一季度保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額同比增長(zhǎng)15.8% 新能源汽車推進(jìn)車險(xiǎn)綜合改革方案

• 2021年4月19日 HuangJiang來源：央視 963 60
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數(shù)據(jù)顯示，一季度末，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)保障金額2862萬億元，同比增長(zhǎng)28.7%。車險(xiǎn)綜合改革效果顯著，截至3月底，消費(fèi)者車均繳納保費(fèi)較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。

一季度保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額同比增長(zhǎng)15.8%

近日，銀保監(jiān)會(huì)公布一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況。一季度，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，人民幣貸款余額同比增長(zhǎng)12.6%，保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.5萬億元，同比增長(zhǎng)15.8%。

數(shù)據(jù)顯示，一季度末，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)保障金額2862萬億元，同比增長(zhǎng)28.7%。車險(xiǎn)綜合改革效果顯著，截至3月底，消費(fèi)者車均繳納保費(fèi)較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。全國(guó)消費(fèi)者共減少保費(fèi)支出1047億元。針對(duì)多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)報(bào)告中提高了股權(quán)投資的比例，銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企表示，目前保險(xiǎn)資金股權(quán)投資還有很大的空間。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》顯示：

全力推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

數(shù)據(jù)顯示，一季度，人民幣貸款新增7.7萬億元，增速為12.6%，在去年較高基數(shù)上增速回落0.1個(gè)百分點(diǎn)。肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，金融有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，背后有三個(gè)主要原因：第一，過去治理影子銀行為信貸增長(zhǎng)提供了寬裕的空間。同業(yè)投資、信托貸款、委托貸款、理財(cái)?shù)染哂杏白鱼y行特征的類信貸業(yè)務(wù)經(jīng)過治理后都有大幅度下降，這是實(shí)現(xiàn)正常的貨幣信貸政策的一個(gè)重要條件;第二，過去兩三年，每年處置不良貸款2萬億元至3萬億元，合計(jì)處置規(guī)模超過12萬億元。這不僅大大緩釋了銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，還直接騰挪出新的貸款空間，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)增長(zhǎng)創(chuàng)造了有利條件、提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ);第三，注重發(fā)展債券市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，提高直接融資比例。

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳近日下發(fā)的《2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款考核及監(jiān)測(cè)口徑作出調(diào)整。從2021年起，在普惠型小微企業(yè)貸款的“兩增”監(jiān)管考核口徑中，剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)，即單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款余額和戶數(shù)，均不含票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。丁曉芳對(duì)此回應(yīng)稱，監(jiān)管方面關(guān)注到個(gè)別銀行為了完成監(jiān)管考核目標(biāo)，存在用票據(jù)充規(guī)模的現(xiàn)象，形式上達(dá)到“兩增”的行為。對(duì)此，今年優(yōu)化了對(duì)“兩增”考核的口徑，剔除票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步明確監(jiān)管導(dǎo)向，督促銀行真正聚焦小微企業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)，切實(shí)提高信貸資金投放效率，將小微金融做得更加精細(xì)和扎實(shí)。

保險(xiǎn)代理人激發(fā)保險(xiǎn)營(yíng)銷新活力

隨著居民生活品質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷提高，越來越多人購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品增強(qiáng)自身保障。其中，不少消費(fèi)者通過保險(xiǎn)代理人來咨詢和選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品。為更好滿足消費(fèi)者需求，近年來一些保險(xiǎn)公司開展了獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人試點(diǎn)工作，引起市場(chǎng)關(guān)注。日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知》，有利于進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司規(guī)范有序發(fā)展獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人。

自1992年我國(guó)引入個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度以來，個(gè)人保險(xiǎn)代理人在普及保險(xiǎn)知識(shí)、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)社會(huì)就業(yè)等方面做出了較大貢獻(xiàn)，成為保險(xiǎn)業(yè)重要營(yíng)銷渠道。目前全國(guó)保險(xiǎn)公司共有個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人左右，該渠道去年前三季度實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.8萬億元，占保費(fèi)總收入近五成。然而，長(zhǎng)期以來，個(gè)人保險(xiǎn)代理人往往不是獨(dú)自展業(yè)，而是依附于“金字塔”形的保險(xiǎn)代理團(tuán)隊(duì)，一些團(tuán)隊(duì)疏于管理和專業(yè)能力建設(shè)，在一定程度上導(dǎo)致個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍存在大進(jìn)大出、素質(zhì)參差不齊、服務(wù)能力不強(qiáng)等問題。個(gè)別規(guī)模較大的代理團(tuán)隊(duì)甚至左右了一些保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，給消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和行業(yè)健康發(fā)展埋下隱患。

而獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度的最打眼之處，在于拆除保險(xiǎn)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)“金字塔”架構(gòu)，強(qiáng)調(diào)和突出個(gè)人保險(xiǎn)代理人獨(dú)立自主開展業(yè)務(wù)，并改革利益分配和考核機(jī)制。這有利于破除保險(xiǎn)代理團(tuán)隊(duì)層層抽成的計(jì)薪方式，加上在收入繳稅等方面的優(yōu)化安排，使個(gè)人保險(xiǎn)代理人收入水平、保障待遇等得到提升。其次，個(gè)人保險(xiǎn)代理人沒有以往團(tuán)隊(duì)考核壓力，能更多從消費(fèi)者角度推介和規(guī)劃產(chǎn)品，有效避免因盲目追求業(yè)績(jī)出現(xiàn)營(yíng)銷誤導(dǎo)行為，更好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，提升消費(fèi)者體驗(yàn)。

新能源汽車車險(xiǎn)綜合改革方案

近年來，我國(guó)新能源汽車產(chǎn)銷連續(xù)保持較高水平，但目前新能源汽車的承保仍然使用傳統(tǒng)的行業(yè)條款。車險(xiǎn)綜合改革方案中也提到了支持行業(yè)根據(jù)新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)開發(fā)專屬的新能源汽車產(chǎn)品，這將是監(jiān)管部門下一步工作的重點(diǎn)。

截至3月底，消費(fèi)者車均繳納保費(fèi)較改革前降低689元，降幅達(dá)到20%。據(jù)此測(cè)算，改革以來，全國(guó)車險(xiǎn)消費(fèi)者為此減少保險(xiǎn)支出超過1000億元，許多駕駛習(xí)慣好、出險(xiǎn)頻率低的低風(fēng)險(xiǎn)車主享受到了更多的保費(fèi)優(yōu)惠。其次是賠付水平大幅提升，保險(xiǎn)保障程度明顯增加。按照車險(xiǎn)綜合改革設(shè)定的目標(biāo)，半年來，車險(xiǎn)綜合賠付率水平由改革前的57%升至今年3月末的71%，大幅上升14個(gè)百分點(diǎn)。

車險(xiǎn)的保障程度明顯增加，交強(qiáng)險(xiǎn)在價(jià)格不變的情況下，保障水平由改革前的12.2萬提升到20萬。商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)平均保額提升44萬元，由89萬元提升到133萬元，其中保額100萬元及以上的保單占比達(dá)到91%。最后是費(fèi)用水平大幅下降，車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。到3月底，全國(guó)車險(xiǎn)綜合費(fèi)用率為27.5%，同比下降了10個(gè)百分點(diǎn)。其中，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率為8.2%，同比下降近7個(gè)百分點(diǎn);車險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)率為19.4%，同比下降近4個(gè)百分點(diǎn)。

欲了解更詳實(shí)的中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景分析，可點(diǎn)擊中研普華《2021-2026年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》

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