商業(yè)銀行進(jìn)擊數(shù)字化轉(zhuǎn)型 中小商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展前景如何?

• 2021年6月7日 LiuMingYue來(lái)源：金融界 東方財(cái)富網(wǎng) 423 21
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近幾年來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛提出金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融科技投入力度。此次新冠肺炎疫情期間，商業(yè)銀行依托現(xiàn)有金融科技力量在強(qiáng)化線上服務(wù)的同時(shí)，也日漸認(rèn)識(shí)到進(jìn)一步發(fā)展金融科技、拓展線上服務(wù)渠道的重要性。

近幾年來(lái)，隨著金融科技的發(fā)展，商業(yè)銀行紛紛提出金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融科技投入力度。此次新冠肺炎疫情期間，商業(yè)銀行依托現(xiàn)有金融科技力量在強(qiáng)化線上服務(wù)的同時(shí)，也日漸認(rèn)識(shí)到進(jìn)一步發(fā)展金融科技、拓展線上服務(wù)渠道的重要性。今后，商業(yè)銀行可從以下幾個(gè)方面進(jìn)一步做好數(shù)字化轉(zhuǎn)型。當(dāng)前，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，工行、建行等國(guó)有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行(港股03968)更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入的3.5%。

近年來(lái)，我國(guó)以股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行為主體的中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場(chǎng)意識(shí)強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)效益好，逐步具備了商業(yè)銀行的運(yùn)作模式和管理框架，當(dāng)前，我國(guó)中小商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢(shì)如何?

近年來(lái)，中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革深入發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，人民群眾的生活方式、思維習(xí)慣、中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來(lái)的新冠肺炎疫情則進(jìn)一步推動(dòng)了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨。

2021年一季度末，數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個(gè)百分點(diǎn);中小商業(yè)銀行資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

由此，從2020年至今，銀行業(yè)為補(bǔ)充資本金進(jìn)行IPO、發(fā)債、定增、配股動(dòng)作較為密集。當(dāng)前，我國(guó)中小銀行漸漸從追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蟾哔|(zhì)量發(fā)展，零售信貸也受此影響，整體增長(zhǎng)放緩。

近年來(lái)，伴隨著縣中小商業(yè)銀行場(chǎng)金融服務(wù)需求的增長(zhǎng)，縣市級(jí)中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場(chǎng)的需求日益激增。銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，對(duì)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做了明確要求。

金融壹賬通作為面向金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略賦能型商業(yè)科技云服務(wù)平臺(tái)，長(zhǎng)期堅(jiān)持通過(guò)科技賦能以小微企業(yè)客群為主體的地方性中小商業(yè)銀行，助力縣市級(jí)城商行、農(nóng)商行等更好地服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)，激活縣域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出，“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)，迎接數(shù)字時(shí)代，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動(dòng)生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革”。 國(guó)務(wù)院國(guó)資委印發(fā)了《關(guān)于加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的通知》，對(duì)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做出全面部署。中小商業(yè)銀行應(yīng)勢(shì)而謀、順勢(shì)而為，中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機(jī)遇，加速金融與科技的融合，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

自習(xí)近平總書記要求深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、強(qiáng)化金融服務(wù)功能、找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)以來(lái)，金融監(jiān)管部門出臺(tái)了一系列政策，要求城商行、農(nóng)商行等中小銀行回歸本源、深耕本土、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。相較于國(guó)有銀行、股份制銀行，城商行、農(nóng)商行等中小銀行受經(jīng)營(yíng)區(qū)域的限制，迫切需要借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分發(fā)揮中小銀行扎根本土的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

更多行業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院出版的《2021-2026年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  未來(lái)30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國(guó)建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)...

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