國內(nèi)首家采用獨立法人運作模式的直銷銀行正式浮出水面。

　　中信銀行1月5日晚間公告稱，公司獲中國銀監(jiān)會批準在北京市籌建中信百信銀行股份有限公司（下稱“百信銀行”）。中信銀行和福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)為銀行的發(fā)起人，分別入股70%、30%。銀行類別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)。

　　與其他直銷銀行有何區(qū)別

　　2年前，中信、百度宣布合作，擬共同成立百信銀行。時任中信銀行行長的李慶萍在接受記者采訪時明確表示兩點：中信銀行將絕對控股，百信銀行會申請直銷銀行牌照。

　　如今，公告顯示獲批的百信銀行，中信銀行、福建百度博瑞網(wǎng)絡(luò)科技作為發(fā)起人，分別認購14億股、6億股普通股股份，入股比例分別為70%、30%。中信銀行對百信銀行的絕對控股坐實。

　　此外，根據(jù)中信銀行公告，百信銀行類別為有限牌照商業(yè)銀行，以獨立法人形式開展直銷銀行業(yè)務(wù)。那么，獨立運作的直銷銀行與目前商業(yè)銀行做直銷銀行有什么區(qū)別?

　　李慶萍認為，合作伙伴百度在互聯(lián)網(wǎng)金融方面有很多產(chǎn)品，百度的互聯(lián)網(wǎng)場景化設(shè)計將是百信銀行的優(yōu)勢。百信銀行還有一些符合監(jiān)管的內(nèi)控管理的系統(tǒng)設(shè)計。中信、百度兩家母公司絕對不會干預子公司，但會以很多資源為依托全力支持。百信銀行的特色就是銀行平臺，而不是簡單的金融產(chǎn)品銷售。未來會平臺業(yè)務(wù)會包括存、貸、匯、理財、融資。百度旗下有在線旅游、齊家網(wǎng)等，這些會跟百信銀行的金融結(jié)合起來。客戶在齊家網(wǎng)裝修時，百信銀行可以提供融資產(chǎn)品。

　　直銷銀行獨立成趨勢

　　在當前直銷銀行紅海中，不單單只有百信銀行一家尋求獨立法人地位。此次百信銀行獲批后，或?qū)a(chǎn)生“領(lǐng)頭羊”效應(yīng)。

　　目前國內(nèi)已有超過 50 家商業(yè)銀行推出直銷銀行，但從組織架構(gòu)上看，都不是獨立公司，而是傳統(tǒng)商業(yè)銀行下設(shè)的業(yè)務(wù)部門(或事業(yè)部)。一些銀行很早就表達了獨立直銷銀行的愿望訴求。例如，同樣在2015年，民生銀行就曾向監(jiān)管部門報送了一份《關(guān)于擬設(shè)立民生直銷銀行有限責任公司的請示》，但相關(guān)負責人表示，需要等相關(guān)政策條件成熟后推進。

　　民生銀行原行長助理林云山曾表示，從全球來看，真正做到成功的直銷銀行都是獨立經(jīng)營的，與線下傳統(tǒng)銀行有巨大區(qū)別。

　　零壹研究報告也顯示，中外直銷銀行的區(qū)別主要集中在以下四個方面：首先，從組織架構(gòu)上看，國內(nèi)直銷銀行是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的下設(shè)部門，而國外的情況一般為金融集團或銀行的獨立子公司。

　　其次，在用戶的定位上，國內(nèi)很多直銷銀行在運營中互聯(lián)網(wǎng)用戶與非本行客戶沒有明確劃分，但國外直銷銀行有比較完善的用戶篩選機制;第三，更大的差別還在于資產(chǎn)端。國內(nèi)直銷銀行資產(chǎn)開發(fā)主要依賴銀行原有資源，而國外直銷銀行已經(jīng)有自己的特色資產(chǎn);最后，國外直銷銀行在自助服務(wù)上的效率高于國內(nèi)。

　　此前宣布與中信成立百信銀行時，百度公司總裁張亞勤接受媒體采訪指出，百信銀行很重要的特點是融入到金融架構(gòu)里面的，不僅僅是過去的直銷銀行，包括與互聯(lián)網(wǎng)公司合作更多用的是一種渠道。雙方在數(shù)據(jù)、用戶、風控方面都會有深度的合作?！敖鹑?互聯(lián)網(wǎng)的模式是一個突破點。”