國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象叢生 銀保監(jiān)會(huì)再次加大互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管力度

• 2021年2月23日 HouChunLu來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 467 24
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隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的認(rèn)可度將進(jìn)一步提高，消費(fèi)正在成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ勒罩袊?guó)的人口基數(shù)和消費(fèi)需求，消費(fèi)金融將是一個(gè)數(shù)十萬(wàn)億級(jí)的巨大潛在市場(chǎng)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，居民對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)的認(rèn)可度將進(jìn)一步提高，消費(fèi)正在成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Γ勒罩袊?guó)的人口基數(shù)和消費(fèi)需求，消費(fèi)金融將是一個(gè)數(shù)十萬(wàn)億級(jí)的巨大潛在市場(chǎng)。

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)正從單純的支付業(yè)務(wù)向轉(zhuǎn)賬匯款、跨境結(jié)算、小額信貸、現(xiàn)金管理、資產(chǎn)管理、供應(yīng)鏈金融、基金和保險(xiǎn)代銷、信用卡還款等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，在金融產(chǎn)品和服務(wù)方面的創(chuàng)新彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合正成為助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新生力量，互聯(lián)網(wǎng)“牽手”金融業(yè)可謂大勢(shì)所趨。

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象叢生。由于互聯(lián)網(wǎng)貸款具有全流程線上自動(dòng)運(yùn)作、無(wú)人工或極少人工干預(yù)、極速審批放貸等特點(diǎn)，長(zhǎng)期存在風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎、金融消費(fèi)者保護(hù)不充分、資金用途監(jiān)測(cè)不到位等問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。

近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》(下稱《通知》)，在2020年7月、11月兩項(xiàng)政策基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管力度。

這次《通知》雖然看似是面向商業(yè)銀行，實(shí)際上全面輻射到互聯(lián)網(wǎng)貸款鏈條上的所有資金方機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行(含外資行)、信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司。當(dāng)然還有參與貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司或者平臺(tái)方，并對(duì)具體業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中的出資比例、規(guī)模占比等均有明確的量化要求。不過(guò)，細(xì)細(xì)梳理其中的監(jiān)管邏輯，尤其是政策后續(xù)影響，就不難發(fā)現(xiàn)，《通知》中明確規(guī)范“商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)”不無(wú)道理。

此前的一些互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)中，互聯(lián)網(wǎng)公司、金融科技公司等平臺(tái)方以一定比例保證金的融資擔(dān)保，和機(jī)構(gòu)資金方合作發(fā)放貸款，進(jìn)而分配利潤(rùn)的模式非常普遍。這次《通知》明確，聯(lián)合貸中合作方的出資比例不得低于30%，這意味著，以“助貸”角色出現(xiàn)的平臺(tái)方今后將往更加純粹的合作商、服務(wù)商角色靠攏;部分實(shí)力平臺(tái)，比如螞蟻借唄、微粒貸等將會(huì)集中規(guī)模有限的自有資金在優(yōu)質(zhì)核心渠道上發(fā)力，以符合監(jiān)管要求。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)規(guī)范，有利于增強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)升級(jí)的支持力度，不斷滿足小微企業(yè)和居民日益增長(zhǎng)的融資需求。另一方面，監(jiān)管部門在督促商業(yè)銀行按照《通知》有序開(kāi)展整改過(guò)程中，也會(huì)積極引導(dǎo)各機(jī)構(gòu)維護(hù)存量業(yè)務(wù)的連續(xù)性，不增加客戶融資成本、不降低客戶服務(wù)質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)。欲想知道中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報(bào)告》

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  2020-2025年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)商業(yè)模式與投資戰(zhàn)略研究分析報(bào)告

  2007年，中國(guó)成立了第一家網(wǎng)貸平臺(tái)。至今已過(guò)去十二個(gè)年頭。在剛剛過(guò)去的2019年中，在大浪淘沙的行業(yè)背景下，網(wǎng)貸監(jiān)管政策頻出，監(jiān)管形勢(shì)逐漸緊收，給平臺(tái)帶來(lái)了諸多挑戰(zhàn);同時(shí)，監(jiān)管層也相繼釋...

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