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商業(yè)銀行運行現(xiàn)狀與發(fā)展趨向:2023年已有2649個商業(yè)銀行網(wǎng)點“關門大吉”

有媒體此前統(tǒng)計稱,2022年約有2400多家各類銀行網(wǎng)點關門停業(yè)。以此對比可知,2023年關門的銀行網(wǎng)點已經(jīng)小幅超過上一年。與2022年類似,2023年也有銀行網(wǎng)點的關門請求沒能獲批。

習近平總書記在近期召開的中央金融工作會議上強調,金融是國民經(jīng)濟的血脈,是國家核心競爭力的重要組成部分。商業(yè)銀行在防范系統(tǒng)性金融風險和助力高質量發(fā)展方面,具有不可替代的作用。高質量發(fā)展是全面建設社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務。

宏觀經(jīng)濟下行、市場需求不振、地緣政治沖突加劇的外部環(huán)境下全球商業(yè)銀行整體發(fā)展承壓,以國有銀行為代表的頭部商業(yè)銀行在全球系統(tǒng)重要性銀行中保持了一定的競爭實力,資本實力、綜合運營能力排名靠前,未來隨著我國資本管理體系的持續(xù)完善、國內經(jīng)濟修復向好,我國頭部商業(yè)銀行全球化經(jīng)營程度有望進一步加深,在全球的影響力有望得到增強。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版商業(yè)銀行產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示:

商業(yè)銀行運行現(xiàn)狀與發(fā)展趨向

我國現(xiàn)有12家全國性股份制商業(yè)銀行:招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍,成為銀行業(yè)乃至國民經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的重要組成部分。

我國經(jīng)濟進入新常態(tài)后,農村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn),面臨著新的嚴峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存,農村商業(yè)銀行應正確應對挑戰(zhàn),主動轉變經(jīng)營模式,服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準扶貧,支持新舊動能轉換重大工程,堅守"立足城鄉(xiāng)、服務三農"的宗旨,充分利用經(jīng)濟轉型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇,緊抓防范化解金融風險這條主線,積極有效地采取各種措施實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

2023年已有2649個商業(yè)銀行網(wǎng)點“關門大吉”

在移動互聯(lián)網(wǎng)、手機支付的沖擊下,銀行網(wǎng)點市場表現(xiàn)如何?依據(jù)“金融許可證信息”頁面的“商業(yè)銀行”的退出機構列表顯示,從2023年1月1日至2023年12月22日,宣布退出的商業(yè)銀行網(wǎng)點共有2649家。需要指出的是,該網(wǎng)站顯示,其最新更新時間為2023年12月25日,這意味或許真實關停的銀行網(wǎng)點可能還要超過2649家。

有媒體此前統(tǒng)計稱,2022年約有2400多家各類銀行網(wǎng)點關門停業(yè)。以此對比可知,2023年關門的銀行網(wǎng)點已經(jīng)小幅超過上一年。與2022年類似,2023年也有銀行網(wǎng)點的關門請求沒能獲批。

盡管銀行網(wǎng)點遭遇互聯(lián)網(wǎng)金融、手機銀行的巨大沖擊,但并不是銀行想停業(yè)就能停業(yè),依然需要獲得監(jiān)管部門的批準。

今年3月30日,監(jiān)管部門官網(wǎng)發(fā)布《中國銀保監(jiān)會平?jīng)霰O(jiān)管分局關于不予核準平?jīng)鲛r村商業(yè)銀行股份有限公司涇灘支行終止營業(yè)的批復》,不同意甘肅平?jīng)鲛r商銀行涇灘支行終止營業(yè)。官方稱,根據(jù)《中國銀保監(jiān)會甘肅監(jiān)管局關于印發(fā)支持鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣實施方案的通知》“已在重點幫扶縣設立的銀行保險分支機構不得撤銷”要求,因崆峒區(qū)屬于鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣,故不予核準該行涇灘支行終止營業(yè)行政許可事項。并要求根據(jù)涇灘支行金融需求實際情況,合理配置人員及服務設施,優(yōu)化金融服務,提升服務能力。

今年以來,多家知名房地產企業(yè)面臨資金鏈斷裂、無法償還債務等問題。中央金融工作會議指出,要促進金融與房地產良性循環(huán)。7月10日,中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于延長金融支持房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展有關政策期限的通知》,明確“金融16條”有關政策有適用期限的,將適用期限統(tǒng)一延長至2024年12月31日。

中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將在未來幾年取得更大的發(fā)展。首先,隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將有望拓寬服務范圍,加強與企業(yè)、政府和個人之間的合作。其次,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)將推進金融技術的發(fā)展,加快實現(xiàn)金融數(shù)字化轉型,提高服務質量和效率,提高客戶滿意度。此外,中國城市商業(yè)銀行行業(yè)還將推進管理創(chuàng)新,建立起更加完善的風險控制體系,確保行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

商業(yè)銀行發(fā)展趨向

二十大報告提出,要堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上。10月底,中央金融工作會議指出,做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。同時提出了“著力打造現(xiàn)代金融機構和市場體系”目標,提出了“支持國有大型金融機構做優(yōu)做強,當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石”、“嚴格中小金融機構準入標準和監(jiān)管要求”的要求。

銀行業(yè)當前正積極降低市場主體融資成本,不斷加強對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持,尤其關注小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等領域。

中央經(jīng)濟工作會議提出,“引導金融機構加大對科技創(chuàng)新、綠色轉型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等方面的支持力度”。這與中央金融工作會議提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的方向一致,為銀行業(yè)今年信貸投放流向領域及業(yè)務發(fā)展指明了方向。

2024年,在推動金融業(yè)高質量發(fā)展、加快建設金融強國的征途上,金融機構如何抓住新機遇實現(xiàn)新發(fā)展?

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國商業(yè)銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析,可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版商業(yè)銀行產業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察,可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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