商業(yè)銀行前11個(gè)月發(fā)行二級(jí)資本債逾7000億元 2023商業(yè)銀行行業(yè)調(diào)研

• 黃文玉 2023年12月4日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 國(guó)家統(tǒng)計(jì)局 銀保監(jiān)會(huì) 1388 91
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商業(yè)銀行，英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種類(lèi)型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。

2023年前11個(gè)月，商業(yè)銀行二級(jí)資本債發(fā)行總量達(dá)7767.9億元。業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)銀行發(fā)行二級(jí)資本債主要考量是，按照全行資本規(guī)劃，提升資本充足率水平，優(yōu)化資本構(gòu)成，為落實(shí)資產(chǎn)配置計(jì)劃提供支持?！顿Y本辦法》調(diào)高了二級(jí)資本債風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，意味著商業(yè)銀行表內(nèi)資金配置二級(jí)資本債會(huì)消耗更多的資本，將導(dǎo)致商業(yè)銀行配置二級(jí)資本債意愿下降;同時(shí)，以往商業(yè)銀行之間通過(guò)資管產(chǎn)品互持二級(jí)資本債的模式，也或會(huì)因?yàn)椤顿Y本辦法》強(qiáng)化穿透管理受到影響。

商業(yè)銀行，英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種類(lèi)型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。最初使用“商業(yè)銀行”這個(gè)概念，是因?yàn)檫@類(lèi)銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。放款期限一般不超過(guò)一年，放款對(duì)象一般為商人和進(jìn)出口貿(mào)易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)的銀行，稱(chēng)為商業(yè)銀行。中國(guó)的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

對(duì)于銀行大小的界定，一般以資產(chǎn)額為標(biāo)準(zhǔn)。在我國(guó)，中小商業(yè)銀行是指工、農(nóng)、中、建，交行五大商業(yè)銀行以外的全國(guó)性商業(yè)銀行、區(qū)域性股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行(含城市信用社和農(nóng)村信用社)。農(nóng)村商業(yè)銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)：農(nóng)商銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶(hù)、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成的股份制的地方性金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)商行的貸款種類(lèi)可以分為農(nóng)戶(hù)小額信用貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著異地交易和國(guó)際貿(mào)易的不斷發(fā)展，來(lái)自各地的商人們?yōu)榱吮苊忾L(zhǎng)途攜帶而產(chǎn)生的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)始把自己的貨幣交存在專(zhuān)業(yè)貨幣商處，委托其辦理匯兌與支付。這時(shí)候的專(zhuān)業(yè)貨幣商已反映出銀行萌芽的最初職能：貨幣的兌換與款項(xiàng)的劃撥。隨著接受存款的數(shù)量不斷增加，商人們發(fā)現(xiàn)多個(gè)存款人不會(huì)同時(shí)支取存款，于是他們開(kāi)始把匯兌業(yè)務(wù)中暫時(shí)閑置的資金貸放給社會(huì)上的資金需求者。最初，商人們貸放的款項(xiàng)僅限于自有資金，隨著代理支付制度的出現(xiàn)，借款者即把所借款項(xiàng)存入貸出者之處，并通知貸放人代理支付。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種。一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

2020年上半年，雖然受到疫情的影響，但是GDP沒(méi)有出現(xiàn)大幅下降，宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境總體保持穩(wěn)定。上半年GDP達(dá)到456614.4億元，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值26053.0 億元，第二產(chǎn)業(yè)增加值172759.0億元，第三產(chǎn)業(yè)增加值257802.4億元。銀行業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系重要的組成部分和核心產(chǎn)業(yè)，近年來(lái)，我國(guó) GDP 的高速增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)貨幣化程度的提高，以及社會(huì)對(duì)金融服務(wù)需求的不斷增長(zhǎng)，也推動(dòng)了銀行業(yè)的持續(xù)、快速發(fā)展。截止到2020年6月，銀行業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到2015228億元，對(duì)比同期增長(zhǎng)9.8%?？傌?fù)債2762182億元，對(duì)比同期增長(zhǎng)9.6%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面，有了長(zhǎng)足的發(fā)展，如網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個(gè)類(lèi)型，包括：銀行卡類(lèi)、結(jié)算類(lèi)、代理類(lèi)、信息咨詢(xún)及評(píng)估類(lèi)等，都有一定程度的發(fā)展。其中，銀行卡類(lèi)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著，具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢(shì)。此外，代理類(lèi)的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類(lèi)已經(jīng)比較豐富，其主要的產(chǎn)品類(lèi)型主要是公共事業(yè)收費(fèi)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行占據(jù)整個(gè)商業(yè)銀行市場(chǎng)份額的39.6%，股份制商業(yè)占18.3%，城市商業(yè)銀行占13.3%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)占13.3%，其他金融機(jī)構(gòu)占15.5%。

在我國(guó)現(xiàn)有12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行:招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)商業(yè)銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業(yè)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的重要組成部分。截止2020年6月，股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)為546978億元，比上年同期增長(zhǎng)11.8%，總負(fù)債為504541億元，比上年同期增長(zhǎng)11.4%。

我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線(xiàn)，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

農(nóng)商行無(wú)論是在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，還是經(jīng)營(yíng)規(guī)模方面，在涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)里面發(fā)展均較為快速，但由于自身定位為"支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，服務(wù)'三農(nóng)'，服務(wù)中小企業(yè)"，農(nóng)商行的政策任務(wù)較重，在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足，在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。農(nóng)商行應(yīng)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，創(chuàng)新引領(lǐng)，主動(dòng)適應(yīng)變化的環(huán)境，積極作為，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入更大活力，實(shí)現(xiàn)農(nóng)商行的時(shí)代價(jià)值。

財(cái)報(bào)顯示，上市商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)收入同比增速仍然處于持續(xù)下行趨勢(shì)中。2023前三季度的同比增速為-0.81%，多年的歷史低點(diǎn)，歸母凈利潤(rùn)同比增速為+2.24%——這個(gè)數(shù)字在2021年年中是14%。前三季度收入大幅下行，主要是凈利息收入同比大幅下行導(dǎo)致。分結(jié)構(gòu)來(lái)看，前三季度各類(lèi)型商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入增速分別為國(guó)有大行+0.1%、股份行-3.8%、城商行+2.1%、農(nóng)商行+1.8%。股份行收入端壓力相對(duì)更大一些，大多銀行的營(yíng)業(yè)收入明顯負(fù)增長(zhǎng)，速較上半年明顯放緩。

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  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)銀行市場(chǎng)供需求狀況、商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、商業(yè)銀行市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)的...

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