生成式AI技術(shù)賦能銀行轉(zhuǎn)型增長(zhǎng) 銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀前景分析

• 吳澳燕 2023年8月7日 來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 721 43
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自2022年11月ChatGPT正式發(fā)布以來(lái)，其背后支撐性的生成式人工智能(AIGC)技術(shù)開始進(jìn)入大眾視野，基于人工智能大模型的各類應(yīng)用產(chǎn)品也進(jìn)入了蓬勃發(fā)展期。今年以來(lái)，AIGC技術(shù)的應(yīng)用正在加速千行百業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型，同時(shí)也為各家商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向、帶來(lái)了更

自2022年11月ChatGPT正式發(fā)布以來(lái)，其背后支撐性的生成式人工智能(AIGC)技術(shù)開始進(jìn)入大眾視野，基于人工智能大模型的各類應(yīng)用產(chǎn)品也進(jìn)入了蓬勃發(fā)展期。今年以來(lái)，AIGC技術(shù)的應(yīng)用正在加速千行百業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型，同時(shí)也為各家商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了方向、帶來(lái)了更多想象空間。

BCG近日發(fā)布了《銀行業(yè)生成式AI應(yīng)用報(bào)告(2023)》，從生成式AI技術(shù)特點(diǎn)、新價(jià)值釋放場(chǎng)景與快速落地、規(guī)?；瘧?yīng)用能力準(zhǔn)備、快速推動(dòng)全面應(yīng)用四大方面為切入要點(diǎn)，深入解析了銀行業(yè)在推動(dòng)生成式AI應(yīng)用過(guò)程中關(guān)注的核心問(wèn)題。

銀行業(yè)應(yīng)用生成式AI主要遵循兩大類價(jià)值創(chuàng)造邏輯：一是替代人，接受大量重復(fù)性、簡(jiǎn)單基礎(chǔ)的任務(wù)，以釋放運(yùn)營(yíng)類人力資源;二是賦能人，利用生成式AI的“對(duì)話”和“創(chuàng)造”能力，以AI為助手放大關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)“人”的產(chǎn)能，賦能“專業(yè)”內(nèi)容形成和“基礎(chǔ)管理”環(huán)節(jié)。

銀行業(yè)具備由點(diǎn)及面推進(jìn)生成式AI應(yīng)用的三大條件，即扎實(shí)的數(shù)字化基礎(chǔ)、完備的技術(shù)能力和多元豐富的數(shù)據(jù)。在推進(jìn)技術(shù)落地過(guò)程中，有四大舉措需予以重點(diǎn)關(guān)注。第一，在探索初期，優(yōu)選生成式AI應(yīng)用場(chǎng)景，平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)，與傳統(tǒng)AI充分結(jié)合。

第二，在具體應(yīng)用過(guò)程中，巧用方法，利用嵌入、提示詞設(shè)計(jì)、微調(diào)三大抓手，讓AI生成的答案更專業(yè)、實(shí)事求是。

第三，在生成式技術(shù)能力體系建設(shè)上，夯實(shí)技術(shù)基礎(chǔ)，合理部署、多維選型、全棧升級(jí)。

第四，在重塑體系規(guī)模化應(yīng)用過(guò)程中，遵循10/20/70原則，即10%是模型，20%是整體IT能力升級(jí)，70%是業(yè)務(wù)與組織的轉(zhuǎn)型，而后兩個(gè)因素更為關(guān)鍵。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

隨著人工智能與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合，我國(guó)人工智能產(chǎn)業(yè)在不斷壯大的同時(shí)，必將形成一系列包含中國(guó)經(jīng)濟(jì)元素特有的發(fā)展規(guī)律。首先，科技創(chuàng)新資源的集聚成為新的趨勢(shì)。打破信息壁壘，促進(jìn)大數(shù)據(jù)融合，推動(dòng)不同行業(yè)間數(shù)據(jù)資源共享，形成不同地域間的數(shù)據(jù)鏈接協(xié)同，將會(huì)成為人工智能發(fā)展的重要推動(dòng)力。

金融業(yè)是信息科技運(yùn)用的前沿行業(yè)，是我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施最完善、數(shù)據(jù)資源最豐富的行業(yè)之一。從銀行業(yè)情況看，人工智能技術(shù)目前在銀行中有較多的應(yīng)用，如客戶服務(wù)中的智能客服，信貸管理中的貸款審批、智能催收以及投資理財(cái)方面的智能投顧等。

