近年來(lái)，在“人民幣國(guó)際化”的帶動(dòng)下，人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)步入快車(chē)道。截至今年6月末，CIPS系統(tǒng)共有參與者1544家，其中直接參與者148家、間接參與者1396家，分布在全球116個(gè)國(guó)家和地區(qū)，業(yè)務(wù)可通過(guò)4700多家法人銀行機(jī)構(gòu)覆蓋全球184個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2023年中國(guó)金融科技市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到6183.4億元，同比增長(zhǎng)16.2%。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年內(nèi)，金融科技市場(chǎng)將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)到2026年將突破9400億元。這一增長(zhǎng)主要得益于前沿技術(shù)的迭代升級(jí)與金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)。

金融科技市場(chǎng)的增長(zhǎng)動(dòng)力主要來(lái)源于人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的深度融合。這些技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率，還推動(dòng)了金融服務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2024-2029年中國(guó)科技金融行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

科技金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀前景研究

金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。

其涉及的技術(shù)具有更新迭代快、跨界、混業(yè)等特點(diǎn)，是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等前沿顛覆性科技與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與場(chǎng)景的疊加融合，主要包括大數(shù)據(jù)金融、人工智能金融、區(qū)塊鏈金融和量化金融四個(gè)核心部分。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局近期發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》明確提出，做實(shí)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在科技資源集聚的地區(qū)，規(guī)范建設(shè)科技金融專(zhuān)業(yè)或特色分支機(jī)構(gòu)，專(zhuān)注做好科技型企業(yè)金融服務(wù)。今年1月，工商銀行發(fā)布科技金融“春苗行動(dòng)”方案，目前該行已成立17家科技金融中心。

全球金融科技監(jiān)管政策正在逐步加強(qiáng)和完善。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求金融科技公司加強(qiáng)數(shù)據(jù)加密和安全存儲(chǔ)措施，確保用戶數(shù)據(jù)的安全性和隱私性。同時(shí)，還制定了更嚴(yán)格的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范金融科技公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理。

各國(guó)政府紛紛出臺(tái)政策推動(dòng)金融科技的發(fā)展。例如，中國(guó)政府在信創(chuàng)建設(shè)、發(fā)展規(guī)劃等方面提供了多重支持，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)軟、硬件產(chǎn)品的國(guó)產(chǎn)替代化浪潮。這些政策為金融科技市場(chǎng)的持續(xù)增長(zhǎng)提供了有力保障。

科技金融市場(chǎng)正處于快速發(fā)展階段，未來(lái)將繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。在市場(chǎng)規(guī)模、技術(shù)趨勢(shì)、政策環(huán)境等方面均展現(xiàn)出積極的發(fā)展前景。

科技與金融“雙向奔赴”

近年來(lái)，作為全國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)第一城，杭州正加快建設(shè)具有全球影響力的科創(chuàng)高地。2022年，杭州正式獲批國(guó)家級(jí)科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，市長(zhǎng)姚高員表示，要努力把科創(chuàng)金融打造成為杭州最具辨識(shí)度的金融改革成果，為打造“創(chuàng)新活力之城”和“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)新天堂”提供強(qiáng)有力的金融保障。

今年3月，全市創(chuàng)新深化暨科技成果轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)化首選地建設(shè)推進(jìn)會(huì)召開(kāi)，明確指出杭州要進(jìn)一步掀起新一輪“大興科技、大抓創(chuàng)新”熱潮，在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力中打頭陣、當(dāng)頭雁……

以科技創(chuàng)新塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)，一個(gè)更具硬核競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新杭州，正在釋放著無(wú)窮活力。杭州銀行是國(guó)內(nèi)最早探索構(gòu)建科技金融服務(wù)體系的商業(yè)銀行之一。2009年，該行就設(shè)立了全國(guó)第二家、浙江省首家科技專(zhuān)營(yíng)支行。

15年來(lái)，杭州銀行深耕科技金融，為科技創(chuàng)新、人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供從初創(chuàng)期到上市的全生命周期金融服務(wù)。15年間，杭州銀行從杭州這片科創(chuàng)沃土出發(fā)，科創(chuàng)金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)在全國(guó)各地逐一成立。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月，該行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)近2萬(wàn)家，累計(jì)投放超1750億元，其中服務(wù)杭州五大產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈企業(yè)超5000家。所服務(wù)的企業(yè)中，90%以上是民營(yíng)企業(yè)、近80%是小微企業(yè)、70%以上為戰(zhàn)略新興和未來(lái)產(chǎn)業(yè)、40%以上獲得過(guò)創(chuàng)投投資、30%以上為純信用貸款、30%以上為首次獲得銀行貸款……在杭州銀行的支持下，一大批科技企業(yè)發(fā)展迅速。

科技金融發(fā)展趨勢(shì)

智能自動(dòng)化：機(jī)器人流程自動(dòng)化(RPA)和人工智能驅(qū)動(dòng)的智能自動(dòng)化(IA)在金融科技領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用，簡(jiǎn)化了后臺(tái)運(yùn)營(yíng)、降低了成本并提高了效率。未來(lái)，這些技術(shù)將繼續(xù)在開(kāi)戶、KYC/AML驗(yàn)證、貸款處理等方面發(fā)揮重要作用。

大數(shù)據(jù)與人工智能：大數(shù)據(jù)和人工智能算法被用于自動(dòng)化信用評(píng)分、欺詐檢測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等領(lǐng)域，提高了決策的準(zhǔn)確性和效率。同時(shí)，這些技術(shù)還被用于分析用戶數(shù)據(jù)，提供個(gè)性化的財(cái)務(wù)建議和投資組合方案。

區(qū)塊鏈技術(shù)：區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付、貿(mào)易融資、數(shù)字身份驗(yàn)證等方面展現(xiàn)出巨大潛力。盡管仍處于發(fā)展初期，但預(yù)計(jì)到2024年將在更多應(yīng)用場(chǎng)景中得到嘗試和采用。

金融科技大模型：集成數(shù)據(jù)、算法與算力的金融大模型產(chǎn)品將成為未來(lái)金融科技領(lǐng)域的重要發(fā)展方向。這些大模型將改變金融科技范式，重塑金融機(jī)構(gòu)的工作方式與金融服務(wù)生態(tài)。

隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)的持續(xù)擴(kuò)大，金融科技市場(chǎng)蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展機(jī)遇。特別是在普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融等領(lǐng)域，金融科技將發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。此外，隨著全球化和數(shù)字化的加速推進(jìn)，金融科技市場(chǎng)還將迎來(lái)更多的國(guó)際合作和市場(chǎng)拓展機(jī)會(huì)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫(xiě)的科技金融行業(yè)報(bào)告對(duì)中國(guó)科技金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局及市場(chǎng)供需形勢(shì)進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時(shí)揭示了市場(chǎng)潛在需求與潛在機(jī)會(huì)，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場(chǎng)情報(bào)信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時(shí)對(duì)政府部門(mén)也具有極大的參考價(jià)值。

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