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10月份險企被罰超2400萬元 財險公司罰款總額超五成 保險公司牌照爭奪火熱

  • 2018年11月22日 WuYaNan來源:證券日報 1286 84
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今年10月份,銀保監(jiān)會各地方監(jiān)管局共對保險機構(壽險公司、財險公司、保險中介)合計罰款2436萬元。

今年10月份,銀保監(jiān)會各地方監(jiān)管局共對保險機構(壽險公司、財險公司、保險中介)合計罰款2436萬元。

引人注意的是,銀保監(jiān)會對財險公司處罰力度較大,對14家財險公司合計罰款1289萬元,占罰款總額超過五成;對17家壽險公司合計罰款763萬元,次之。

險企最高被罰227萬元 10位高管連帶被罰

從10月份被罰金額最多的險企來看,10月18日,某壽險公司因存在欺騙投保人、編制提供虛假資料、未按規(guī)定使用經批準或者備案的保險費率三項違規(guī)行為而被罰227萬元。

具體而言,銀保監(jiān)會對該險企管理層處罰面較廣。由于存在三項違規(guī)行為,上述險企共有10位公司高管被罰,包括總裁助理、副總裁、市場部總經理、銀行業(yè)務管理部總經理、個人業(yè)務與機構發(fā)展部總經理、核賠部總經理、人力資源部副總經理等。

從處罰緣由來看,欺騙投保人仍是險企被罰的第一大原因。銀保監(jiān)會提到,該公司個險及銀保等渠道業(yè)務存在欺騙投保人的行為。

例如,該公司市場部制作的培訓課件含有夸大保險責任的表述,并掛于內網,供公司內外勤及銷售人員使用。2016年10月份至2017年10月份期間,累計銷售該保險保單98260件,涉及保費3.3億元。

有保險銷售人員對記者表示,在一般保險產品說明會、業(yè)務培訓中,難免存在擴大保險責任的表述。除課件之外,在營銷員的推銷過程中,也有可能存在夸大保險責任、回避保險劣勢的行為,雖然銀保監(jiān)會此前推出了錄音錄像,但仍有業(yè)務人員鋌而走險。

例如在渠道方面,銀保監(jiān)會發(fā)現,上述公司銀行業(yè)務管理部制作的部分課件表述,存在與年金保險條款規(guī)定不一致、并于內網下發(fā)的情況,供各分公司內外勤及銷售人員使用。此外,該險企銀行業(yè)務管理部制作的年金保險計劃種子講師傳承課程(外訓)課件,沒有明確說明保單利益的不確定性,并于內網下發(fā),供各分公司內外勤及銷售人員使用。并在7個月之內,累計銷售該保險保單73277件,涉及保費159434.7萬元。

除上述兩大問題之外,銀保監(jiān)會還發(fā)現,該公司存在編制、提供虛假資料的違規(guī)行為,具體表現在:一是公司業(yè)務系統(tǒng)中個險業(yè)務和銀代業(yè)務承保數據存在信息不真實的問題。二是公司報送的2016年個人醫(yī)療理賠數據中,小額理賠數據的“賠款支付指令發(fā)出時間”以及“理賠業(yè)務結案時間”存在不真實問題。三是公司人力資源部于2017年12月5日提供的材料內容與事實存在不符的情況。

實際上,據記者梳理,今年10月份被罰的14家壽險公司中,多數涉及欺騙投保人、夸大保險責任等行為。而臨近年末,不少保險公司已經開始準備2019年的開門紅,監(jiān)管持續(xù)加大對銷售誤導行為的處罰力度,對壽險公司無疑具有警示意義。

今年10月份被罰的財險公司中,有1家大型財險公司被罰金額占了財險公司被罰總額的35%,被罰金額位列二、三位的險企被罰金額分別占了17%和11%,前三名險企被罰金額占比超過六成。

由此可見,商車費改后,在大型財險公司行業(yè)愈發(fā)市場化背景下,龍頭公司規(guī)模效應和服務優(yōu)勢將顯現,被罰金額最多的也是龍頭財險公司。

資本踴躍入局 保險公司牌照爭奪火熱

隨著行業(yè)回歸保障,以及壽險公司對銀保渠道的壓縮,這兩年保險公司對專業(yè)中介的態(tài)度轉變明顯,尤其是今年以來保險公司對中介更為重視。隨著越來越多資本進入,專業(yè)保險中介未來的發(fā)展前景可期。除直接設立中介機構外,出于申請時限及成本等考慮,收購保險中介牌照也成為資本進入保險中介行業(yè)的方式之一,這也使保險中介牌照價格持續(xù)上漲。

國務院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生表示,保險經紀公司股權高價轉讓,反映了資本布局保險中介市場的意愿強烈。

部分資本通過申請保險中介牌照“曲線方式”運作,據不完全統(tǒng)計,排除還在申請但未拿到牌照的險企,今年以來共有20家保險中介牌照獲批,與此同時,資本的涌入也使當前保險中介牌照價格持續(xù)溢價。


保險企業(yè)當前如何做出正確的投資規(guī)劃和戰(zhàn)略選擇?

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