汽車保險行業(yè)發(fā)展研究：2023年超七成車均保費集中在1000到3000元

• 吳亞楠 2024年2月22日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1176 76
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截至2月21日，已有70多家險企發(fā)布了四季度償付能力報告，除退出車險市場以及“不適用”的險企外，共有55家險企披露了2023年四季度車險車均保費數(shù)據(jù)。

車險一直都是財險領域的第一大業(yè)務。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，2023年車險保費收入為8673億元，占財險機構原保險保費收入的55%。正因為市場規(guī)模大，車險也成為了財險機構重點布局業(yè)務之一。

不同于之前的粗放式發(fā)展，在車險綜合改革之后，車險領域的主旋律變成了“降價、增保、提質(zhì)”。如何讓消費者獲得更多的服務、更實惠的價格成為了當前保司在車險領域探索的主方向之一。

2023年超七成車均保費集中在1000到3000元

隨著各上市險企四季度償付能力報告的出爐，保險公司2023年度車險相關數(shù)據(jù)也隨之出爐。

作為跟消費者息息相關的保險產(chǎn)品，同樣也是財險領域的重要險種之一，車險的走勢和發(fā)展一直備受關注。截至2月21日，已有70多家險企發(fā)布了四季度償付能力報告，除退出車險市場以及“不適用”的險企外，共有55家險企披露了2023年四季度車險車均保費數(shù)據(jù)。

從數(shù)據(jù)分布來看，已披露相關數(shù)據(jù)的財險公司2023年累計車均保費差距較大，最低的約586元，最高的接近6300元。從區(qū)間來看，大部分公司的車均保費在1000到3000元之間。

2023年車均保費的下降，是在車險綜合費改深化監(jiān)管指導下，行業(yè)優(yōu)化定價和成本結構的結果，也是保險高質(zhì)量發(fā)展的必然趨勢。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版汽車保險項目可行性研究咨詢報告》顯示：

汽車保險行業(yè)發(fā)展研究

汽車保險行業(yè)是財產(chǎn)保險領域的重要組成部分，隨著汽車保有量的不斷增加和消費者對車輛風險保障需求的提升，汽車保險行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。

汽車保險市場規(guī)模不斷擴大，隨著汽車保有量的增加和保險覆蓋率的提升，汽車保險保費收入逐年增長。同時，隨著消費者對車輛風險保障需求的不斷提升，汽車保險市場潛力巨大，未來仍有較大的增長空間。

今年1月12日，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步擴大商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍等有關事項的通知》，將商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍擴大至[0.5-1.5]，進一步擴大財產(chǎn)保險公司的定價自主權，在業(yè)內(nèi)被稱為車險二次綜改。

業(yè)內(nèi)人士認為，這一調(diào)整使車險定價更加精細化，對駕駛習慣良好的“好車主”保費會更低，但對于“高風險車主”，保費面臨上升壓力。展望2024年車險市場，業(yè)內(nèi)人士預計，汽車保有量維持穩(wěn)健增長態(tài)勢，有望帶動保費收入增長。在行業(yè)格局上，頭部險企憑借規(guī)模優(yōu)勢有望實現(xiàn)更為穩(wěn)健的發(fā)展，行業(yè)馬太效應將得到強化。

汽車保險產(chǎn)品種類繁多，主要包括交強險和商業(yè)險兩大類。交強險是國家強制購買的險種，具有強制性;商業(yè)險則包括車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險等多個險種，具有可選性。不同產(chǎn)品類型的保障范圍和保費價格也有所不同，消費者可以根據(jù)自身需求選擇適合的保險產(chǎn)品。

隨著科技的發(fā)展和創(chuàng)新，汽車保險行業(yè)也在不斷推陳出新。例如，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術提升風險評估和定價能力，實現(xiàn)個性化定價;利用區(qū)塊鏈技術提高理賠效率和透明度;利用物聯(lián)網(wǎng)技術實現(xiàn)車輛實時監(jiān)控和風險預警等。這些技術創(chuàng)新為汽車保險行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)。

在市場競爭日益激烈的背景下，保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，提升服務質(zhì)量和效率，以滿足消費者日益多樣化的需求。同時，政府也需要加強監(jiān)管和政策支持，促進汽車保險行業(yè)的健康發(fā)展。

2024汽車保險行業(yè)市場展望

當前，在國內(nèi)保險公司中，汽車保險業(yè)務保費收入已占到其財產(chǎn)保險業(yè)務總保費收入的50%以上，部分公司的汽車保險業(yè)務保費收入占其財產(chǎn)保險業(yè)務總保費收入的60%以上。汽車保險業(yè)務經(jīng)營的盈虧，直接影響到財產(chǎn)保險行業(yè)的經(jīng)濟效益。

東興證券提出，財產(chǎn)險保費呈現(xiàn)穩(wěn)健增長，業(yè)務結構繼續(xù)向非車傾斜。車險保費仍具有剛需屬性，新能源汽車保費預計將隨滲透率上升而提升;非車險中商業(yè)性農(nóng)險、健康險等有望持續(xù)貢獻，宏觀經(jīng)濟復蘇將為其提供增長動力。

從規(guī)模預測來看，車險方面，“汽車行業(yè)產(chǎn)銷量延續(xù)增長、商業(yè)車險自主定價系數(shù)浮動范圍擴大、新能源汽車滲透率提升將有望拉動車險保費向上”，東莞證券在研報中提出。

展望，2024年，國內(nèi)汽車銷量增長將帶動剛需屬性車險穿越周期，尤其在新能源車險領域，期待質(zhì)、量雙重提升;非車險領域，隨著產(chǎn)品創(chuàng)新加快推進，業(yè)務結構不斷優(yōu)化，或?qū)⒊蔀樨旊U行業(yè)發(fā)展的新動能。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的汽車保險行業(yè)報告對中國汽車保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多汽車保險行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年版汽車保險項目可行性研究咨詢報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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