6月份上市險企保費增長強勁 人保壽險同比增84% A股五大上市險企上半年保費同比增7.5%

• 曾燕 2023年7月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1212 78
• 繁體

根據(jù)A股上市險企近日披露的上半年保費數(shù)據(jù)統(tǒng)計，6月份，上市險企的保費收入增速進一步提升，尤其是壽險保費收入表現(xiàn)亮眼，人保壽險同比增速最高，達84%。

6月份上市險企保費增長強勁 人保壽險同比增84%

根據(jù)A股上市險企近日披露的上半年保費數(shù)據(jù)統(tǒng)計，6月份，上市險企的保費收入增速進一步提升，尤其是壽險保費收入表現(xiàn)亮眼，人保壽險同比增速最高，達84%。業(yè)內(nèi)人士認為，上半年尤其是二季度，壽險保費收入增長較快，與銀行利率下調(diào)、預定利率3.5%的保險產(chǎn)品將下架的預期等內(nèi)外部因素相關，下半年預計財產(chǎn)險保費增長將繼續(xù)保持平穩(wěn)，人身險保費增長則面臨較大的不確定性。

近日，上市險企相繼披露未經(jīng)審計的前6個月保費數(shù)據(jù)。中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、中國太平、新華保險、眾安在線等7家上市險企共實現(xiàn)原保險保費收入(下同)1.85萬億元，同比增長8.6%?？傮w來看，上市險企壽險業(yè)務延續(xù)復蘇態(tài)勢，非車險高增長帶動財險穩(wěn)健增長。

具體而言，上半年，中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、中國太平、新華保險、眾安在線等保費收入分別同比增長6.9%、9.1%、7.2%、7.9%、10%、5.1%和37.6%。

預定利率下調(diào)預期催化，壽險業(yè)務持續(xù)復蘇

3.5%預定利率保險產(chǎn)品即將退出市場的催化下，隨著代理人轉(zhuǎn)型改革逐步落地、銷售環(huán)境改善以及銀保等綜合渠道持續(xù)發(fā)力，今年以來壽險業(yè)務整體實現(xiàn)較快增長。

數(shù)據(jù)顯示，今年前6個月，人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%，平安人壽同比增長8.7%;中國人壽累計原保險保費收入4702億元，規(guī)模仍是最大，同比增長6.9%;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

前6個月壽險保費實現(xiàn)高增長與3.5%預定利率保險產(chǎn)品停售預期有關，催化保險產(chǎn)品需求階段性爆發(fā)。不過，良好數(shù)據(jù)的背后，也顯示壽險行業(yè)持續(xù)三年多的渠道改革正在顯現(xiàn)成效。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》統(tǒng)計分析顯示：

上半年已經(jīng)結(jié)束，但A股上市險企中報要到8月底才會正式亮相。業(yè)內(nèi)人士認為，上市險企中期業(yè)績預期偏樂觀，負債端保費收入將保持較高增速，資產(chǎn)端同比也有望改善。

展望下半年，相關分析人士認為，人身險負債端可能面臨較大的增長壓力，險資投資收益也或面臨較大壓力，但鑒于A股走勢較去年相對較好，預計整體收益將好于去年。

五大上市險企上半年保費數(shù)據(jù)披露完畢，保險業(yè)負債端呈現(xiàn)全面回暖態(tài)勢。受壽險新單強勁增長影響，壽險公司保費增長帶動保險業(yè)整體復蘇，上半年5家險企共攬保費收入約1.71萬億元，同比增長約7.55%。其中，壽險保費收入約1.1萬億元，同比增長約6.95%。

繼銀行存款“降息潮”之后，保險業(yè)也迎來“降息潮”，處于新老產(chǎn)品替換期。業(yè)內(nèi)人士認為，即使保險產(chǎn)品后續(xù)進行切換，但在低利率的市場環(huán)境中，儲蓄險仍較競品具有明顯競爭優(yōu)勢，行業(yè)復蘇態(tài)勢依舊明朗。

A股五大上市險企上半年保費同比增7.5%

上半場結(jié)束，A股五大上市險企保費增速亮眼。中國人壽、中國平安、中國人保、新華保險、中國太保今年上半年共攬保費1.71萬億元，同比增長7.5%。復蘇勢頭延續(xù)，同比增速較今年前5月提升1.9個百分點。此外，不論壽險還是產(chǎn)險板塊，保費增速均超過了7%。展望下半年，保險業(yè)復蘇的勢頭能否持續(xù)，影響回暖復蘇的因素又有哪些?