近年來(lái)，一些銀行還嘗試推出“數(shù)字人”，發(fā)力培育數(shù)字化勞動(dòng)力。隨著銀行業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，人工智能在銀行業(yè)的運(yùn)用前景十分廣闊。

重塑銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新生態(tài)

隨著大模型的飛速發(fā)展，AIGC在金融行業(yè)的應(yīng)用已經(jīng)不再是“要不要用”的選擇題，而是“如何用好”的必答題。3月17日，中國(guó)工商銀行發(fā)布基于昇騰AI的金融行業(yè)通用模型，率先實(shí)現(xiàn)了企業(yè)級(jí)金融通用模型的研制投產(chǎn)，并應(yīng)用于客服、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)控等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

隨后，農(nóng)業(yè)銀行通過(guò)自主研發(fā)，宣布推出類ChatGPT的AI大模型應(yīng)用ChatABC(中文名：小數(shù))，并在農(nóng)業(yè)銀行科技問(wèn)答場(chǎng)景進(jìn)行了內(nèi)部試點(diǎn)。

與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)多家頭部科技企業(yè)也開始開發(fā)迭代AI大模型。上半年，圍繞ChatGPT研發(fā)的多個(gè)國(guó)產(chǎn)大模型如雨后春筍般涌現(xiàn)。3月，百度率先發(fā)布了新一代大語(yǔ)言模型“文心一言”，成為國(guó)內(nèi)第一家正式推出的對(duì)標(biāo)ChatGPT的產(chǎn)品。隨后，百信銀行、新網(wǎng)銀行、郵儲(chǔ)銀行以及興業(yè)銀行先后宣布接入百度“文心一言”，成為生態(tài)合作伙伴。

對(duì)于擁有海量金融數(shù)據(jù)且應(yīng)用場(chǎng)景豐富的銀行來(lái)說(shuō)，引入業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大模型，采用微調(diào)方式形成專業(yè)領(lǐng)域的任務(wù)大模型，是快速賦能業(yè)務(wù)、提高運(yùn)營(yíng)效率的重要途徑。

銀行人工智能行業(yè)現(xiàn)狀前景分析

目前人工智能在各行業(yè)場(chǎng)景下已有成熟應(yīng)用。AI通過(guò)深度學(xué)習(xí)以及計(jì)算機(jī)視覺(jué)、圖像識(shí)別等技術(shù)，完成自主判斷和行為學(xué)習(xí)，從而解決各種復(fù)雜的任務(wù)，為行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型奠定重要基礎(chǔ)。在應(yīng)用場(chǎng)景中，智能客服發(fā)展較快，在金融、零售等行業(yè)均有落地案例。

銀行持續(xù)探索人工智能在客戶服務(wù)、遠(yuǎn)程銀行等業(yè)務(wù)場(chǎng)景的落地，智能客服對(duì)人工的替代率持續(xù)上升。郵儲(chǔ)銀行披露的2022半年度業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，該行信用卡客服熱線以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，升級(jí)迭代智能客戶服務(wù)，積極拓展智能化服務(wù)場(chǎng)景，智能客服占比提升至79%以上，智能識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到94.77%。

2021年，客服中心與遠(yuǎn)程銀行智能服務(wù)占比達(dá)到46.69%，較2020年提升3.78個(gè)百分點(diǎn);近半數(shù)的客服中心與遠(yuǎn)程銀行全渠道自助分流率高于70%，遠(yuǎn)程服務(wù)自動(dòng)化與智能化水平持續(xù)提升。

大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行中，超過(guò)八成的客服中心與遠(yuǎn)程銀行升級(jí)傳統(tǒng)知識(shí)庫(kù)為智能知識(shí)庫(kù)，并進(jìn)一步賦能機(jī)器人客服，為客戶提供精準(zhǔn)高效的業(yè)務(wù)咨詢;基于語(yǔ)音識(shí)別、意圖識(shí)別等人工智能技術(shù)的AI人機(jī)訓(xùn)練機(jī)器人廣泛應(yīng)用，釋放遠(yuǎn)程智能服務(wù)新動(dòng)能，助力提升在線服務(wù)能力。

隨著生成式AI浪潮呼嘯而至，通用人工智能加速走進(jìn)現(xiàn)實(shí)，并逐漸成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要驅(qū)動(dòng)力。據(jù)彭博社預(yù)測(cè)，未來(lái)十年，生成式AI市場(chǎng)規(guī)模將從2022年的400億美元，增長(zhǎng)至2032年的1.3萬(wàn)億美元，年復(fù)合增速有望達(dá)到42%。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。銀行人工智能行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)...

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