UBI車險(xiǎn)存在哪些商機(jī) 淺析我國(guó)ubi車險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 郭夢(mèng) 2023年6月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1303 85
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據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全球有超過300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品。UBI車險(xiǎn)在美國(guó)、英國(guó)、意大利的滲透率持續(xù)增加，用戶主要集中在年輕人群。

UBI車險(xiǎn)存在哪些商機(jī) 淺析我國(guó)ubi車險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

ubi車險(xiǎn)就是基于駕駛員駕駛行為而定保費(fèi)的保險(xiǎn),也被稱為“開車時(shí)才付保費(fèi)”、“為您的駕駛方式付保費(fèi)”或“基于里程的車險(xiǎn)”,其保費(fèi)取決于駕駛時(shí)間、地點(diǎn)、駕駛方式等綜合指標(biāo)考量。UBI車險(xiǎn)可理解為一種基于駕駛行為的保險(xiǎn)，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進(jìn)行定價(jià)。同時(shí)，也有保險(xiǎn)公司嘗試推出UBI非車險(xiǎn)。

UBI能夠給保險(xiǎn)公司帶來包括合理定價(jià)、科學(xué)產(chǎn)品、精準(zhǔn)獲客、減少事故發(fā)生、賠付率下降、提高運(yùn)營(yíng)效率、提升客戶體驗(yàn)等益處。

UBI能夠促使駕駛行為良好的車主，享受優(yōu)惠的車險(xiǎn)費(fèi)用。對(duì)于險(xiǎn)企來說，UBI車險(xiǎn)考驗(yàn)著產(chǎn)品對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的精確把握，如果設(shè)計(jì)出創(chuàng)新型個(gè)性化定價(jià)模式，便可提高服務(wù)效率、有效控制成本，給客戶帶來更好的產(chǎn)品體驗(yàn)，有力助推險(xiǎn)企升級(jí)發(fā)展。

UBI能夠合理反映出駕駛者的保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)成本，體現(xiàn)保費(fèi)的公平;通過價(jià)格的調(diào)節(jié)，改善安全駕駛行為，緩解城市交通擁堵;遠(yuǎn)程數(shù)據(jù)的收集分析，還可以提高事故處理時(shí)效，協(xié)助追蹤盜竊車輛等。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全球有超過300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品。UBI車險(xiǎn)在美國(guó)、英國(guó)、意大利的滲透率持續(xù)增加，用戶主要集中在年輕人群。

以美國(guó)為例，在美國(guó)，最大的車險(xiǎn)提供商Progressive推出UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品，選擇加入U(xiǎn)BI車險(xiǎn)計(jì)劃的用戶會(huì)收到一個(gè)Snapshot硬件——即一個(gè)OBD盒子。然后將其插到車上實(shí)時(shí)記錄數(shù)據(jù)，以30天為一個(gè)觀察期，使用6個(gè)月后，保險(xiǎn)公司會(huì)收回硬件，然后制定一個(gè)更新的保險(xiǎn)優(yōu)惠政策，最高優(yōu)惠可以達(dá)到30%?，F(xiàn)在，Snapshot已經(jīng)擁有了超過200萬車險(xiǎn)用戶。

ubi車險(xiǎn)與一般車險(xiǎn)區(qū)別據(jù)了解，目前我國(guó)仍然在實(shí)施的就是傳統(tǒng)的車險(xiǎn)，而在一些西方國(guó)家已經(jīng)在實(shí)施UBI車險(xiǎn)了，這是一種新型的車險(xiǎn)，可以帶來很多的好處。那么，究竟UBI車險(xiǎn)與一般車險(xiǎn)的區(qū)別有哪些呢?據(jù)了解，一般車險(xiǎn)，就是不管你是優(yōu)質(zhì)還是劣質(zhì)車主，都要承擔(dān)相同的保費(fèi)，而劣質(zhì)車主在持保中，理賠金額會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于優(yōu)質(zhì)車主，這對(duì)于優(yōu)質(zhì)車主是不公平的。

UBI車險(xiǎn)是基于車主駕駛行為的差異化車險(xiǎn)，簡(jiǎn)單的來說，保險(xiǎn)公司會(huì)通過對(duì)車主駕駛行為的分析，對(duì)少出現(xiàn)事故的優(yōu)質(zhì)車主，在續(xù)?；蛘哔?gòu)保的時(shí)候給予最大的價(jià)格優(yōu)惠，而對(duì)于多事故的劣質(zhì)車主，他們將要承擔(dān)高額的保費(fèi)。UBI通過OBD產(chǎn)品讀取的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，現(xiàn)在市面上做得比較好的OBD設(shè)備也數(shù)車網(wǎng)互聯(lián)的樂乘盒子了。

UBI車險(xiǎn)、UBI貨運(yùn)物責(zé)險(xiǎn)在中國(guó)處于起步階段。UBI在國(guó)內(nèi)起步于2013年,當(dāng)時(shí)中國(guó)人保攜手第三方企業(yè)首次進(jìn)行UBI項(xiàng)目嘗試,拉開了我國(guó)UBI車險(xiǎn)發(fā)展的序幕。隨后,平安、太保、陽(yáng)光、安盛天平等國(guó)內(nèi)大型險(xiǎn)企,在政策紅利與科技賦能的助力下,紛紛試點(diǎn)UBI,中小險(xiǎn)企及創(chuàng)業(yè)公司也緊跟UBI車險(xiǎn)的風(fēng)口。

