部分銀行半年內(nèi)二次調(diào)整小額免密支付上限 意欲何為？

• 2018年8月14日 YangJinZhu來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 252 8
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  2018-2023年中國汽車租賃行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  近幾年來，國家致力于改善交通擁堵狀況和縮減公務(wù)車保有量，借鑒國外先進(jìn)的財(cái)務(wù)成本管理經(jīng)驗(yàn)，開始出現(xiàn)公務(wù)用車的租賃需求。隨著養(yǎng)車費(fèi)用和保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)擔(dān)的增加，更多的國內(nèi)公司也開始尋求便捷可...

近日，多家銀行再度調(diào)整信用卡小額免密交易限額，由單日交易限額人民幣1000元上調(diào)至3000元，這已經(jīng)是半年內(nèi)銀行卡小額免密限額的第二次調(diào)整。今年2月份，多家銀行將小額免密單筆交易限額由人民幣300元調(diào)整為人民幣1000元。

對(duì)于安全性原本有著“完美主義情節(jié)”的商業(yè)銀行開始在客戶體驗(yàn)與安全之間尋求平衡點(diǎn)。

近日，多家銀行再度調(diào)整信用卡小額免密交易限額，由單日交易限額人民幣1000元上調(diào)至3000元，這已經(jīng)是半年內(nèi)銀行卡小額免密限額的第二次調(diào)整。今年2月份，多家銀行將小額免密單筆交易限額由人民幣300元調(diào)整為人民幣1000元。

事實(shí)上，銀聯(lián)為了奪回移動(dòng)支付陣地，近兩年來動(dòng)作頻頻。不過，第三方移動(dòng)支付的單季度市場交易規(guī)模已經(jīng)逾40萬億元。

銀行半年內(nèi)兩次上調(diào)限額

今年2月份，中國銀聯(lián)下發(fā)《商戶小額免密免簽業(yè)務(wù)運(yùn)營指引》，對(duì)小額免密免簽交易限額進(jìn)行了限額調(diào)整。根據(jù)規(guī)定，銀聯(lián)卡小額免密免簽的單筆交易限額將由300元提升至1000元，單卡單日累計(jì)交易限額不高于3000元。也就是說，調(diào)整后持有帶“閃付”標(biāo)識(shí)的銀行卡，或支持“云閃付”的移動(dòng)設(shè)備，在支持銀聯(lián)卡小額免密交易業(yè)務(wù)的指定商戶中，1000元(含)以下的“閃付”交易不需要輸入銀行卡密碼，也無需簽名。

而基于安全用卡考慮，銀行可根據(jù)自身的風(fēng)控系統(tǒng)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，自行調(diào)整交易限額以及實(shí)施時(shí)間，銀聯(lián)不作硬性規(guī)定。

日前，平安銀行公告顯示，將從8月3日起調(diào)整小額免密交易單日限額，由1000元上調(diào)至3000元。該行同時(shí)公告的是，從9月14日起，綁定平安信用卡的Apple Pay線上免密支付限額將從單筆1000元人民幣提升至單筆3000元人民幣。而在今年2月份，平安銀行剛剛將銀聯(lián)信用卡在銀聯(lián)特約商戶進(jìn)行小額免密免簽交易時(shí)，單筆交易限額由人民幣300元調(diào)整為人民幣1000元。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年多家銀行對(duì)小額免密支付額度進(jìn)行調(diào)整后，單筆交易限額均為1000元人民幣，但對(duì)單日免密支付上限定額不同，如招商銀行將單日累計(jì)限額上調(diào)為2000元，恒豐銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行等單日小額免密支付限額均為3000元，還有部分銀行依然維持了單日限額最高1000元。

一方面，銀聯(lián)和銀行配合調(diào)高刷卡限額；另一方面，銀聯(lián)配合云閃付推出了一系列的優(yōu)惠活動(dòng)，在超市、中石油、中石化、京東、麥當(dāng)勞等推出了支付滿減折扣活動(dòng)。

