直銷銀行行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研與投資價值2024

• 吳亞楠 2024年2月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1484 98
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直銷銀行的市場份額正在不斷擴大，未來的發(fā)展前景看好。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及消費者對便捷金融服務的需求增加，直銷銀行的市場潛力巨大。

直銷銀行主要依托于互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)，不再依賴于線下實體網(wǎng)點，并且所提供的產(chǎn)品和服務利于針對無法親臨柜臺現(xiàn)場的客戶。近年來，直銷銀行行業(yè)發(fā)展迅速，成為金融行業(yè)的新趨勢。

直銷銀行的市場份額正在不斷擴大，未來的發(fā)展前景看好。隨著互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及消費者對便捷金融服務的需求增加，直銷銀行的市場潛力巨大。

與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點，不發(fā)放實體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機、電話等遠程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務，因沒有網(wǎng)點經(jīng)營費用和管理費用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費率。降低運營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

直銷銀行行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研與投資價值

直銷銀行誕生于20世紀九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟發(fā)達國家，因其業(yè)務拓展不以實體網(wǎng)點和物理柜臺為基礎，具有機構少、人員精、成本低等顯著特點，因此能夠為顧客提供比傳統(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務。在近20年的發(fā)展過程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場重要的組成部分，在各國銀行業(yè)的市場份額已達9%-10%，且占比仍在不斷擴大。

互聯(lián)網(wǎng)是“直銷銀行”發(fā)展的“助推器”，而現(xiàn)時中國飛速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)技術和國人消費觀念的轉變，是引入直銷銀行概念的重要契機。銀行謀求發(fā)展必須要進行發(fā)展模式的創(chuàng)新和變革。國外直銷銀行的興盛啟示，充分利用現(xiàn)代信息技術，借助互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務，降低成本，回饋、吸引客戶，具有廣闊的市場前景。

中國銀行業(yè)曾經(jīng)歷了過去十幾年的“黃金時代”，效益、質量、規(guī)模和市值走在了全球銀行業(yè)競爭前列。但是，近年來，隨著經(jīng)營環(huán)境巨變、競爭白熱化、監(jiān)管日趨嚴格，銀行業(yè)資產(chǎn)質量下降和利潤增長大幅放緩，除個別銀行外，銀行板塊整體市值的長期徘徊，表明銀行業(yè)可能難以回到過去的輝煌。面對空前大變局，銀行既要避免盲目地擁抱變化，走錯戰(zhàn)略方向，又要踏準新趨勢的紅利，走出迷茫的“舒適區(qū)”，加快戰(zhàn)略轉型，再造核心競爭力。

十四五”時期，全球地緣政治、經(jīng)濟金融貿(mào)易和科技發(fā)展將持續(xù)演進“百年未有之大變局”。在新的發(fā)展環(huán)境下，中國銀行業(yè)將告別“高歌猛進”的“黃金時代”，進入以追求高質量、數(shù)字化為導向的轉型發(fā)展“跋涉期”。

未來五年，全球財富和經(jīng)濟權或將重新分配，資本資源流向格局將發(fā)生調(diào)整。經(jīng)濟“雙循環(huán)”運行機制下，企業(yè)戰(zhàn)略將實現(xiàn)從全球到大區(qū)域、從大區(qū)域到地方的重心轉移，資源厚重的一級核心地區(qū)市場和城市將成為各類企業(yè)首選目標。中國將開啟包括5G、大數(shù)據(jù)中心、物聯(lián)網(wǎng)等領域的“新基建”。西方國家將推進高端制造業(yè)回歸、基礎設施再造和現(xiàn)代醫(yī)療衛(wèi)生設施的重建。綠色經(jīng)濟將加速發(fā)展，數(shù)字革命將引發(fā)社會價值觀變化。

中國銀行業(yè)發(fā)展機遇

麥肯錫最近報告顯示，銀行傳統(tǒng)存貸匯業(yè)務中，存款和匯款受到了更大沖擊。

具體來看，存款方面，回顧2015年存款搬家達到2萬億元，較2014年的9000億元增長超過1倍。其中，余額寶的規(guī)模兩年內(nèi)卻增長3倍，達到6207億元，占到2014年全年儲蓄存款增量的9.5%，2015年儲蓄存款增量的6.8%。

匯款方面，第三方支付全面搶奪銀行陣地。2015年第三方網(wǎng)絡支付超過11.8萬億元，移動支付超過9.3萬億元，總計占全系統(tǒng)銀行卡消費額的38%。

貸款方面，2015年P2P網(wǎng)絡貸款的交易規(guī)模已超過1萬億元，占全年銀行系統(tǒng)小微企業(yè)貸款增量的35.6%。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展以及智能移動終端的普及，線上支付和移動支付被越來越多人接受且習慣。

麥肯錫報告顯示，全球范圍內(nèi)，2015年移動支付交易量超過4000億美元，較2013年增長了2倍以上。在美國，以數(shù)字方式進行現(xiàn)金或支票付款比例，兩年內(nèi)增長了5倍。全球數(shù)字渠道同比增長5%-10%，領先的數(shù)字銀行在2015年客戶滲透率已經(jīng)達到92%，即92%的客戶已轉為通過數(shù)字化渠道辦理銀行業(yè)務。其中手機銀行滲透率為61%， 網(wǎng)上銀行滲透率大于80%。

以上海銀行為例，今年電子銀行分流率已經(jīng)從50%上升到近80%。也就是說，通過電子渠道辦理銀行業(yè)務，包括存貸匯及相關查詢的比例，已經(jīng)接近80%。

直銷銀行行業(yè)發(fā)展前景研究

技術的發(fā)展是直銷銀行行業(yè)發(fā)展的關鍵因素。通過利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等先進技術，直銷銀行能夠提供更加安全、方便、快捷的金融服務，滿足客戶的多樣化需求。

直銷銀行能夠提供多種金融服務，如貸款、支付、理財、保險和投資等。隨著市場競爭的加劇，直銷銀行需要不斷創(chuàng)新服務模式，提供更加個性化、差異化的金融產(chǎn)品和服務，以吸引和留住客戶。

傳統(tǒng)銀行逐漸認識到直銷銀行的潛力，并開始擁抱直銷銀行模式。通過與直銷銀行的合作，傳統(tǒng)銀行可以拓展金融服務范圍，提供更加便捷、多樣化的服務，同時降低成本和提高效率。

隨著金融市場的開放和競爭的加劇，直銷銀行也面臨著巨大的發(fā)展機遇。政府對金融行業(yè)的監(jiān)管政策對直銷銀行的發(fā)展具有重要影響。未來隨著監(jiān)管政策的不斷完善和市場的逐步成熟，直銷銀行需要合規(guī)經(jīng)營、加強風險管理以確保穩(wěn)健發(fā)展。

綜上所述，直銷銀行行業(yè)在技術驅動下發(fā)展迅速，并逐漸成為金融行業(yè)的新趨勢。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的直銷銀行行業(yè)報告對中國直銷銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多直銷銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2024-2029年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告

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