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銀行推廣數(shù)字人民幣遇難題 如何打破第三方支付壁壘?

  • 2021年5月25日 YeYuJuan來源:人民網 497 26
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方向上來看,對于數(shù)字貨幣發(fā)行,上游發(fā)行層面,央行數(shù)字貨幣發(fā)行加密端,安全認證、加密領域等企業(yè)有望參與合作;中游流通端來看,央行發(fā)行數(shù)字貨幣首先是要經過商業(yè)銀行,將催生商業(yè)銀行IT技術升級,因此銀行IT改造領域方面存在一定的市場空間;從下游支付端來看,數(shù)字

數(shù)字人民幣試點工作持續(xù)推進

數(shù)字人民幣具有價值特征和物權屬性,并與傳統(tǒng)銀行賬戶松耦合,運用數(shù)字簽名、安全加密存儲等技術,具有“支付即結算”的特性,可提高支付效率,降低支付成本;同時,數(shù)字人民幣支持在線模式、單離線模式、弱網和無網情況下點對點雙離線交易等交易模式,實現(xiàn)無差別的場景全覆蓋。

目前,數(shù)字人民幣試點已在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都、2022冬奧會場景、上海、海南、長沙、西安、青島、大連啟動。而海南是目前全國唯一一個全省范圍試點數(shù)字人民幣的省份。中國人民銀行副行長此前表示,數(shù)字人民幣將在更多的城市進行試點,在試點項目中也會涵蓋更多的使用場景。

銀行推廣數(shù)字人民幣遇難關

據(jù)了解,盡管目前數(shù)字人民幣的推廣是業(yè)內重點,但實際推廣起來仍有不少困難。目前,數(shù)字人民幣錢包支持的運營機構已增加至7家,包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行以及網商銀行(支付寶)。

從錢包協(xié)議看,按實名強度,7家機構中有5家設置了四類錢包,其中一類錢包強實名,無限額;四類錢包非實名(或弱實名),余額上限1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元、年累計支付限額5萬元。

業(yè)內人士稱,對銀行而言,推廣數(shù)字人民幣是一條很好的獲客渠道,有利于后續(xù)與客戶開展深度合作。目前,銀行在推廣方面“兵分兩路”——2B和2C雙管齊下,但兩端分別遇上不同的麻煩。

在企業(yè)方面的推廣中,有兩個難點:一是企業(yè)不愛用,沒有養(yǎng)成支付路徑和習慣;二是并未覺得有開通的必要在推廣過程中,企業(yè)的推廣難度大于個人,因為個人有紅包的吸引。而企業(yè)大部分還在觀望,比較難推廣。

對企業(yè)而言,數(shù)字人民幣也蘊藏轉型和發(fā)展的機會。零壹智庫的報告展望了數(shù)字人民幣相關產業(yè)鏈,其中蘊含著潛在的產業(yè)圖景。目前已公開表示對數(shù)字人民幣有研究或參與意向的企業(yè)可分為監(jiān)管技術、安全技術、銀行科技、錢包與支付技術、傳統(tǒng)設備改造和對接支付場景等六類,而未來產業(yè)鏈上各細分領域的領軍企業(yè)都能找到巨大發(fā)展機遇,小微企業(yè)也能夠在其中尋得轉型機會。

如何打破第三方支付壁壘

機構指出,方向上來看,對于數(shù)字貨幣發(fā)行,上游發(fā)行層面,央行數(shù)字貨幣發(fā)行加密端,安全認證、加密領域等企業(yè)有望參與合作;中游流通端來看,央行發(fā)行數(shù)字貨幣首先是要經過商業(yè)銀行,將催生商業(yè)銀行IT技術升級,因此銀行IT改造領域方面存在一定的市場空間;從下游支付端來看,數(shù)字貨幣需要滿足雙離線支付的功能,因此終端設備領域也存在一定的改造需求。

對于后續(xù)銀行推廣數(shù)字人民幣業(yè)務,一是加強科技隊伍建設,提升底層科技水平;二是在硬錢包方面進行拓展,提高獲客能力;三是加強小額零售場景的拓展,進而增強客戶黏性。

數(shù)字人民幣的正式推出沒有具體時間表,未來我國將繼續(xù)做好試點工作,擴大試點范圍,打造數(shù)字化人民幣生態(tài)系統(tǒng),提升系統(tǒng)安全性和可靠性,并制定相應法律和監(jiān)管體系。目前央行正在考慮擴大數(shù)字人民幣的試點范圍,在更多場景、更多城市進行試點。

欲了解數(shù)字人民幣更多內容詳情請點擊查看《2020-2025年中國數(shù)字貨幣行業(yè)競爭格局與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。


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