此外，為了拓寬渠道，銀聯(lián)在上半年還與多地軌道交通合作，例如，在北京、天津、杭州等城市，持卡人用云閃付支付地鐵票，可以享受一定的折扣。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月份， “云閃付”平均日活躍用戶數(shù)達(dá)去年6月份的4倍，總用戶數(shù)近7000萬戶。在今年銀聯(lián)“62節(jié)”活動(dòng)中，“云閃付”APP銀聯(lián)二維碼交易筆數(shù)較去年年底“雙12”營銷活動(dòng)日均增長超過118%。

某股份制銀行電子銀行部負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，上半年借記卡客戶使用云閃付支付的數(shù)量有所增長，尤其是在活動(dòng)日上，交易額度有明顯增加，活躍用戶增多。

而由于小額免密支付自動(dòng)開通，一部分持卡人擔(dān)心盜刷問題。對(duì)此，銀聯(lián)表示，小額免密免簽商戶可信，額度可控，風(fēng)險(xiǎn)可測，為增強(qiáng)持卡人用卡信心，對(duì)因卡片失竊、遺失等原因造成的盜刷損失，由中國銀聯(lián)聯(lián)合成員機(jī)構(gòu)為持卡人提供失卡保障服務(wù)，在滿足補(bǔ)償條件的情況下，持卡人掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷消費(fèi)金額在一定額度內(nèi)可獲補(bǔ)償。

銀聯(lián)客服人員同時(shí)表示，銀聯(lián)聯(lián)合各大商業(yè)銀行設(shè)置了每人每年近萬元的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)賠付金。在滿足補(bǔ)償條件的情況下，銀聯(lián)會(huì)在2個(gè)工作日內(nèi)將一定金額直接返回至本人賬戶。

第三方移動(dòng)支付增速下滑

Analysys易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場季度監(jiān)測報(bào)告2018年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2018年第一季度，中國第三方支付移動(dòng)支付市場交易規(guī)模達(dá)403645.1億元人民幣，環(huán)比增長6.99%。

雖然移動(dòng)支付市場交易規(guī)模十分可觀，但是從總增長率來看，2017年開始逐季度走低，2017年四個(gè)季度的增長率分別是46.78%、22.50%、28.02%、27.91%。

在市場份額上，支付寶、騰訊金融位列第一位、第二位，市場份額分別為53.76%和38.95%，依然占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)地位。

易觀分析認(rèn)為，移動(dòng)支付行業(yè)交易規(guī)模在2018年第一季度繼續(xù)保持規(guī)模增長，但由于受到季節(jié)性因素影響，加之整體交易規(guī)模量級(jí)已經(jīng)達(dá)到較高規(guī)模，因此在環(huán)比增速上有下滑。

艾媒咨詢認(rèn)為，目前第三方支付市場已經(jīng)進(jìn)入成熟期，支付寶和財(cái)付通雙巨頭的市場格局已經(jīng)形成。不過，銀聯(lián)推出云閃付APP，會(huì)對(duì)財(cái)付通和微信支付造成一定沖擊。

下半年，支付寶重心開始移向小微商家。8月1日,支付寶宣布繼續(xù)啟動(dòng)“城市周”活動(dòng)，所有支付寶用戶到店消費(fèi)前有紅包優(yōu)惠、消費(fèi)后可抽獎(jiǎng),讓更多人最低門檻地體驗(yàn)移動(dòng)支付，同時(shí)，還上線了“定制創(chuàng)意海報(bào)”的小程序。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國主要城市八成以上中小商家已接入移動(dòng)支付,成為“碼商”。此前,支付寶推出“碼商成長計(jì)劃”,線下小微商家通過二維碼收錢外,可享受多收多保、多收多貸、多收多賒、經(jīng)營分析等多維度金融科技服務(wù)。

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