信用卡行業(yè)投資前景及市場(chǎng)環(huán)境評(píng)估2023

• 吳亞楠 2023年5月10日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 354 16
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銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對(duì)信用卡的管控力度持續(xù)增強(qiáng)。未來(lái)，對(duì)于信用卡的管控或?qū)⒏厙?yán)格，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)也將向精細(xì)化方向發(fā)展。

信用卡目標(biāo)人群是誰(shuí)?信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動(dòng)信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)的潛力有限。持卡人對(duì)于信用卡權(quán)益的偏好呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，購(gòu)物消費(fèi)類(lèi)權(quán)益、餐飲類(lèi)權(quán)益和酒店類(lèi)權(quán)益更能虜獲用戶芳心。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，近四成用戶期望銀行能夠根據(jù)資產(chǎn)水平提供差異化權(quán)益。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)智能信用卡行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

信用卡行業(yè)投資前景及市場(chǎng)環(huán)境評(píng)估

數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年，信用卡業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，發(fā)卡數(shù)量年均增長(zhǎng)在8%以上，2021年及2022年信用卡數(shù)量基本穩(wěn)定，人均持卡量保持0.57張，“億級(jí)”銀行發(fā)卡量增速齊降。這就要求信用卡從此前粗放的流量獲客思維逐步轉(zhuǎn)向精耕細(xì)作的用戶體驗(yàn)上，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的“第二曲線”。

2023年是信用卡新規(guī)落地的第一年，監(jiān)管在規(guī)范信用卡息費(fèi)收取、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式、規(guī)范外部合作行為管理、推動(dòng)信用卡線上服務(wù)便利化等方面提出新要求。

作為發(fā)力零售金融的重要賽道之一，信用卡如何擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)困局?把握國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略推進(jìn)機(jī)遇，有效發(fā)掘和轉(zhuǎn)化客戶價(jià)值，成為頭部銀行的必考題。

我國(guó)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)隨之提速發(fā)展，在激發(fā)消費(fèi)活力、提升用戶支付便利性等方面發(fā)揮了重要作用。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行加速清退“睡眠”的信用卡，反映出對(duì)信用卡的管控力度持續(xù)增強(qiáng)。未來(lái)，對(duì)于信用卡的管控或?qū)⒏厙?yán)格，同時(shí)信用卡業(yè)務(wù)也將向精細(xì)化方向發(fā)展。

中長(zhǎng)期看，居民消費(fèi)信貸領(lǐng)域的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局將從“藍(lán)海”走向“紅?！?。未來(lái)，客戶獲取、客群經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)控制將是金融機(jī)構(gòu)建立競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵所在，信用卡業(yè)務(wù)也將從現(xiàn)階段的跑馬圈地進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)榫?xì)化經(jīng)營(yíng)，金融科技在拓展獲客渠道、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)等方面的重要性也將更為突出。

信用卡行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

信用卡市場(chǎng)加速進(jìn)入“一人多卡”時(shí)代，超半數(shù)持卡人擁有2張及以上信用卡，銀行信用卡發(fā)行日益精細(xì)化，持有他行信用卡、且有良好還款記錄的持卡人成為銀行爭(zhēng)搶的重點(diǎn)對(duì)象。額度、安全和服務(wù)品質(zhì)是持卡人最為關(guān)注的因素。

我國(guó)信用卡的井噴式發(fā)展時(shí)期已過(guò)，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營(yíng)將成為未來(lái)增長(zhǎng)的主要來(lái)源。

信用卡行業(yè)的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的逐漸提升，人均可支配收入、消費(fèi)總量以及消費(fèi)在GDP中的占比逐步提升，將為信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。與此同時(shí)，年輕一代崛起帶來(lái)的群體性消費(fèi)及借貸觀念轉(zhuǎn)變、信用卡業(yè)務(wù)協(xié)同作用的增強(qiáng)，都將推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)的重要性持續(xù)提升。另一方面，信用卡行業(yè)也面臨增速放緩、用戶活躍度有待提升的挑戰(zhàn)，亟需各銀行提高獲客效率，并加強(qiáng)存量客戶的深度挖掘。因此，銀行需從明晰戰(zhàn)略定位、高效獲取客戶、深挖存量客戶、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控等方面發(fā)力，充分發(fā)揮信用卡業(yè)務(wù)的協(xié)同價(jià)值，促其高質(zhì)量發(fā)展。

信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

信用卡業(yè)務(wù)是銀行零售業(yè)務(wù)的重要組成部分，蘇州地處我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)上占據(jù)重要地位。隨著人口增長(zhǎng)，市民消費(fèi)能力增強(qiáng)，吸引了不少外資銀行進(jìn)駐，如渣打銀行、匯豐銀行已在蘇州“安家落戶”，加速布局信用卡市場(chǎng)，蘇州地區(qū)信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也愈加激烈。

受外部環(huán)境與內(nèi)部資源的影響，太倉(cāng)農(nóng)商行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展遇到了一定挑戰(zhàn)。從發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，信用卡核心指標(biāo)主要是信用卡發(fā)卡量與信用卡實(shí)際使用額度，截至2022年末，太倉(cāng)農(nóng)商行信用卡發(fā)卡量為2.4萬(wàn)戶，授信總額達(dá)4.9億元，其中大額分期為4.1億元，受《通知》影響，這部分將逐步由其他貸款產(chǎn)品替代。

信用卡行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)信用卡行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點(diǎn)分析了重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對(duì)未來(lái)幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專(zhuān)業(yè)的預(yù)判。

本報(bào)告同時(shí)揭示了信用卡市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

未來(lái)，信用卡行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2023-2028年中國(guó)智能信用卡行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)智能信用卡行業(yè)發(fā)展分析與投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  智能信用卡行業(yè)研究報(bào)告主要分析了智能信用卡行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、智能信用卡市場(chǎng)供需求狀況、智能信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和智能信用卡主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，同時(shí)對(duì)智能信用卡行業(yè)的未來(lái)發(fā)展做出科學(xué)的預(yù)測(cè)...

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