團體健康險行業(yè)市場深度分析2024

• 陳觀秋 2024年4月3日 來源：百度 993 62
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近年來健康險增速放緩，只有在產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等方面持續(xù)創(chuàng)新才能突破瓶頸。從消費者角度看，隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時間和疾病種類的不斷變化，消費者追求的是健康險后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋，健康險行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個矩陣重新搭建體系，來解決消費

相比較于海外成熟的團險市場，中國團險市場發(fā)展還不夠充分，也有一些特殊性，面臨多方面的挑戰(zhàn)。

團險主要可以分為團體人壽保險、團體健康保險、團體意外傷害保險，團體年金保險等，各類險種又有很多細(xì)分領(lǐng)域。例如，團體健康保險就包括了重大疾病保險、住院費用保險等，在一定程度上補充了社會醫(yī)療保險不足的部分，減輕了患者巨大的經(jīng)濟壓力。

團體健康險行業(yè)市場深度分析

以美國為例，美國團險業(yè)務(wù)占據(jù)了較大的市場份額。在2021年美國人身險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，團體業(yè)務(wù)占比57%;在健康險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中，團險業(yè)務(wù)占據(jù)了68.3%的份額。

美國的團體健康險產(chǎn)品的類型主要包括全額保險計劃、自費計劃、Level-Funded計劃以及帶有儲蓄功能的高免賠額健康計劃。其中，自費計劃保障了美國67%的雇員，有費用較低、靈活性強、合規(guī)方便等特點，因此深受歡迎。對于美國職員來說，團險保障也是他們選擇工作時考慮的重要因素。

團體健康保險是由企業(yè)或單位對雇員或社會團體進行健康投保，當(dāng)其身體健康遭受損害與經(jīng)濟損失時，由保險人給予保險金賠付的一種團體保險形式。這種保險形式具有集體投保、集體繳費、集體管理的特點。

企業(yè)團險的市場需求極為廣泛，主要可歸結(jié)為三大類別。首先是財產(chǎn)保險，涵蓋企業(yè)財產(chǎn)險、工程險等，旨在為企業(yè)提供財產(chǎn)安全保障;其次是責(zé)任險，包括雇主責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、環(huán)境污染責(zé)任險等，用于應(yīng)對企業(yè)可能面臨的各類責(zé)任風(fēng)險;最后是員工福利保險，如團體意外險、補充醫(yī)療保險等，作為提升員工福利的重要手段。

企業(yè)的健康生產(chǎn)和運營離不開團體保險的強力保障。然而，當(dāng)前團體保險市場雖然空間廣闊，但由于歷史原因，相關(guān)的風(fēng)險管理、理賠管理和客戶管理等能力尚未形成系統(tǒng)化的構(gòu)建，導(dǎo)致整體賠付情況并不理想。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年團體健康險行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》分析：

近年來健康險增速放緩，只有在產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等方面持續(xù)創(chuàng)新才能突破瓶頸。從消費者角度看，隨著疾病發(fā)生率、發(fā)生時間和疾病種類的不斷變化，消費者追求的是健康險后續(xù)一整套服務(wù)的支撐和持續(xù)回饋，健康險行業(yè)需要從產(chǎn)品和服務(wù)這兩個矩陣重新搭建體系，來解決消費者的問題。

2033年，中國保險市場規(guī)模將達(dá)1.486萬億歐元，其中，壽險保費收入7060億歐元，財產(chǎn)險保費收入4420億歐元，健康險保費收入3380億歐元。

就目前而言，我國團體健康險的發(fā)展對標(biāo)發(fā)達(dá)國家美國的健康團體險，可能有點不切實際，但是可看出我們與發(fā)達(dá)國家之間的差距，以發(fā)達(dá)國家作為發(fā)展目標(biāo)，是行業(yè)未來發(fā)展的壓力與動力。如果從發(fā)達(dá)國家的情況看，我國團體健康險的市場還處于發(fā)展階段，未來還具有巨大的發(fā)展空間。

國務(wù)院辦公廳發(fā)布《“十四五”國民健康規(guī)劃》，提出要加快實施健康中國行動，持續(xù)推動發(fā)展方式從“以治病為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙匀嗣窠】禐橹行摹?，并在“做?yōu)做強健康產(chǎn)業(yè)”部分，明確指出“要增加商業(yè)健康保險供給”，這為健康保險未來發(fā)展提出了明確要求。

報告對國內(nèi)外團體健康險行業(yè)的供給與需求狀況、相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、市場消費變化等進行了分析。重點研究了主要團體健康險品牌的發(fā)展?fàn)顩r，以及未來中國團體健康險行業(yè)將面臨的機遇以及企業(yè)的應(yīng)對策略。報告還分析了團體健康險市場的競爭格局，行業(yè)的發(fā)展動向，并對行業(yè)相關(guān)政策進行了介紹和政策趨向研判。

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