2024互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)前景趨勢調(diào)研報告：推動互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)多元化發(fā)展

• 吳亞楠 2024年1月27日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 794 48
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理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

理財子公司布局互聯(lián)網(wǎng)代銷

近日，微眾銀行與恒豐理財達(dá)成理財產(chǎn)品代銷合作，合作時間定于2024年1月9日至2027年1月9日，在此期間，恒豐理財將委托微眾銀行開展理財產(chǎn)品代銷活動。目前，微眾銀行已與多家理財子公司達(dá)成代銷合作。從代銷產(chǎn)品的情況來看，微眾銀行展示的理財產(chǎn)品代銷頁面顯示，其推薦的多為中小銀行下屬理財子公司的產(chǎn)品。

網(wǎng)商銀行App顯示，該行目前合作的銀行理財子公司包括農(nóng)銀理財、交銀理財、平安理財、興銀理財、光大理財在內(nèi)的14家機(jī)構(gòu)。

從銀行理財子公司與主流互聯(lián)網(wǎng)銀行合作情況來看，國有大行的理財子公司對上線互聯(lián)網(wǎng)平臺并不那么積極，部分股份制銀行和中小型銀行的理財子公司對于開拓互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道則較為熱衷。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)前景趨勢調(diào)研報告

互聯(lián)網(wǎng)理財平臺培養(yǎng)了下沉人群的理財習(xí)慣，其中，三線及以下城市和農(nóng)村的“小鎮(zhèn)青年”理財人數(shù)年增長14.13%，高于城市青年3.34%的負(fù)增長。

具體來看，居民配置單一類型基金的人數(shù)占比有所下降，尤其是單一配置風(fēng)險較大的主動型基金的人數(shù)占比降幅更大，共同配置貨幣基金、指數(shù)型基金和其他主動型基金的人數(shù)占比增加。這表明互聯(lián)網(wǎng)平臺對被動投資理念和分散化投資的推廣教育和引導(dǎo)發(fā)揮了重要作用，特別對小鎮(zhèn)青年和下沉人群的教育和引導(dǎo)效果更為顯著。從投資效果來看，下沉人群獲益人數(shù)占比低于非下沉人群，進(jìn)一步表明下沉人群金融素養(yǎng)和投資能力有待提升。

隨著多家銀行布局互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道，后續(xù)影響可能有幾個方面：首先是可能會加劇行業(yè)競爭。銀行理財子公司需要不斷提升自身競爭力，以爭取更多市場份額。其次是會推動產(chǎn)品差異化發(fā)展，有助于推動行業(yè)創(chuàng)新。再者是會提升投資者的投資體驗。投資者可以通過互聯(lián)網(wǎng)代銷渠道獲取更多理財產(chǎn)品選擇，同時，銀行理財子公司之間的競爭也將促使產(chǎn)品費(fèi)率更加合理，一定程度上會提升投資者的收益水平。

互聯(lián)網(wǎng)理財是指通過互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行的個人或家庭理財活動，包括購買銀行理財產(chǎn)品、保險產(chǎn)品、基金、股票等。互聯(lián)網(wǎng)理財具有方便快捷、門檻低、個性化等特點(diǎn)，使得個人或家庭可以更加靈活地管理自己的資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。

理財新規(guī)發(fā)布以來，銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低，產(chǎn)品種類不斷豐富，投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底，個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人，占比99.01%。

全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品，共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

近些年，中國財富管理行業(yè)發(fā)展十分迅速。一方面中國人口眾多，而且東方文化體系下居民很愿意儲蓄和投資;另一方面，中國個人投資者的財富在過去幾年不斷增長。相比傳統(tǒng)財富管理行業(yè)，金融科技助力財富管理行業(yè)發(fā)展更加值得關(guān)注。

傳統(tǒng)的財富管理服務(wù)模式已存在許久，取得了很多成功。但大多數(shù)情況下，傳統(tǒng)的財富管理只能服務(wù)高凈值人群，服務(wù)門檻很高，很難覆蓋長尾用戶。因為用人力管理財富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣，而且受時間和地域的限制較大。因此我國財富管理行業(yè)發(fā)展多年，依然處于發(fā)展初期，專業(yè)能力參差不齊。

在共同富裕的大框架下，國內(nèi)個人投資者規(guī)模龐大，這使得互聯(lián)網(wǎng)財富管理服務(wù)門檻低、覆蓋用戶廣的優(yōu)勢得以充分體現(xiàn)。目前我國互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺發(fā)展迅速。截至2021年，中國互聯(lián)網(wǎng)財富管理用戶已達(dá)6.3億人次，增速高達(dá)17.5%;互聯(lián)網(wǎng)財富管理規(guī)模占比達(dá)全市場的1/3，成長十分迅速。

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展前景

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)日新月異，大數(shù)據(jù)、人工智能等新興科技將進(jìn)一步推動互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的創(chuàng)新。這些技術(shù)可以幫助互聯(lián)網(wǎng)理財平臺更好地了解用戶需求，提供更個性化的服務(wù)，提高用戶體驗和滿意度。

隨著政府對普惠金融的支持力度加大，互聯(lián)網(wǎng)理財作為普惠金融的重要組成部分，將獲得更多的政策支持。這有利于推動互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)行業(yè)合規(guī)化。

未來，互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)將與金融、電商、社交等領(lǐng)域進(jìn)行更多的跨界融合，形成更加豐富的產(chǎn)品和服務(wù)體系。這種跨界融合將為用戶提供更多元化的選擇，推動互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的多元化發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)理財發(fā)展趨勢

個性化服務(wù)：隨著金融科技的進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺能夠收集并分析用戶的財務(wù)狀況、投資偏好、風(fēng)險承受能力等數(shù)據(jù)，提供個性化的理財方案。這種個性化服務(wù)能夠更好地滿足用戶的理財需求，提升用戶體驗。

普惠金融：互聯(lián)網(wǎng)理財具有門檻低、操作便捷的優(yōu)勢，使得更多人可以參與到理財活動中。這有助于推動金融的普惠化，讓更多人享受到理財帶來的收益。

多元化產(chǎn)品：隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)陌l(fā)展，產(chǎn)品類型將更加豐富，包括貨幣基金、定期理財、股票、債券、保險、期貨等。投資者可以根據(jù)自己的需求選擇合適的產(chǎn)品。

智能化投資：借助大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺可以提供智能化的投資建議，幫助投資者做出更理性的投資決策。未來，隨著全球化的進(jìn)程，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺可能會提供更多的海外投資機(jī)會，幫助投資者在全球范圍內(nèi)尋找投資機(jī)會。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)報告對中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國互聯(lián)網(wǎng)理財市場現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測報告

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