四大行房貸利率普遍下調(diào) 中國房貸利率未來走勢2020

• 2020年9月24日 LiuMingYue來源：南方財富網(wǎng) 309 12
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四大行房貸利率普遍下調(diào)，未來房貸利率是多少?數(shù)據(jù)顯示，央行去年8月首次公布了月房貸利率高度相關(guān)的5年期以上LPR利潤(4.85%)，此后該利率經(jīng)過幾次降息，最新LPR為4.65%，整體呈下降趨勢。

四大行房貸利率普遍下調(diào)，未來房貸利率是多少?數(shù)據(jù)顯示，央行去年8月首次公布了月房貸利率高度相關(guān)的5年期以上LPR利潤(4.85%)，此后該利率經(jīng)過幾次降息，最新LPR為4.65%，整體呈下降趨勢。本月除四大行首套首貸房貸利率都有所下調(diào)之外，其它銀行的首套房貸大部分也都從上個月的5.40%下降到這個月的5.30%，甚至5.2%。中央會議以及央行最新發(fā)布的二季度貨幣政策執(zhí)行報告都要求，推動綜合融資成本明顯下降。預(yù)計三四季度，市場流動性將繼續(xù)保持合理充裕，LPR仍將會繼續(xù)下降，以LPR作為定價基準(zhǔn)的房貸，也會順勢下行。

中國房貸利率未來走勢

房貸利率的持續(xù)走低，并不意味著“炒房熱”的再度來臨。一方面，7月20日最新公布的5年期以上LPR保持4.65%的水平，連續(xù)3個月“按兵不動”;另一方面，“因城施策”與“房住不炒”積極配合，深圳等近期出現(xiàn)躁動現(xiàn)象的城市迅速推出調(diào)控政策為樓市降溫。而在住房金融領(lǐng)域，監(jiān)管部門持續(xù)嚴(yán)格把關(guān)：央行在2020年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示，要引導(dǎo)銀行把投向房地產(chǎn)的金融資源控制在適度范圍之內(nèi)，近兩年來銀行房地產(chǎn)貸款下降明顯;銀保監(jiān)會也于近期對資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域等進(jìn)行風(fēng)險提示。

1、個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)據(jù)顯示，4月份人民幣存款增加1.27萬億元，同比多增1.01萬億元。其中，住戶存款減少7996億元，非金融企業(yè)存款增加1.17萬億元，財政性存款增加529億元，非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款增加8571億元。4月末，外幣存款余額7545億美元，住房貸款同比下降1.7%。當(dāng)月外幣存款減少110億美元，同比多減93億美元。

4月住戶部門貸款增加6669億元。隨著前期壓抑的部分消費需求釋放，以及各種拉動消費政策的實施，居民消費回升明顯，消費信貸反彈。4月居民短期貸款增加2280億元，比去年同期1093億元的增量多增1187億元，翻了一倍。

4月以來，以按揭房貸為主的居民中長期貸款增加4389億元，與去年同期的4165億元略增。

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2、2020住房貸款發(fā)展前景

目前，我國小額貸款公司95%處于盈利狀態(tài)，小額貸款公司行業(yè)毛利潤率約為30%，資本利潤率約為8%，接近社會平均利潤率。在小額貸款公司蓬勃發(fā)展之時，行業(yè)規(guī)模壯大的阻礙因素日漸凸顯，可持續(xù)發(fā)展前景存憂。

小額貸款是以個人或企業(yè)為核心的綜合消費貸款，貸款的金額一般為1萬元以上，20萬元以下。辦理過程一般需要做擔(dān)保。小額貸款是微小貸款在技術(shù)和實際應(yīng)用上的延伸。 小額貸款在中國：主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立，合理地將一些民間資金集中了起來，規(guī)范了民間借貸市場，同時也有效地解決了三農(nóng)、中小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個人小額貸款數(shù)額一般在1千-5萬元不等，大部分不需要抵押，但信用、信息審核比較嚴(yán)格。

截至2016年末，全國共有小額貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發(fā)展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據(jù)中央人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)范》，小額貸款公司的編碼為金融機(jī)構(gòu)二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說，小額貸款公司屬于中國人民銀行認(rèn)可的其他金額機(jī)構(gòu)。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機(jī)構(gòu)，所以小額貸款公司盡管經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，卻沒有銀監(jiān)會的統(tǒng)一監(jiān)管。

2018年，貸款行業(yè)主要指標(biāo)同比全面下降，環(huán)比則幾乎季季下降。2018年一年，超過1.3萬人離開小貸行業(yè)，另謀出路;截至2019年3月末，全國共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

2018年9月6日，在中國國家財政部、國家稅務(wù)總局發(fā)布通知明確，對金融機(jī)構(gòu)向小型企業(yè)、微型企業(yè)和個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

更多住房貸款詳細(xì)分析，請關(guān)注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國住房貸款行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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