信用卡行業(yè)市場(chǎng)機(jī)遇分析 信用卡業(yè)務(wù)步入“精耕細(xì)作”時(shí)代

• 方蔓桃 2023年10月27日 來(lái)源：百度 516 28
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如果你想了解信用卡行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)信用卡行業(yè)將

近期，已有包括農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行國(guó)有大行在內(nèi)的多家銀行紛紛推出信用卡 " 雙 11" 福利活動(dòng)。整體來(lái)看，銀行信用卡多通過(guò)與各大電商平臺(tái)及支付平臺(tái)合作，推出雙十一優(yōu)惠券、滿減券以及分期免息等各色優(yōu)惠福利，從而吸引用戶辦理信用卡進(jìn)行支付或是分期付款消費(fèi)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這類電商購(gòu)物節(jié)大促活動(dòng)的交易規(guī)模和用戶流量，是任何一家銀行開展信用卡業(yè)務(wù)都不可能放松的必爭(zhēng)之地。銀行需要流量和消費(fèi)場(chǎng)景，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)需要資金和產(chǎn)品合規(guī)支持，二者未來(lái)加速合作是大勢(shì)所趨。

如果你想了解信用卡行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析……我們研究院撰寫的《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。重點(diǎn)分析了我國(guó)信用卡行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)信用卡行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

一直以來(lái)，信用卡在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中都占據(jù)著重要地位。如近年來(lái)，部分商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行聯(lián)名卡、粉絲卡等方式獲取客戶，深耕存量。不久前，“醬香拿鐵”火遍全網(wǎng)，寧波銀行信用卡在“醬香拿鐵”上市當(dāng)天推出了“1分錢來(lái)一杯醬香拿鐵”活動(dòng)。除此以外，流量IP、熱門電影、明星演唱會(huì)、網(wǎng)紅景點(diǎn)、明星粉絲聯(lián)名卡等都成為銀行信用卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷的抓手。中國(guó)工商銀行作為北京環(huán)球度假區(qū)銀行方面的合作伙伴，曾推出辦聯(lián)名信用卡享環(huán)球影城提前入園、消費(fèi)達(dá)標(biāo)贏免費(fèi)門票的活動(dòng)。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出以“只此青綠”為卡面主題的信用卡，設(shè)計(jì)多款精美卡面，主打國(guó)潮風(fēng)，受到用戶好評(píng)。

針對(duì)以上種類繁多的營(yíng)銷活動(dòng)，董崢表示并不意外。在采訪中，他向記者展示了此前策劃推出過(guò)的多款信用卡，其中不乏以凡·高、莫奈的畫作以及蒙娜麗莎畫作為卡面主題設(shè)計(jì)的信用卡，造型別致。信用卡一直以來(lái)就具有細(xì)分市場(chǎng)、細(xì)分用戶的功能。過(guò)去，銀行在信用卡方面也曾推出過(guò)黑金卡、鉆石卡等，用于篩選用戶，用戶持有此類卡片可以在指定銀行享有VIP待遇。如今，市場(chǎng)上消費(fèi)者在不斷變化，用戶有了更多不同的興趣和愛(ài)好。

作為促進(jìn)文旅消費(fèi)，加大金融助力“擴(kuò)內(nèi)需”的重要幫手，信用卡不僅是居民消費(fèi)生活和熱點(diǎn)的“晴雨表”之一，也是趨向消費(fèi)復(fù)蘇的重要陣地。

建設(shè)銀行龍卡信用卡則是在商超購(gòu)物、餐飲美食、出行玩樂(lè)等多方面均推出優(yōu)惠活動(dòng)，包括京東商城、京東到家的滿減優(yōu)惠，以及美團(tuán)、永輝、麥當(dāng)勞、攜程等多家線上平臺(tái)或線下門店的 6.6 折優(yōu)惠，最高可減 6 元 -66 元。

同時(shí)，還有浙商銀行信用卡支付寶 " 雙 11" 特惠包括信用卡消費(fèi)滿減、分期滿減以及分期最高 24 期免息等多重促銷優(yōu)惠;杭州銀行聯(lián)合淘寶 / 天貓及京東推出信用卡支付滿 300 減 30、滿千減百的滿減活動(dòng);江西銀行則是與淘寶 / 天貓合作推出信用卡支付滿 100 減 10 元優(yōu)惠。

此外還有多家銀行選擇聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)共同打造聯(lián)名信用卡，進(jìn)一步推出 " 雙 11" 多重優(yōu)惠活動(dòng)。如京東聯(lián)合招行、浦發(fā)、平安等多家銀行共同推出的京東聯(lián)名信用卡，" 雙 11" 期間新用戶可領(lǐng) 100 元無(wú)門檻立減券，同時(shí)還可以在指定時(shí)間搶滿減券、紅包雨，以及參與消費(fèi)抽獎(jiǎng)等活動(dòng)。

