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從“京東白條”發(fā)家 京東金融能趕上螞蟻金服嗎?

  • 2018年5月16日 ZhouXun來源:懂財?shù)?/em> 1270 83
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如今,京東金融豪言,不做金融做科技。在科技金融這條道路上,京東真的能夠逆襲么?

一輪20億美元的融資,京東金融估值200億美元,它再次成為市場焦點。

此次融資的領投方包括中金、中糧等超大型央企。更有意味的是,京東金融的這場融資幾乎和螞蟻金服、陸金所的融資同時展開。

而在今年4月份,京東金融就斥資5.37億元增資安聯(lián),成為安聯(lián)財險中國的第二大股東。

五年前,從“京東白條”發(fā)家的京東金融,在移動支付領域錯失時機。與螞蟻金服、騰訊金融超過千億美元估值相比,京東金融遠遠的甩在了后面。

如今,京東金融豪言,不做金融做科技。在科技金融這條道路上,京東真的能夠逆襲么?

“窮小子”白條殺出一條路

大洋彼岸的一只蝴蝶扇動它的翅膀,陸地這邊將迎來一場海嘯。如今回頭看互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,2013年是怎么都繞不過去的一年。

2013年6月,余額寶橫空出世,都市年輕一族開始小試牛刀,把手頭的零錢存進余額寶,不僅方便隨時刷手機支付,還沒事兒賺個午餐雞腿錢。隨后,余額寶所帶來的流量,使天弘基金成為了國內(nèi)規(guī)模最大的基金公司。

隨后,微信5.0版本的“微信支付”功能則直接引爆了第三方支付市場的大戰(zhàn)。用戶不僅去水果攤買塊西瓜也可以刷手機支付,在特定的時間還可以搶免單。

就在移動支付大戰(zhàn)蔓延的時候,京東金融卻在成立后不走尋常路地選擇了消費金融。

從“京東白條”發(fā)家 京東金融能趕上螞蟻金服嗎?

2014年2月,時任京東金融副總裁、支付事業(yè)部總經(jīng)理的許凌靈光一現(xiàn),研發(fā)除了國內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品“京東白條”上線,這也成為京東金融版圖中為數(shù)不多的“爆款產(chǎn)品”。

現(xiàn)在看來,京東白條就是京東金融推出的一款有場景的消費金融產(chǎn)品。依托于京東商城的場景,用戶可以在付款時選擇用白條支付。在付款收貨之后,消費者只需按照白條上的利率約定,按時分期還款即可。

白條的出現(xiàn)填補了當時的市場空白,無疑也燃起了京東集團對于金融業(yè)務的信心。緊接著,京東金融開始布局教育、租房、裝修、汽車等眾多消費場景。

不過,白條的發(fā)展也并非一帆風順。2015年11月,招商銀行和交通銀行先后關閉了通過信用卡還款白條的通道。

在傳統(tǒng)金融機構的眼中,不斷在自己眼前晃悠的白條,更像是一個搶生意的“窮小子”。

縱觀京東金融目前的九大業(yè)務板塊,從“京東白條”發(fā)家的消費金融,始終是公司最核心的現(xiàn)金流。

公開資料顯示,京東金融至今已建立起九大業(yè)務板塊——供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券、農(nóng)村金融、金融科技,在公司金融和消費者金融進行雙重布局,發(fā)展金融科技。

2017年開始,京東金融對外公布消費金融業(yè)務已實現(xiàn)盈利。來自界面的數(shù)據(jù)顯示,在京東金融的收入結(jié)構里,2017年前三季度消費金融業(yè)務收入占比達到50%,亦是撐起京東金融的最大一個版塊。

京東金融為何落后螞蟻金服?

提起互聯(lián)網(wǎng)金融,移動支付是各家巨頭比拼的正面戰(zhàn)場。而在這個戰(zhàn)場,京東金融可謂輸在起跑線,錯失了良機。

同樣把指針撥回到2013年,彼時的支付寶母公司宣布將以其為主體籌建小微金融服務集團(以下稱“小微金服”),小微金融(籌)成為螞蟻金服的前身。

京東金融成立的一年后,也就是2014年10月,螞蟻金服才正式成立。四年前的小螞蟻在“阿里鐵娘子”彭蕾的帶領下,從余額寶、線上繳費、轉(zhuǎn)賬,一步步構建了一個穩(wěn)固的多樣化支付場景帝國。

