第一財經(jīng)記者日前從滬、粵兩地多個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺獲悉，近階段，互金專項整治現(xiàn)場檢查組已經(jīng)完成了對它們的現(xiàn)場檢查，內(nèi)容包括“查合同、查賬目、查資金”等。其中部分平臺已經(jīng)收到了當(dāng)?shù)貙ｍ椪晤I(lǐng)導(dǎo)小組針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題而給出的“整改通知書”。

　　“這次查得很細，基本上所有的平臺都有不合規(guī)的地方，都會面臨整改，只是情節(jié)輕重不同?！鄙虾Ｒ患抑鹑谛畔⒎?wù)有限公司董事長在接受第一財經(jīng)采訪時表示。就其觀察，違法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的平臺，存在自融、資金池運作、資金管理混亂等問題;但即便是業(yè)內(nèi)一些相對保守的平臺，也會因為對出借人的風(fēng)險承擔(dān)能力評估不足，或是沒能在醒目位置向出借人提示借款風(fēng)險等細節(jié)，而被要求整改。

　　值得注意的是，《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中規(guī)定的借貸金額上限，也成了不少大中型平臺緊迫面臨的整改任務(wù)。根據(jù)《辦法》，借款人在單一網(wǎng)貸平臺，個人最多借款20萬元，企業(yè)法人最多借款100萬元。

　　此外，也有平臺因為數(shù)據(jù)失實、借貸集中度過高等問題面臨整改。

　　中國社科院金融所法與金融研究室副主任尹振濤在接受媒體采訪時表示，網(wǎng)貸平臺整改存在四個難點：一是資金池問題;二是銀行存管;三是自融、擔(dān)保和承諾收益;四是期限與資金錯配問題。

　　對于現(xiàn)場檢查，第一財經(jīng)記者從一名接近央行人士處獲悉，檢查組由公安、工商等部門，加上金融機構(gòu)以及律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等專業(yè)第三方機構(gòu)抽調(diào)的經(jīng)驗豐富的專業(yè)人員組成，現(xiàn)場檢查對相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險最終承擔(dān)主體深入分析，以此判斷互金機構(gòu)金融活動的業(yè)務(wù)類型?！皩`法違規(guī)的互金平臺，現(xiàn)場檢查組會取證保存相關(guān)依據(jù)?！彼硎?。

　　在將整改意見發(fā)給各互金平臺后，各地專項檢查組還有可能根據(jù)平臺們的整改落實情況進行回訪。

　　而各地現(xiàn)場檢查組在清理整頓和督察評估兩項工作完成后，還將形成整體報告，同時提出監(jiān)管方面的建議。

　　至于在此后的“清理整頓”階段，互金行業(yè)將何去何從，會不會被一刀切?上述接近央行人士向第一財經(jīng)記者表示：“會進行分類施策，不會一刀切?！奔矗瑢`法違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的機構(gòu)會“停業(yè)”、“吊銷牌照”等;對風(fēng)險相對較小的機構(gòu)則會進行風(fēng)險逐步化解，這也是出于保護投資人的考量。

　　比如，對持有金融業(yè)務(wù)牌照的互金機構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營但風(fēng)險過大的，要加以風(fēng)險管控措施，風(fēng)險大的業(yè)務(wù)要及時整改;如果出現(xiàn)違法違規(guī)經(jīng)營，就要“暫時”停業(yè)，對違法違規(guī)業(yè)務(wù)進行整改后再開業(yè);實際經(jīng)營的業(yè)務(wù)出現(xiàn)非牌照資質(zhì)允許的，要停業(yè)整改、回歸牌照資質(zhì)業(yè)務(wù)主體，情節(jié)嚴(yán)重者有被吊銷牌照的可能;對于無牌經(jīng)營的機構(gòu)，要根據(jù)其業(yè)務(wù)經(jīng)營是否有違法違規(guī)活動而定，風(fēng)險過大或?qū)⒚媾R停業(yè)整頓，如果風(fēng)險相對較小，則以保護投資人為要務(wù)，逐步化解這些機構(gòu)風(fēng)險或使其逐步退出。