近十年，在中國(guó)居民消費(fèi)爆發(fā)的趨勢(shì)下，中國(guó)信用卡市場(chǎng)一路高歌猛進(jìn)，一直保持兩位數(shù)的增速，最高達(dá)到58%的年度增長(zhǎng)率，最低時(shí)也有12%左右。

不論是線下銀行網(wǎng)點(diǎn)，超市電影院門口，還是企業(yè)所在的商業(yè)大樓，推廣信用卡的銷售們都能吃到“時(shí)代的紅利”——拉桿行李箱、洗衣粉，甚至一盒雞蛋都能輕松獲得一批新客戶，完成月度開卡KPI。

據(jù)央行數(shù)據(jù)披露，從2022年第四季度開始，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度發(fā)卡量下降。2022年末，信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡總量為7.98億張，同比下降0.28%。到了2023年二季度末，全國(guó)在用發(fā)卡總量7.86億張，環(huán)比下降0.59%，人均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

雖然疫情后消費(fèi)復(fù)蘇來(lái)勢(shì)洶洶，但因?yàn)楹暧^經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行的壓力，人們的消費(fèi)習(xí)慣不可避免地趨向保守。年輕人紛紛“斷舍離”，開啟“低欲望”生活。

進(jìn)入2023年，寒意愈濃。據(jù)人行最新公布，二季度末，全國(guó)信用卡在用數(shù)量再度環(huán)比下降，降幅達(dá)0.59%，為去年三季度末以來(lái)的第三次季度下降。連續(xù)下降的還有信貸余額，二季度末信用卡應(yīng)償貸款8.55萬(wàn)億元，環(huán)比下降0.17%。

隨著經(jīng)營(yíng)難度增加，盈利能力變?nèi)?，不少銀行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)觸及盈虧平衡線，甚至出現(xiàn)虧損的苗頭。

種種數(shù)據(jù)和現(xiàn)狀表明，信用卡已經(jīng)從增量時(shí)代進(jìn)入了存量時(shí)代。這一時(shí)代的核心不再一味追求“數(shù)量”、而是放棄“規(guī)模情結(jié)”，追求“質(zhì)量”。在新的發(fā)展邏輯和增長(zhǎng)方式還未完全塑造成型，市場(chǎng)環(huán)境趨于嚴(yán)峻的背景下，信用卡從業(yè)者們紛紛開始采取更加“佛系”的生存策略。

信用卡發(fā)展趨勢(shì)機(jī)遇分析

" 在消費(fèi)平臺(tái)自己都開始對(duì)‘雙 11 ’的價(jià)值開始重思考的當(dāng)下，銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)還在不計(jì)成本的殺入紅海，本質(zhì)上是的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新不足、思維僵化導(dǎo)致的苦局。" 他直言。

實(shí)際上，近年來(lái)，我國(guó)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)放緩，競(jìng)爭(zhēng)加劇。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，未來(lái)銀行要想在信用卡的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中突出重圍，不僅需進(jìn)一步創(chuàng)新營(yíng)銷方式，同時(shí)還要尋求差異化發(fā)展，進(jìn)一步細(xì)分客戶群體，融入和滿足不同消費(fèi)者的剛性消費(fèi)需求。

對(duì)此業(yè)內(nèi)人士也表示，目前銀行在信用卡增值業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷加大創(chuàng)新力度，持續(xù)拓展定制化信用卡產(chǎn)品開發(fā)場(chǎng)景，同時(shí)以基于文體娛樂(lè)載體的信用卡新品類為基礎(chǔ)，不斷進(jìn)行物理商圈與虛擬商圈綜合化營(yíng)銷等等，中國(guó)的信用卡市場(chǎng)發(fā)展在金融科技帶動(dòng)下正在出現(xiàn)一個(gè)小高峰。

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，信用卡行業(yè)將越來(lái)越注重?cái)?shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行和支付科技公司可以通過(guò)分析用戶行為和消費(fèi)習(xí)慣，提供個(gè)性化的信用產(chǎn)品和增值服務(wù)，以滿足客戶需求。

移動(dòng)支付已成為日常生活中不可或缺的一部分，未來(lái)信用卡行業(yè)將更加注重移動(dòng)支付的發(fā)展和數(shù)字化體驗(yàn)的提升。例如，虛擬信用卡、無(wú)接觸支付、生物識(shí)別等新技術(shù)將得到廣泛應(yīng)用。

信用卡行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析信用卡未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘信用卡行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于信用卡行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來(lái)行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分，可以明顯降低社會(huì)交易成本，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的促進(jìn)作用。對(duì)于信用卡在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有如此重要的地位，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行卡委員會(huì)2007年在北京成立，...

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