信用卡行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研：信用卡精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型加速

• 方蔓桃 2024年4月30日 來源：百度 205 5
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近年來，信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)放緩，競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選項(xiàng)。2022年《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》發(fā)布后，更是加速推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”階段邁入專業(yè)精細(xì)的新階段。

業(yè)內(nèi)專家分析，隨著存量時(shí)代的到來，正處于行業(yè)深度調(diào)整期的信用卡行業(yè)，必須要從粗放式拓展逐漸向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型。調(diào)整權(quán)益將有效降低運(yùn)營(yíng)成本，為精細(xì)化運(yùn)營(yíng)提供更多的資源支持，從而能夠更加專注提升精準(zhǔn)客群的用戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)力的躍升。廣發(fā)信用卡此次調(diào)整相關(guān)權(quán)益，不僅是實(shí)現(xiàn)降本增效的適時(shí)之舉，也意味著廣發(fā)信用卡在加快推進(jìn)精細(xì)化的存量挖潛，以更加精準(zhǔn)的權(quán)益體系賦能客戶體驗(yàn)升級(jí)。

近年來，信用卡市場(chǎng)增長(zhǎng)放緩，競(jìng)爭(zhēng)日益加劇，深耕存量用戶成為銀行信用卡業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的必然選項(xiàng)。2022年《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》發(fā)布后，更是加速推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從“跑馬圈地”階段邁入專業(yè)精細(xì)的新階段。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》顯示：

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

工商銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等機(jī)構(gòu)出現(xiàn)累計(jì)發(fā)卡量下滑的情況。2023年年報(bào)顯示，工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量從2022年底的1.65億張縮減至1.53億張;建設(shè)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡1.32億張，較上年末下滑5.71%;交通銀行信用卡在冊(cè)卡量從上年末的7451萬張下滑至2023年末的7132萬張;郵儲(chǔ)銀行信用卡結(jié)存卡量由2022年末的4282萬張下滑至4240萬張。

同時(shí)，中國(guó)銀行、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行等2023年度累計(jì)發(fā)卡量則出現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。中國(guó)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量為1.44億張，同比增長(zhǎng)8.38%;中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量1.16億張，較上年末增長(zhǎng)8.37%;民生銀行、興業(yè)銀行及浙商銀行信用卡2023年度累計(jì)發(fā)卡量分別同比上升6.45%、7.68%、7.45%。

在信用卡業(yè)務(wù)收入方面，郵儲(chǔ)銀行、浙商銀行等實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。2023年度，郵儲(chǔ)銀行信用卡業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)7.35%;浙商銀行信用卡(消費(fèi)金融)貸款余額305.35億元，較年初增加91.61億元，實(shí)現(xiàn)信用卡(消費(fèi)金融)業(yè)務(wù)收入16.49億元，同比增長(zhǎng)32.78%。

信用卡行業(yè)市場(chǎng)前景分析

中國(guó)信用卡市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)顯示，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)依然激烈，但已經(jīng)開始轉(zhuǎn)向附加服務(wù)和貴賓禮遇的競(jìng)爭(zhēng)。這迫使部分信用卡產(chǎn)品必須進(jìn)行全面調(diào)整和全線升級(jí)。短期內(nèi)，服務(wù)升級(jí)能夠吸引更成熟的持卡人;長(zhǎng)期來看，全面提升信用卡服務(wù)水平，才能拉動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)升級(jí)。

盡管目前國(guó)內(nèi)只有少數(shù)幾家銀行在信用卡領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)盈利，但中國(guó)信用卡市場(chǎng)仍然是個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)中成長(zhǎng)最快的產(chǎn)品線之一。盡管行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益充滿挑戰(zhàn)，但在規(guī)模效應(yīng)和消費(fèi)者支出增長(zhǎng)的推動(dòng)下，盈利狀況趨向好轉(zhuǎn)。預(yù)計(jì)未來發(fā)展前景廣闊。

通過深化大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)在信用卡領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，改善全生命周期的服務(wù)質(zhì)量，精準(zhǔn)找到經(jīng)營(yíng)效益與客戶體驗(yàn)的最佳平衡點(diǎn)。廣發(fā)信用卡基于智能中臺(tái)布控客戶標(biāo)簽及觸點(diǎn)，并運(yùn)用“魔方”平臺(tái)的可視化排期功能覆蓋所有細(xì)分客群，通過“產(chǎn)品+渠道+觸點(diǎn)”的有機(jī)組合，圍繞客戶生命周期、消費(fèi)偏好、用卡周期和產(chǎn)品選擇等維度，提供差異化、精細(xì)化的產(chǎn)品權(quán)益與用卡服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)服務(wù)從“千篇一律”到“千人千面”的轉(zhuǎn)型。不久前，全新上線的廣發(fā)信用卡國(guó)產(chǎn)化分布式核心系統(tǒng)更是有力強(qiáng)化了精細(xì)化經(jīng)營(yíng)的數(shù)字化能力。在這個(gè)更為精細(xì)的數(shù)字“大腦”支撐下，廣發(fā)信用卡將力爭(zhēng)做到從客戶體驗(yàn)到經(jīng)營(yíng)效率的持續(xù)提升，在穩(wěn)存量、挖潛能的競(jìng)爭(zhēng)中搶占先機(jī)。

在存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，銀行通過下調(diào)信用卡權(quán)益來達(dá)到平衡，已屢見不鮮。與此同時(shí)，銀行也將繼續(xù)發(fā)力數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深度洞察不同客戶的真實(shí)需求，深耕精細(xì)化、場(chǎng)景化運(yùn)營(yíng)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力，加速進(jìn)入“服務(wù)、體驗(yàn)為王”的新階段。

想了解關(guān)于更多信用卡行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。同時(shí)本報(bào)告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。

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  2024-2029年中國(guó)信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告

  信用卡是一種塑料卡片，由銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行，持卡人可以使用它進(jìn)行預(yù)授權(quán)的購(gòu)買和提取現(xiàn)金。持卡人在購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)不需要立即支付現(xiàn)金，而是在約定的還款期限內(nèi)償還債務(wù)。信用卡通常包...

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