2024村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展研究報(bào)告

• 吳亞楠 2023年12月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1249 81
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村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)。一方面，村鎮(zhèn)銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

村鎮(zhèn)銀行是我國縣域地區(qū)重要的法人銀行機(jī)構(gòu)。一方面，村鎮(zhèn)銀行完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補(bǔ)了農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。

村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024年版村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》顯示：

2024村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展研究報(bào)告

中國銀行改革將進(jìn)一步擴(kuò)大對內(nèi)對外開放。繼續(xù)推動民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營銀行，推進(jìn)新設(shè)消費(fèi)金融公司和金融租賃公司，擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)重組改造。這使村鎮(zhèn)銀行市場化整合勢在必行。

村鎮(zhèn)銀行整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。村鎮(zhèn)銀行資本充足率長期保持在17%以上，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行在集約化管理和服務(wù)方面作用發(fā)揮明顯，為單體村鎮(zhèn)銀行提供了有力支持。

據(jù)悉，目前廣東省內(nèi)有36家村鎮(zhèn)銀行，而有業(yè)內(nèi)人士向記者透露，這36家村鎮(zhèn)銀行截止到今年三季度末的利潤還不足兩億元，詳細(xì)數(shù)字或僅為1.7億元左右。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》中在準(zhǔn)入資本范圍、注冊資本限額，投資人資格、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入資格、行政審批、公司治理等方面均有所突破。

其中，最重要的突破在于兩項(xiàng)放開：一是對所有社會資本放開。境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本、民間資本都可以到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。二是對所有金融機(jī)構(gòu)放開。調(diào)低注冊資本，取消營運(yùn)資金限制。在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣300萬元;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于人民幣100萬元。

在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣30萬元;在行政村新設(shè)立的信用合作組織，其注冊資本不得低于人民幣10萬元。放開準(zhǔn)入資本范圍,積極支持和引導(dǎo)境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)投資、收購、新設(shè)以下各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行助力農(nóng)村致富

人民銀行呂梁市分行緊緊圍繞特色專業(yè)鎮(zhèn)發(fā)展政策要求,以區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)為陣地,發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用,指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)產(chǎn)業(yè)實(shí)際定制可匹配的金融產(chǎn)品,擴(kuò)大融資產(chǎn)品選擇范圍,暢通特色產(chǎn)業(yè)融資渠道,為特色專業(yè)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融“活水”,助推專業(yè)鎮(zhèn)高質(zhì)量發(fā)展。近兩年,呂梁市各類金融機(jī)構(gòu)通過動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)助力特色專業(yè)鎮(zhèn)融資超3億元,惠及農(nóng)戶和企業(yè)約700戶。

為支持鄉(xiāng)村振興龍頭食用菌企業(yè)韋禾農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司發(fā)展,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行交口縣支行運(yùn)用“呂梁模式”實(shí)現(xiàn)融資3950萬元,農(nóng)業(yè)銀行交口縣支行通過“鄉(xiāng)村振興貸”實(shí)現(xiàn)融資3000萬元;交口縣農(nóng)村商業(yè)銀行和交口縣融都村鎮(zhèn)銀行推出的“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)+農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體+能人大戶”特色信貸產(chǎn)品,為涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社融資2187萬元,有效推動了農(nóng)民增收、產(chǎn)業(yè)增效,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體奔向“致富路”注入了強(qiáng)勁動力。

河南省許昌市襄城縣是一個農(nóng)業(yè)大縣，襄城縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)根據(jù)自身優(yōu)勢，建立屬于自己的特色產(chǎn)業(yè)。針對襄城縣雙廟鄉(xiāng)的辣椒產(chǎn)業(yè)、王洛鎮(zhèn)的豬蹄產(chǎn)業(yè)、煙葉產(chǎn)業(yè)等，該分局引導(dǎo)襄城中原村鎮(zhèn)銀行推出“辣椒貸”“豬蹄貸”“煙葉貸”產(chǎn)品，對特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了推動作用，也帶動了當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展。轄內(nèi)農(nóng)村中小銀行堅(jiān)持“支農(nóng)支小”市場定位，以“做襄城人民貼心的銀行”為核心，大力推動“整村授信”“戰(zhàn)略合作協(xié)議”;督促襄城中原村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)“整村授信”工作推進(jìn)，加大整村授信力度。目前，襄城中原村鎮(zhèn)銀行已授信33個村莊，采集客戶2906戶，確保支行網(wǎng)點(diǎn)轄區(qū)內(nèi)行政村全覆蓋，著重扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和村集體經(jīng)濟(jì)。

橫州桂銀強(qiáng)化與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、村委的黨建共建、資源共享，突出抓好示范點(diǎn)和信用村打造，建強(qiáng)一站式普惠金融服務(wù)模式，在農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)開展“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范點(diǎn)”創(chuàng)建工作，形成業(yè)務(wù)營銷支點(diǎn)，打通資金堵點(diǎn);同時(shí)借助農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)“點(diǎn)多面廣”和地緣、人緣優(yōu)勢，持續(xù)擴(kuò)大基礎(chǔ)客群，推動整村授信，充分將各項(xiàng)普惠金融政策在新實(shí)踐中釋放活力，助力農(nóng)村種養(yǎng)植、生產(chǎn)加工等產(chǎn)業(yè)發(fā)展。截至2023年10月末，已設(shè)立“金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范點(diǎn)”14家，共授信建檔1061戶，授信金額9167萬元。橫州桂銀堅(jiān)持“支農(nóng)支小”“做新做細(xì)”，扎實(shí)走好“普惠之路”，截至2023年10月末，已發(fā)放涉農(nóng)貸款30.45億元，占全行貸款余額的81.40%。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的村鎮(zhèn)銀行行業(yè)報(bào)告對中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對政府部門也具有極大的參考價(jià)值。

想了解關(guān)于更多村鎮(zhèn)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024年版村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024年版村鎮(zhèn)銀行產(chǎn)業(yè)規(guī)劃專項(xiàng)研究報(bào)告

  產(chǎn)業(yè)規(guī)劃一般包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)特征分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)方向、產(chǎn)業(yè)空間引導(dǎo)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策等。隨著中國對外開放程度的深化，經(jīng)濟(jì)全球化和區(qū)域化對產(chǎn)業(yè)發(fā)展的影響顯...

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