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上市銀行與房企友誼小船說翻就翻:部分銀行開發(fā)貸規(guī)模和占比“雙降”

2017年3月28日     來源:證券日報      編輯:zengyao      繁體
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雖然截至目前僅有5家上市銀行披露2016年年報,但數(shù)據(jù)顯示,銀行明顯收緊了開發(fā)貸的審批,部分銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出了規(guī)模和占比的“雙降”。此外,江陰銀行房地產(chǎn)業(yè)對公貸款在該行貸款和墊款總額的占比不足1%。

銀行與開發(fā)商友誼的小船說翻就翻了”。

雖然截至目前僅有5家上市銀行披露2016年年報,但數(shù)據(jù)顯示,銀行明顯收緊了開發(fā)貸的審批,部分銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出了規(guī)模和占比的“雙降”。此外,江陰銀行房地產(chǎn)業(yè)對公貸款在該行貸款和墊款總額的占比不足1%。

開發(fā)貸規(guī)模、占比“雙降”

江陰銀行“最撇清”

曾經(jīng)因為占比高、規(guī)模大等原因引發(fā)過房企與銀行“誰比誰先死”的網(wǎng)絡(luò)段子的開發(fā)貸,多年來雖然屢遭停貸傳言侵?jǐn)_,但是一直也過著悶聲發(fā)財?shù)暮萌兆?。但是,這種好日子似乎在2016年迎來了拐點。

據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,截至2016年年末,5家公布年報的上市銀行中,江蘇銀行和江陰銀行的開發(fā)貸規(guī)模、占比出現(xiàn)“雙降”;其余3家銀行中,平安銀行開發(fā)貸占比下降,而中信銀行和招商銀行則規(guī)模微增、占比持平。

值得一提的是,即便是多次被開發(fā)貸“停貸傳言”驚擾的2014年,開發(fā)貸的絕對值也是正向增加的。

不過,從目前的數(shù)據(jù)來看,去年開發(fā)貸確實有所收緊:去年上半年,僅2家上市銀行開發(fā)貸占比上升。值得一提的是,從去年中期的情況來看,上市銀行開發(fā)貸的資產(chǎn)質(zhì)量分化明顯。三家國有大行開發(fā)貸不良貸款率超過了1.5%,最高甚至達(dá)到了達(dá)到了1.76%。不過,并非所有上市銀行的開發(fā)貸的不良貸款率都較高,股份制銀行的數(shù)據(jù)要好很多。興業(yè)銀行該項指標(biāo)僅為0.02%,光大銀行為0.04%。年報的情況雖然尚不完整,但大體保持分化態(tài)勢:中信銀行去年房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率為0.05%,招商銀行為1.01%。

此外,據(jù)《證券日報》記者此前測算,在所有商業(yè)銀行中,上市銀行涉房貸款的占比已經(jīng)超過四分之三,可以說絕對具有行業(yè)“風(fēng)向標(biāo)”的意義。

按揭貸增速較快

4家銀行“雙升”

據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計,5家上市銀行中的4家銀行個人住房按揭貸款快速增長,僅江陰銀行規(guī)模和占比“雙降”。

截至去年年底,招商銀行按揭貸為7283.28億元,占比超過22%,而2015年年底該行按揭貸尚不足5000億元,占比為18%。平安銀行去年按揭貸規(guī)模增長較快,由上年的不足460億元猛增至852.29億元,增幅超過85%;此外,該行按揭貸款的占比也由3.78%增長至5.78%。

“按揭貸款利率折后的價格其實是不賺錢的,銀行大約還要賠進去接近10個百分點,但是這項業(yè)務(wù)也是銀行重要的獲客渠道之一”,某股份制銀行高層解釋了銀行對于住房按揭貸款的長期擁躉。

不過,近期央行下發(fā)的《做好信貸政策工作的意見》,對房貸政策明確要求:合理搭配使用最低首付比例、貸款利率**幅度和最長貸跨年限等住房信貸政策,及時對轄區(qū)內(nèi)住房信貸政策做出適度調(diào)整;加強對商業(yè)銀行窗口指導(dǎo),敦促其優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、合理控制房貸比重和增速,做好房貸資源投放的區(qū)域分布,支持三四線城市去庫存,有效防控信貸風(fēng)險等。

另據(jù)本報記者了解,去年年底,央行就開始對各家銀行進行窗口指導(dǎo),要求控制房貸新增規(guī)模,包括國有大行在內(nèi)的不少銀行也在收緊房貸政策?!拔覀冎荒芡低档厣倭颗J”,今年春節(jié)之前,某國有大行河北分支機構(gòu)員工對本報記者表示。

綜合一系列監(jiān)管舉措來看,雖然2016年年報的數(shù)據(jù)還在印證按揭貸款的高增長,但是增速放緩在今年則是大概率事件。


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