整體來看，上半年A股五大上市險企延續(xù)了復蘇勢頭。其實，今年以來，保險業(yè)整體保費收入情況也呈現(xiàn)出向好的態(tài)勢。前5月保險業(yè)保費收入為2.68萬億元，同比增長10.7%。

那么，下半年行業(yè)保費增速勢頭能否延續(xù)，在業(yè)內(nèi)人士看來取決于幾大因素。經(jīng)濟學家宋清輝表示，影響復蘇勢頭的因素有很多，例如宏觀經(jīng)濟恢復情況、預定利率調(diào)整情況等。

從壽險板塊來看，今年上半年，在監(jiān)管引導人身險產(chǎn)品預定利率下調(diào)的背景下，增額終身壽險可謂“風生水起”，由此帶動了儲蓄型產(chǎn)品的熱銷，成了壽險業(yè)務延續(xù)復蘇回暖的主要因素之一。

從短期來看，在定價利率下調(diào)監(jiān)管規(guī)定落地之前，雖然助推了短期業(yè)績增長。不過，隨著預定利率3.5%的保險產(chǎn)品陸續(xù)退出，有觀點指出，可能會影響到增額終身壽險等產(chǎn)品的銷售，進而對壽險復蘇進程產(chǎn)生一定的影響。因為較低的利率可能會降低人們購買壽險產(chǎn)品的積極性。

不過，從各方觀點來看，更多業(yè)內(nèi)人士投向了“保險仍具有持續(xù)競爭力”這一票。因為保險和銀行理財、權(quán)益類理財產(chǎn)品并不沖突，并不會因為預定利率的下行而失去“魅力”。

此外，在資管新規(guī)打破剛兌、全面凈值化后，儲蓄型的保險產(chǎn)品因具有長期確定性屬性，仍對居民有較大吸引力。

伴隨數(shù)字中國建設步伐加快，數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到50.2萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重提升至41.5%，總量位居世界第二。而作為保險業(yè)融入數(shù)字經(jīng)濟的先導力量，互聯(lián)網(wǎng)保險正快速發(fā)展。中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，我國開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的險企已經(jīng)從60家增長到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險的保費規(guī)模也從290億元增加到4782.5億元，占到全行業(yè)原保費收入的10%。

互聯(lián)網(wǎng)保險之所以能快速發(fā)展，主要有三方面原因。一是網(wǎng)絡消費者的壯大為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展奠定了基礎。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心統(tǒng)計，2022年底我國網(wǎng)絡購物用戶規(guī)模達8.45億，占網(wǎng)民整體的79.2%。將保險信息咨詢、投保交費、保單查詢、信息變更、續(xù)期交費、核保理賠、風險控制等各種經(jīng)營環(huán)節(jié)網(wǎng)絡化，是題中應有之義。

二是平臺經(jīng)濟的成熟為互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展提供了契機。不管是第三方平臺，還是保險機構(gòu)自建平臺，網(wǎng)絡平臺作為交易的組織者，可以發(fā)揮“入口”功能集合并連接供應方和消費者，且經(jīng)營不受時間、空間等條件限制，具有突出的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟效應。網(wǎng)絡平臺不僅便于促成交易，擴大客戶規(guī)模，加強消費者黏性和活躍度，也使得保險機構(gòu)能夠低成本觸達傳統(tǒng)渠道難以觸及的長尾市場，提升行業(yè)普惠性。

三是新技術的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)保險提供了創(chuàng)新升級空間?；ヂ?lián)網(wǎng)保險最初更多是保險活動的線上化，但隨著數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素，互聯(lián)網(wǎng)保險具有了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)涵。例如，基于使用量確定保費的保險創(chuàng)新持續(xù)涌現(xiàn)，行業(yè)的經(jīng)營模式、競爭生態(tài)等將不斷升級演進。對保險業(yè)這樣的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)來說，數(shù)字化已成為其在技術和商業(yè)方面最具創(chuàng)新意義和戰(zhàn)略意義的行動。這種前景為互聯(lián)網(wǎng)保險不斷向縱深發(fā)展提供了充沛的內(nèi)生動力。

工業(yè)和信息化部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關于促進網(wǎng)絡安全保險規(guī)范健康發(fā)展的意見》。上海市建緯律師事務所高級顧問王民表示，《意見》的發(fā)布為網(wǎng)絡安全保險的發(fā)展提供了強有力的政策支持，從宏觀政策與微觀操作兩個維度為保險行業(yè)發(fā)展網(wǎng)絡安全保險業(yè)務提出了明確要求與發(fā)展路徑，并且從產(chǎn)品創(chuàng)新與服務創(chuàng)新兩個方面指明了網(wǎng)絡安全保險未來的發(fā)展方向。網(wǎng)絡安全保險有望成為保險業(yè)新的藍海市場，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

未來行業(yè)市場發(fā)展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告

  未來30年的經(jīng)濟社會發(fā)展將歷經(jīng)兩個階段：第一個階段，到2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化；第二個階段，到本世紀中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現(xiàn)代化強國。作為邁進新時代的第一個...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