100% 又有農商銀行增持村鎮(zhèn)銀行股權 村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場投資前景預測

• 李波 2023年8月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 779 47
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近期，主發(fā)起行通過股權受讓方式、增持旗下村鎮(zhèn)銀行的情況較為頻繁。8月7日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，批復同意石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“新華恒升村鎮(zhèn)銀行”)股權變更的請示。

近期，主發(fā)起行通過股權受讓方式、增持旗下村鎮(zhèn)銀行的情況較為頻繁。

8月7日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，批復同意石家莊新華恒升村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“新華恒升村鎮(zhèn)銀行”)股權變更的請示。

根據(jù)批復，浙江溫州甌海農村商業(yè)銀行(以下簡稱“甌海農商銀行”)受讓新華恒升村鎮(zhèn)銀行股東石家莊信合置業(yè)有限公司、石家莊市太和電子發(fā)展有限公司、河北瑞泰港物流有限公司、石家莊煦和物業(yè)服務有限公司、孫建勛、聶煊、馬素偉持有股份共計2750萬股，占全部股份的55%。

股權轉讓完成后，上述股東不再持有新華恒升村鎮(zhèn)銀行股份，甌海農商銀行的持股比例由45%變更為100%。

《金融時報》記者注意到，除了新華恒升村鎮(zhèn)銀行，甌海農商銀行在近一年來還先后對河北藁城恒升村鎮(zhèn)銀行、河北晉州恒升村鎮(zhèn)銀行進行增持。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，甌海農商銀行對旗下3家村鎮(zhèn)銀行持股比例都已經(jīng)達到100%。

此外，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，近期，浙江江德清農村商業(yè)銀行、金華銀行等多家主發(fā)起行也先后通過股權受讓的方式對旗下村鎮(zhèn)銀行進行增持。

事實上，主發(fā)起行頻頻增持旗下村鎮(zhèn)銀行也有其政策背景。2023年中央一號文件指出，要加快村鎮(zhèn)銀行結構性重組。

6月份，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局等五部門印發(fā)的《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興加快建設農業(yè)強國的指導意見》提出，加快農村信用社改革，推動省聯(lián)社轉換職能，規(guī)范履職行為，穩(wěn)步推進村鎮(zhèn)銀行結構性重組，強化風險防范化解，增強“三農”金融服務能力。

村鎮(zhèn)銀行的市場定位是“立足縣域、服務社區(qū)、支農支小”，資金主要用于發(fā)放“三農”和小微企業(yè)貸款，是我國縣域地區(qū)“三農”金融服務的重要生力軍，為解決農村金融供給不足與“三農”融資等問題發(fā)揮了積極作用。

盡管村鎮(zhèn)銀行業(yè)務規(guī)模不大，但機構數(shù)量眾多，截至2022年末，我國村鎮(zhèn)銀行數(shù)量達1645家，約占全國銀行業(yè)金融機構總數(shù)的40.46%。

近年來，受多重因素的影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力受到嚴重影響和制約。因此，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機構的改革工作備受重視。

早在2021年，原中國銀保監(jiān)會就曾發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，明確對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行，支持其向所發(fā)起設立的高風險村鎮(zhèn)銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況，防止因處置風險而形成新的風險。

值得一提的是，部分被主發(fā)起行增持的村鎮(zhèn)銀行本身運營情況良好。而有的主發(fā)起行增持村鎮(zhèn)銀行，是因為個別民營股東遭遇經(jīng)營困難，無法繼續(xù)履行股東義務。

通過主發(fā)起行增持，不僅有利于村鎮(zhèn)銀行優(yōu)化股權結構，增強公眾信心，而且可提前防范股東風險向村鎮(zhèn)銀行傳導。

業(yè)內專家表示，從源頭上化解風險，還需要完善公司治理，提升經(jīng)營效率，培育差異化競爭力，增強村鎮(zhèn)銀行服務區(qū)域實體經(jīng)濟能力與風險防范能力。

近年來，受多種因素影響，少數(shù)村鎮(zhèn)銀行逐漸劣變?yōu)楦唢L險機構，嚴重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務能力。

銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關于進一步推動村鎮(zhèn)銀行化解風險改革重組有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，要求在不削弱縣域金融服務的基礎上，按照市場化、法治化原則，合理引導各類金融機構和非金融企業(yè)積極參與村鎮(zhèn)銀行改革重組，進一步拓展資本補充渠道。

中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場規(guī)模分析 中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場投資前景預測

村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補了農村地區(qū)金融服務的空白，增加了農村地區(qū)的金融支持力度。

中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模和服務能力正在迅速發(fā)展，其未來發(fā)展趨勢也很明顯。在政府大力支持和改革的推動下，中國村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展將進一步提升，市場規(guī)模也將不斷擴大，服務能力也將得到進一步提升，為中國經(jīng)濟發(fā)展和社會發(fā)展作出更大貢獻。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測分析報告》顯示：

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。

隨著改革的深入，中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模不斷擴大，其服務范圍和服務能力也得到了顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，共有1600多家村鎮(zhèn)銀行，分布在全國31個省(自治區(qū)、直轄市)。

其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

《通知》提出，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補充資本。對于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行(含農村合作銀行和農村信用社)，屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局(以下分別簡稱為屬地局和并表局)可根據(jù)風險處置的實際需要。

按規(guī)定程序審慎研究確定其對村鎮(zhèn)銀行增資所需滿足的監(jiān)管評級、監(jiān)管指標等相關條件，支持其向所發(fā)起設立的高風險村鎮(zhèn)銀行增資擴股，或在真實、潔凈、合規(guī)的前提下，通過多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時要認真評估主發(fā)起行包括出資能力、風險狀況在內的綜合情況，防止因處置風險而形成新的風險。

經(jīng)歷此后數(shù)年發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機構數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務客戶最基層、支農支小特色最突出的“微小銀行”。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行業(yè)金融機構共4602家。

其中，開發(fā)性金融機構1家，政策性銀行2家，國有行6家，股份行12家，城商行128家，民營銀行19家，外資行41家，農商行1595家，農村合作銀行23家，農信社577家，村鎮(zhèn)銀行1651家等。據(jù)此計算，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量占金融機構總數(shù)的36%左右。

事實上，作為我國銀行體系中“年齡最小”“輩分最低”“個子最小”的村鎮(zhèn)銀行，其經(jīng)營發(fā)展一直面臨著諸多難題：公司治理結構不完善，容易被個別大股東操縱或與主發(fā)起行發(fā)生沖突;

社會公信力和品牌影響力不足，導致吸儲難、吸儲貴;市場競爭環(huán)境不公平(例如，根據(jù)有關規(guī)定，地方國庫資金不能存放村鎮(zhèn)銀行;難以進入同業(yè)拆解市場等)，導致業(yè)務發(fā)展緩慢;創(chuàng)新能力不足，簡單復制主發(fā)行業(yè)務，業(yè)務品種單一，抵御風險能力弱。

對于村鎮(zhèn)銀行來說，“借力發(fā)展”是其數(shù)字化轉型的最優(yōu)選擇：如果選擇與主發(fā)起行緊密合作“借勢”發(fā)展之路，可考慮依托主發(fā)起行的科技支撐(前提是主發(fā)行的科技能力比較強)，從發(fā)展線上業(yè)務(例如，手機銀行、網(wǎng)上銀行)入手，加入微信、云閃付等主流手機支付平臺，逐步推動村鎮(zhèn)銀行數(shù)字化轉型。

未來，中國村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)深入改革，落實“放管服”改革，推進多元化業(yè)務拓展，深化金融科技應用，以及完善貸款業(yè)務管理等，以更好地滿足客戶的需求，推動市場規(guī)模不斷擴大和服務能力提升。

另外，中國村鎮(zhèn)銀行將加強與中央銀行的合作，加大金融支持貧困地區(qū)的力度，加強農村金融服務，拓寬支付結算服務等，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的全面、深入、平衡發(fā)展，進一步拓寬服務范圍和能力，打造服務農村、服務經(jīng)濟和服務民生的新格局，進一步提升中國村鎮(zhèn)銀行的市場規(guī)模和服務能力。

本報告對我國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內外村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

報告對于村鎮(zhèn)銀行產品生產企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2023-2028年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測分析報告》。

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  2023-2028年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測分析報告

  村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供金...

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