雖然在2012年,京東集團就全資收購了網(wǎng)銀在線。但傳統(tǒng)金融機構支付的繁瑣,正在促使廣大用戶用腳投票。

在線下場景支付已經(jīng)幾乎被微信和支付寶分割完畢后,2017年,京東金融才開始它的線下場景支付征程——京東支付。

去年年初時,京東金融CEO陳生強的判斷是,“新科技對支付行業(yè)的影響,也許是所有人都難以想象的,目前整個支付市場的格局未定?!倍呤謱Q,勝負只在毫厘之間。

雖然起跑晚,但京東金融仍絕不愿放棄在支付上的任何機會。京東金融不僅讓曾一手打造出爆款產(chǎn)品“白條”的許凌主抓支付業(yè)務,還不斷落地和各家的支付合作,最近還在地鐵支付掃碼進站上分得一杯羹。

許凌曾在公開采訪時稱,“大家都覺得京東做支付晚,我們確實起步晚,但京東的支付并沒停滯。在過去三年,京東金融將網(wǎng)銀在線這套系統(tǒng)重寫,建立團隊、優(yōu)化風控?!眮碜跃〇|的數(shù)據(jù)顯示,2017年京東支付線下交易規(guī)模增長近1000%。

眾所周知,金融科技領域,螞蟻金服才是不容置疑的“王者”。京東想要實現(xiàn)“彎道超車”,僅僅通過與銀行合作,想要靠場景和用戶來反超是有難度的。

公開數(shù)據(jù)顯示,截至2017年初,京東金融已經(jīng)為超過1億用戶提供服務;而當時螞蟻金服個人客戶總數(shù)超過5億,僅2016年新增達1億。這也就意味著,螞蟻金服在用戶數(shù)據(jù)方面有著絕對的優(yōu)勢。

依靠AI能否逆襲?

京東金融在金融牌照獲取方面,一直較為落后,目前只獲得了網(wǎng)絡小貸等牌照。而金融監(jiān)管越來越嚴。

2017年11月,“JDD-2017京東金融全球數(shù)據(jù)探索者大會”召開,其目標就是通過開放京東的數(shù)據(jù)環(huán)境,吸引人工智能的創(chuàng)業(yè)公司參與,通過選拔優(yōu)秀的人工智能企業(yè)、團隊和人才,給與孵化的環(huán)境,幫助這些企業(yè)成長,同時以連接的方式,對自身技術能力形成加持。

會上,劉強東表示,京東金融雖然起步比較晚,但從成立第一天開始,技術其實就基于AI方面,以技術為核心,“我們各個領域,包括整個中國金融行業(yè),乃至全球人工智能在金融方面的應用都能為我們提供構想。”

京東金融注重AI技術另一個直觀的表現(xiàn)就是“挖人”:2017年10月16日,人工智能領域資深科學家薄列峰博士正式加盟京東金融,出任京東金融AI實驗室首席科學家職位。

而京東金融正暗地里牟足了勁,要在金融科技領域大干一場。

4月16日,中國保險行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)公告披露,京東擬斥資約5.37億元,參與安聯(lián)財險中國的增資,增資后京東將占據(jù)安聯(lián)33.33%的股權比例。

不過,擺在京東金融面前的任務依然艱巨。金融科技投資公司H2 Ventures與會計與咨詢機構畢馬威發(fā)布的2017年的金融科技百強報告顯示,螞蟻金服位列全球第一,京東金融位列第九。

日前,巴克萊銀行經(jīng)實地考察并重新進行業(yè)務分析和估值計算后,決定對螞蟻金服的估值由1060億美元上調(diào)至1550億美元,上調(diào)幅度達46.23%。

而京東金融的報告顯示,截至2017年7月底,京東金融累計服務超過1.5億個人用戶和50萬家企業(yè)用戶。

關于京東金融上市日程,一位接近京東金融人士透露,2016年,京東金融交易總額和營業(yè)收入的復合增長率超過100%, 2017年也依然保持類似的增速,并計劃在三、四年后上市。

市場消息稱,如今,估值1500億美元螞蟻金服已經(jīng)啟動Pre-IPO輪融資,一旦未來成功IPO,京東金融想要趕超就更艱難了。

市場的風口稍縱即逝,對于京東金融來說,悟已往之不諫,卻不知來者是否還可追?

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