銀行卡清算市場進(jìn)一步開放 銀行借記卡行業(yè)市場分析

• 吳澳燕 2023年11月21日 來源：國際金融報(bào) 941 59
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根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》等規(guī)定，央行會同國家金融監(jiān)督管理總局審查批準(zhǔn)萬事網(wǎng)聯(lián)公司提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請。

根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》等規(guī)定，央行會同國家金融監(jiān)督管理總局審查批準(zhǔn)萬事網(wǎng)聯(lián)公司提交的銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請。

2023年11月17日，央行向萬事網(wǎng)聯(lián)公司核發(fā)銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證。繼銀聯(lián)和連通公司后，萬事網(wǎng)聯(lián)公司成為我國第三家銀行卡清算機(jī)構(gòu)，也是第二家中外合資的銀行卡清算機(jī)構(gòu)。

這是我國銀行卡市場開放的又一舉措。開放的銀行卡市場，有利于為產(chǎn)業(yè)各方提供多元化、差異化的服務(wù)，構(gòu)建合理穩(wěn)健的銀行卡產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。

可以預(yù)計(jì)的是，我國銀行卡清算市場開放將以境外銀行卡清算機(jī)構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立合資企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)等多種形式展開，也不排除境內(nèi)中資機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)的可能性，銀行卡清算市場即將迎來百花齊放的局面。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》顯示：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡。借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。

借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是在特定區(qū)域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業(yè)以外的用途) 使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金的功能。儲值卡是銀行根據(jù)持卡人要求將資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

2022年，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較上年減少21.3%。17家大型商業(yè)銀行卡產(chǎn)品規(guī)模占比較2021年下降0.2個百分點(diǎn)，市場集中度基本持平;鉆石卡和白金卡等高端卡產(chǎn)品規(guī)模占比為20.8%，與2021年持平。

經(jīng)過多年發(fā)展，國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)伴隨經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展經(jīng)歷了一系列深刻變化，市場參與主體日漸豐富多元，市場服務(wù)范圍不斷延展，支付方式、場景業(yè)態(tài)和底層系統(tǒng)在科技的影響下持續(xù)迭代創(chuàng)新。

銀行借記卡行業(yè)市場分析

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2022年國內(nèi)發(fā)卡機(jī)構(gòu)共發(fā)行4636款卡產(chǎn)品，卡產(chǎn)品數(shù)量較上年減少21.3%。

17家大型商業(yè)銀行發(fā)行的卡產(chǎn)品數(shù)量達(dá)到2750款，占全部卡產(chǎn)品的比重為59.3%,較上年下降0.2個百分點(diǎn)，卡產(chǎn)品發(fā)行市場集中度與上年基本持平。

從發(fā)卡機(jī)構(gòu)分布來看，2022年國內(nèi)四大行發(fā)行的卡產(chǎn)品數(shù)量呈下降態(tài)勢，發(fā)行數(shù)量為505款，占比為10.9%，較上年下降4.9個百分點(diǎn);交行、招行、郵儲等13家大型商業(yè)銀行的卡產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為2245款，占比為48.4%,較上年上升4.7個百分點(diǎn);區(qū)域性銀行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)共發(fā)行1886款卡產(chǎn)品，占比40.7%，較上年上升0.2個百分點(diǎn)。

從卡性質(zhì)看，銀行卡主要分為借記卡、信用卡和預(yù)付費(fèi)卡三種。2022年，借記卡產(chǎn)品數(shù)量最多，達(dá)3187款，占比68.7%，較上年下降0.7個百分點(diǎn);信用卡產(chǎn)品數(shù)量為1433款，占比30.9%,較上年上升0.7個百分點(diǎn);預(yù)付費(fèi)卡產(chǎn)品數(shù)量最少，為16款，占比0.3%，較上年下降0.1個百分點(diǎn)。

銀行卡業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行重要的個人金融業(yè)務(wù),一方面既要保持傳統(tǒng)金融工具的基本職能,另一方面,在互聯(lián)網(wǎng)時代,銀行卡也要積極擁抱互聯(lián)網(wǎng),打造互聯(lián)網(wǎng)金融的新模式,利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢將銀行卡產(chǎn)業(yè)無限延伸。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代,商業(yè)銀行賬戶的作用越來越重要,而銀行卡恰恰就是這個賬戶的最佳“入口”。

隨著人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算等金融科技的探索應(yīng)用，數(shù)字化思維理念與經(jīng)營方法正全方位向銀行卡產(chǎn)業(yè)融合。

銀行卡產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)已全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2023年，各類技術(shù)將進(jìn)一步交叉融合發(fā)展，賦能支付產(chǎn)業(yè)。例如，云計(jì)算作為產(chǎn)業(yè)技術(shù)應(yīng)用的底層基礎(chǔ)設(shè)施，將帶動人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)積極向云原生范式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)各類技術(shù)開發(fā)向高效敏捷的趨勢發(fā)展。

展望未來，在國家雙循環(huán)新發(fā)展格局下，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)需把握時代的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是繼續(xù)全面提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，加強(qiáng)金融科技與銀行風(fēng)控的結(jié)合，優(yōu)化行業(yè)自律機(jī)制，有效防范和打擊銀行卡欺詐、反催收聯(lián)盟等，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二是深入服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠民生領(lǐng)域，持續(xù)開拓新市場新業(yè)務(wù)，拉動內(nèi)需擴(kuò)大消費(fèi)，加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。三是始終以客戶為中心，堅(jiān)持金融為民，以生態(tài)圈整合更多服務(wù)資源，為消費(fèi)者提供便捷高效、智能貼心的精細(xì)化服務(wù)。

隨著銀行借記卡行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的銀行借記卡企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期提前占領(lǐng)市場，取得先發(fā)優(yōu)勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國銀行借記卡市場深度全景調(diào)研及投資前景分析報(bào)告

  隨著銀行借記卡行業(yè)競爭的不斷加劇，大型企業(yè)間并購整合與資本運(yùn)作日趨頻繁，國內(nèi)外優(yōu)秀的銀行借記卡企業(yè)愈來愈重視對行業(yè)市場的分析研究，特別是對當(dāng)前市場環(huán)境和客戶需求趨勢變化的深入研究，...

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