保險市場的規(guī)模不斷擴大 2023保險行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

• 周迅 2023年7月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 291 11
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近十年，我國保險業(yè)以超過15%的速度增長，保險業(yè)資產(chǎn)達到27萬億元。過去保險業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點擴張等?，F(xiàn)在更多保險機構(gòu)已經(jīng)開始結(jié)合自身的定位和屬性，追求內(nèi)涵價值和服務(wù)質(zhì)量的提升，開始專注于某個領(lǐng)域、某方面險種做深做透，弘

保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

保險市場的規(guī)模不斷擴大 2023保險行業(yè)投資戰(zhàn)略研究

保險行業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險市場是買賣保險即雙方簽訂保險合同的場所。它可以是集中的有形市場，也可以是分散的無形市場。按照保險標的的不同，保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。

中國保險行業(yè)是一個高度發(fā)達的行業(yè),其市場規(guī)模和發(fā)展趨勢一直備受關(guān)注。近年來,中國保險業(yè)的發(fā)展迅速,受到政府的大力支持,保險市場的規(guī)模不斷擴大。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

近年來，在宏觀政策支持和科技創(chuàng)新發(fā)展的驅(qū)動下，互聯(lián)網(wǎng)保險科技行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛，日益成為一個前景廣闊的行業(yè)。根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的企業(yè)已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模已經(jīng)從290億元增加到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達到32.3%。眾安保險等保險科技公司通過創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以及保險科技創(chuàng)新在保險服務(wù)流程上的應(yīng)用，推動互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)更有溫度。

近年來，隨著險資投資渠道的拓寬和權(quán)益類投資比重的上升，保險資金運用監(jiān)管法規(guī)體系也在不斷完善。銀保監(jiān)會先后出臺了《保險資金參與國債期貨交易規(guī)定》《關(guān)于保險資金參與證券出借業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》等多個專項政策，在拓展保險資金運用渠道、豐富投資方式的同時，為創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新業(yè)務(wù)提供政策空間，不斷完善保險資金運用的政策體系及組合優(yōu)勢。

2020年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》，標志著保險業(yè)終于邁出了落實資管新規(guī)的實質(zhì)性一步，也意味者保險資管在市場化、專業(yè)化道路上又一個新臺階。7月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，打破此前權(quán)益投資上限為30%的天花板，同時連發(fā)三文對保險資金參與國債期貨、金融衍生品及股指期貨交易進行規(guī)范。9月，銀保監(jiān)會印發(fā)組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品實施細則等三個文件，進一步規(guī)范保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)發(fā)展，強化風(fēng)險管控，維護投資者合法權(quán)益。10月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于優(yōu)化保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》，取消股票等領(lǐng)域投資管理能力的備案管理。

從營銷角度來看，保險不等同于科技、制造企業(yè)，它背后是一紙合同、一個保障、一份關(guān)愛，這背后的人性的東西是AI沒有辦法替代的。如何在AI加持、提升專業(yè)和效率的同時，強化人性的特殊內(nèi)涵，凸顯觸達的信任感、共情的溫暖感，通過AI和人工共同提供專業(yè)、溫暖的服務(wù)，在這個時代才能走得更長。

2022年保險資金運用情況揭開面紗。銀保監(jiān)會此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年四季度末，保險資金運用余額達25.35萬億元，同比增長9.15%，年化財務(wù)收益率為3.76%，年化綜合收益率為1.83%。

從投資資產(chǎn)規(guī)模來看，伴隨著上市險企的保險業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，可投資規(guī)模保持 較高的增長態(tài)勢。截至2022年國壽、平安、太保、新華分別達到了5萬億元、4.4萬 億元、2萬億元、1.2萬億元。從資產(chǎn)增速來看，環(huán)比增速自2010年呈震蕩收窄趨勢， 相較于2021年末，國壽、平安、太保、新華的同比增速分別為7.4%、2.3%、11.8%、 11.1%，國壽投資資產(chǎn)規(guī)模領(lǐng)先主因大量續(xù)期業(yè)務(wù)保費收入拉動投資資產(chǎn)上升。

近十年，我國保險業(yè)以超過15%的速度增長，保險業(yè)資產(chǎn)達到27萬億元。過去保險業(yè)普遍存在以規(guī)模論英雄、以業(yè)績論成敗的導(dǎo)向，忙于網(wǎng)點擴張等?，F(xiàn)在更多保險機構(gòu)已經(jīng)開始結(jié)合自身的定位和屬性，追求內(nèi)涵價值和服務(wù)質(zhì)量的提升，開始專注于某個領(lǐng)域、某方面險種做深做透，弘揚工匠精神，樹立專業(yè)形象，實現(xiàn)由過去低質(zhì)量“人頭”向高質(zhì)量“人力”的升華，由規(guī)模導(dǎo)向轉(zhuǎn)向價值導(dǎo)向，由資產(chǎn)負債驅(qū)動轉(zhuǎn)向價值服務(wù)驅(qū)動，由“償一代”監(jiān)管過渡到具有中國特色的“償二代”監(jiān)管。我們的監(jiān)管模式本身也是一個“牛鼻子”，引領(lǐng)行業(yè)更加注重內(nèi)涵價值的增長。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)以及國內(nèi)外多種相關(guān)報刊雜志媒體提供的最新研究資料。

本報告對國內(nèi)外保險行業(yè)的發(fā)展狀況進行了深入透徹地分析，對我國行業(yè)市場情況、技術(shù)現(xiàn)狀、供需形勢作了詳盡研究，重點分析了國內(nèi)外重點企業(yè)、行業(yè)發(fā)展趨勢以及行業(yè)投資情況，報告還對保險下游行業(yè)的發(fā)展進行了探討，是保險及相關(guān)企業(yè)、投資部門、研究機構(gòu)準確了解目前中國市場發(fā)展動態(tài)，把握保險行業(yè)發(fā)展方向，為企業(yè)經(jīng)營決策提供重要參考的依據(jù)。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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  2023-2028年保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、...

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