從產(chǎn)業(yè)鏈上看,UBI參與方包括主機(jī)廠、智能硬件商、數(shù)據(jù)服務(wù)公司、保險(xiǎn)公司以及保險(xiǎn)中介等,其中數(shù)據(jù)服務(wù)公司正在成為UBI關(guān)鍵的一環(huán)。

UBI車險(xiǎn)作為大數(shù)據(jù)時(shí)代的新型保險(xiǎn)，近年來吸引了業(yè)界的廣泛興趣。UBI市場(chǎng)的早期進(jìn)入者已贏得了與日俱增的消費(fèi)者關(guān)注和隨之而來的需求增長(zhǎng)。UBI車險(xiǎn)就是大數(shù)據(jù)時(shí)代下的新型保險(xiǎn)，它的出現(xiàn)順應(yīng)了車險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，目前UBI已經(jīng)開始成為保險(xiǎn)公司開始重點(diǎn)關(guān)注的領(lǐng)域，就連我國(guó)也已經(jīng)開始要求各家保險(xiǎn)公司進(jìn)行費(fèi)率市場(chǎng)化正式試點(diǎn)。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,UBI能成為傳統(tǒng)車險(xiǎn)的補(bǔ)充,但不會(huì)顛覆傳統(tǒng)車險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)UBI滲透率可能達(dá)到30%-40%,但需要較長(zhǎng)的發(fā)展周期。此外,國(guó)內(nèi)如果監(jiān)管放開,UBI業(yè)務(wù)發(fā)展速度可能會(huì)快于美國(guó)。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》，鼓勵(lì)用科技賦能車險(xiǎn)市場(chǎng)，正式拉開了車險(xiǎn)行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的序幕。其中，以駕駛行為、駕駛里程等主要考慮因素的UBI車險(xiǎn)隨著車險(xiǎn)數(shù)字化改革的浪潮走入了舞臺(tái)中央，成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)，并引得各大保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛入局。

在我國(guó)大城市，交通擁堵和車輛限行問題導(dǎo)致很多有車一族的用車頻率不高，而他們卻得繳納整年的保險(xiǎn)費(fèi)用。中國(guó)消費(fèi)者對(duì)UBI車險(xiǎn)認(rèn)識(shí)程度不深;UBI車險(xiǎn)處于起步階段，仍缺乏集中的數(shù)據(jù)收集平臺(tái)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶數(shù)據(jù)模型;缺少能為客戶提供更精確服務(wù)的理賠人才等。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)UBI車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析

隨著技術(shù)進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)支撐下的中國(guó)車險(xiǎn)改革正向縱深推進(jìn)，所有關(guān)于UBI的嘗試和爭(zhēng)論證明人們對(duì)它的認(rèn)識(shí)還在懵懂階段。未來，UBI在保險(xiǎn)服務(wù)、汽車安全、后市場(chǎng)服務(wù)、新車二手車銷售、金融反欺詐等方面將扮演越來越重要的角色。

UBI車險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)有著更優(yōu)的市場(chǎng)潛力。國(guó)內(nèi)一、二線城市汽車保有量高，但存在限行等政策因素的影響。此外，共享汽車的普及也將減少私家車的行駛里程。因此，國(guó)內(nèi)車主在UBI車險(xiǎn)的實(shí)施中有更大的獲利空間，UBI車險(xiǎn)將更有利于推動(dòng)UBI車險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展。UBI車險(xiǎn)的落地實(shí)施需要對(duì)駕駛過程進(jìn)行精準(zhǔn)的跟蹤和測(cè)量，這一過程顯然離不開車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)服務(wù)商的支持。

UBI車險(xiǎn)一度被寄予厚望：據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全球有超過300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出UBI車險(xiǎn)產(chǎn)品，在美國(guó)、英國(guó)、意大利的滲透率持續(xù)增加，用戶主要集中在年輕人群。在國(guó)內(nèi)，因?yàn)樯形从忻鞔_的政策、且市場(chǎng)滲透率低，目前在我國(guó)仍屬于起步階段。

根據(jù)中保協(xié)公布的數(shù)據(jù)，ubi車險(xiǎn)迎來蓬勃發(fā)展之時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比曾高達(dá)93.20%。而ubi車險(xiǎn)保費(fèi)收入在全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入中占比僅為32.74%，下降幅度較大，上半年ubi車險(xiǎn)保費(fèi)收入占比下降至30.1%。

有分析表示，隨著車聯(lián)網(wǎng)的滲透率不斷升高，以及人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的持續(xù)升級(jí)，UBI車險(xiǎn)市場(chǎng)有望實(shí)現(xiàn)1400億的市場(chǎng)規(guī)模。面對(duì)潛力巨大的市場(chǎng)需求，幾米物聯(lián)將堅(jiān)持對(duì)車聯(lián)網(wǎng)等核心技術(shù)的深耕，與行業(yè)合作伙伴一起推動(dòng)車險(xiǎn)市場(chǎng)加速步入智能化時(shí)代。

UBI車險(xiǎn)定價(jià)將成為今后車險(xiǎn)精細(xì)化、專業(yè)化、集約化發(fā)展的趨勢(shì)之一，對(duì)滿足細(xì)分領(lǐng)域的消費(fèi)者需求有著重要意義。

越來越多的年輕消費(fèi)者,正在成為新能源汽車的主流消費(fèi)擁護(hù)群體,他們有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、愿意嘗鮮、強(qiáng)調(diào)個(gè)性化,對(duì)UBI接受度也會(huì)相對(duì)更高。

UBI車險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析UBI車險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘UBI車險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于UBI車險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)UBI車險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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