(zhuǎn)讓的申請(qǐng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

股份制商業(yè)銀行是商業(yè)銀行的一種類型。在我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行：招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

截至2020年6月末，12家全國性股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)55.6萬億元，占全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的18.7%，成為中國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分。

2023股份制商業(yè)銀行市場(chǎng)及現(xiàn)狀趨勢(shì)分析

在我國銀行業(yè)普遍資本金趨緊的情況下，各家銀行加大了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，以減少對(duì)銀行資本金的消耗。近年來，隨著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的不斷拓展以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求的增長(zhǎng)，國內(nèi)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍和收入結(jié)構(gòu)不斷發(fā)生改變，非利息收入比重不斷擴(kuò)大。

同時(shí)，由于我國銀行業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷提升，資產(chǎn)管理、金融期貨、汽車金融服務(wù)、信息咨詢、投資理財(cái)?shù)雀吒郊又档膭?chuàng)新性業(yè)務(wù)也在加速發(fā)展。另外，商業(yè)銀行更加注重以客戶為中心的服務(wù)理念，不斷挖掘客戶需求，注重客戶體驗(yàn)，提供全方位金融服務(wù)，從而提升客戶的滿意度，增強(qiáng)客戶黏性，實(shí)現(xiàn)多種產(chǎn)品和服務(wù)的收入。

隨著商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)定價(jià)模式的市場(chǎng)化，以及銀行產(chǎn)品和服務(wù)的日益豐富，中間業(yè)務(wù)收入將成為銀行業(yè)新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn);這有利于銀行改善收入結(jié)構(gòu)，應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化帶來的挑戰(zhàn)，提高收入的穩(wěn)定性。

隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)步伐全面加快，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)新舊動(dòng)能加速轉(zhuǎn)換，同時(shí)利率市場(chǎng)化改革推向深入、金融脫媒加速、金融科技的興起等給整個(gè)銀行業(yè)帶來了不小的沖擊，經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)發(fā)生了深刻的變化。應(yīng)金融改革使命而生的股份制商業(yè)銀行迎來了第二次轉(zhuǎn)型的關(guān)口，向何處轉(zhuǎn)型、怎么轉(zhuǎn)型成為新形勢(shì)下全國性股份制商業(yè)銀行思考的重要命題。

全國性股份制商業(yè)銀行也是我國最早上市的銀行類型之一，1991年深圳發(fā)展銀行成為我國第一家上市銀行后，銀行業(yè)迎來了第一批上市潮，浦發(fā)、招商、興業(yè)、光大等相繼上市，掀起了中國銀行業(yè)上市大潮。

股份制商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮經(jīng)營體制、創(chuàng)新能力、探索精神的優(yōu)勢(shì)，立足于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，注重差異化的市場(chǎng)定位，更加注重聚焦自身主業(yè)，為客戶和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供包括中小企業(yè)金融服務(wù)、綠色金融、零售金融、同業(yè)金融等多樣化的專業(yè)化金融服務(wù)，并結(jié)合自身特色選擇發(fā)展路徑，切實(shí)踐行以客戶為中心的服務(wù)理念，圍繞客戶需求的“難點(diǎn)”“痛點(diǎn)”積極建立多層次、一站式客戶金融服務(wù)體系，持續(xù)優(yōu)化提升客戶體驗(yàn)。

在市場(chǎng)利率整體已明顯下降的情況下，商業(yè)銀行根據(jù)市場(chǎng)供求變化，綜合考慮自身經(jīng)營情況，靈活調(diào)整存款利率，是存款利率市場(chǎng)化環(huán)境下的正?，F(xiàn)象。

近年來我國居民存款增長(zhǎng)較快，尤其是2022年居民投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快，在人民幣存款中的占比持續(xù)提升。與此同時(shí)，我國穩(wěn)健的貨幣政策加大實(shí)施力度，市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足，也是推動(dòng)存款利率下降的原因之一。他預(yù)計(jì)，未來一段時(shí)間，存款利率仍有下降可能。但考慮存款利率目前已處于較低水平，以及隨著宏觀經(jīng)濟(jì)回復(fù)、融資需求上升，未來存款利率繼續(xù)下降空間相對(duì)有限。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計(jì)局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟(jì)信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及股份制商業(yè)銀行行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)我國股份制商業(yè)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外股份制商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了股份制商業(yè)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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