個(gè)人網(wǎng)銀市場(chǎng)調(diào)研 2021年個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

• 2021年6月7日 LiuMingYue來(lái)源：百度百科 中研網(wǎng) 640 37
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個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)現(xiàn)狀如何?一般說(shuō)來(lái)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)。商業(yè)個(gè)人網(wǎng)銀銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：在線(xiàn)查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。由于金融個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，C

個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)現(xiàn)狀如何?一般說(shuō)來(lái)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)。商業(yè)個(gè)人網(wǎng)銀銀行提供的基本網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：在線(xiàn)查詢(xún)賬戶(hù)余額、交易記錄，下載數(shù)據(jù)、轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上支付等。由于金融個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)市場(chǎng)發(fā)達(dá)，可以投資的金融產(chǎn)品種類(lèi)眾多，國(guó)外個(gè)人網(wǎng)銀一般提供包括股票、期權(quán)、共同基金投資和CDs買(mǎi)賣(mài)等多種金融產(chǎn)品服務(wù)。商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行設(shè)立的網(wǎng)上購(gòu)物協(xié)助服務(wù)，大大方便了客戶(hù)網(wǎng)上購(gòu)物，為客戶(hù)在相同的服務(wù)品種上提供了優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)或相關(guān)的信息服務(wù)，加強(qiáng)了商業(yè)銀行在傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

個(gè)人網(wǎng)銀市場(chǎng)調(diào)研 2021年個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

《中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告(2020年)》顯示，2020年我國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品投資收益穩(wěn)步提高，投資者隊(duì)伍快速壯大。截至2020年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)到4162.48萬(wàn)個(gè)，較2019年底增長(zhǎng)86.85%，其中個(gè)人網(wǎng)銀投資者占比99.65%。

報(bào)告顯示，2020年我國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀市場(chǎng)積極推進(jìn)規(guī)范轉(zhuǎn)型，整體市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)。截至2020年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)25.86萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.9%。其中，凈值型個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模17.4萬(wàn)億元，占個(gè)人網(wǎng)銀產(chǎn)品存續(xù)余額的67.28%。

個(gè)人網(wǎng)銀規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，個(gè)人網(wǎng)銀為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行發(fā)揮了重要作用。報(bào)告顯示，截至2020年底，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)投資債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)等資產(chǎn)，個(gè)人網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求對(duì)接，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金個(gè)人網(wǎng)銀規(guī)模達(dá)到22.21萬(wàn)億元。

北京銀保監(jiān)局要求各行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查，個(gè)人網(wǎng)銀重點(diǎn)排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、個(gè)人網(wǎng)銀貸后管理不盡職等情形導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金被違規(guī)用于支付購(gòu)房款等問(wèn)題，并要求個(gè)人網(wǎng)銀對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題立即整改，加強(qiáng)內(nèi)部問(wèn)責(zé)處理。

(1)大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。開(kāi)辦網(wǎng)I二銀行業(yè)務(wù)，主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源.不需設(shè)置物理的分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少了人員費(fèi)用，提高了銀行后臺(tái)系統(tǒng)的效率。

(2)無(wú)時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶(hù)群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制，具有3A特點(diǎn)，即能在任何時(shí)候(Anytime)、任何地方(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)為客戶(hù)提供金融服務(wù)，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶(hù)群，開(kāi)辟新的利潤(rùn)來(lái)源。

(3)有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶(hù)提供多種類(lèi)、個(gè)性化服務(wù)。通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶(hù)提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢(xún)服務(wù)。

目前，開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)的全國(guó)性商業(yè)銀行有12家，開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀信用報(bào)告自主查詢(xún)服務(wù)的商業(yè)銀行有11家。中國(guó)銀聯(lián)“云閃付”APP信用報(bào)告試點(diǎn)查詢(xún)服務(wù)于今年1月8日在上海、廣州、深圳、杭州、重慶、南寧、長(zhǎng)沙、福州等8個(gè)城市上線(xiàn)。

征信中信數(shù)據(jù)顯示，2021年1月1日至3月31日，個(gè)人網(wǎng)銀報(bào)告網(wǎng)銀查詢(xún)總量為622.9萬(wàn)筆，占同期信息主體查詢(xún)總量的23.5%，其中“云閃付”APP累計(jì)提供個(gè)人網(wǎng)銀查詢(xún)47.4萬(wàn)筆;企業(yè)信用報(bào)告網(wǎng)銀查詢(xún)總量為22.1萬(wàn)筆，占同期企業(yè)自主查詢(xún)總量的26.1%。

在前期試點(diǎn)服務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的基礎(chǔ)上，“云閃付”APP個(gè)人網(wǎng)銀報(bào)告查詢(xún)服務(wù)于3月30日擴(kuò)展至全國(guó)31個(gè)省會(huì)城市以及大連、青島、寧波、廈門(mén)、深圳等5個(gè)計(jì)劃單列市，為更多的銀行卡持卡人提供在線(xiàn)信用報(bào)告查詢(xún)服務(wù)。

個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)數(shù)量行業(yè)水平為6756萬(wàn)，各家銀行中，最多的是中國(guó)工商銀行，為25300萬(wàn)，其次是中國(guó)建設(shè)銀行，為25287萬(wàn)。最少的為67萬(wàn)，有5家銀行的個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)數(shù)量好于行業(yè)水平。

個(gè)人網(wǎng)銀交易用戶(hù)比例平均為21.2%，各行中最高為67%，最低為6%，有4家銀行的個(gè)人網(wǎng)銀交易用戶(hù)比例較高，好于行業(yè)水平。

財(cái)政非稅個(gè)人網(wǎng)銀端繳費(fèi)的試點(diǎn)上線(xiàn)，有將近9萬(wàn)戶(hù)的個(gè)人網(wǎng)銀用戶(hù)將可以登陸浙江農(nóng)信個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行在線(xiàn)繳款，蘭溪市民在家動(dòng)動(dòng)手指就可以繳費(fèi)成功，把“最多跑一次”變成了“一次都不用跑”。

個(gè)人網(wǎng)銀端的上線(xiàn)，進(jìn)一步豐富了財(cái)政非稅繳款的渠道，個(gè)人網(wǎng)銀結(jié)合已有的柜面繳款，自助終端繳款，以及2017年末上線(xiàn)的MISPOS渠道繳款，真正做到了線(xiàn)上線(xiàn)下支付一體化，不僅方便而且安全，通過(guò)豐收寶網(wǎng)銀盾驗(yàn)證，也極大的保證了資金安全，能全方位為蘭溪市民打造便捷、安全的繳款方式。

《2021-2026年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》由中研普華研究院撰寫(xiě)，本報(bào)告對(duì)我國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)的供需狀況、個(gè)人網(wǎng)銀發(fā)展現(xiàn)狀、個(gè)人網(wǎng)銀子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)的發(fā)展建議、個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體個(gè)人網(wǎng)銀解決辦法。

本研究咨詢(xún)報(bào)告由中研普華咨詢(xún)公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，對(duì)中國(guó)及各個(gè)人網(wǎng)銀子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、個(gè)人網(wǎng)銀上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、個(gè)人網(wǎng)銀競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、個(gè)人網(wǎng)銀發(fā)展趨勢(shì)、個(gè)人網(wǎng)銀新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、個(gè)人網(wǎng)銀企業(yè)的發(fā)展策略等。個(gè)人網(wǎng)銀報(bào)告還對(duì)全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析。

更多行業(yè)分析，請(qǐng)關(guān)注中研研究院出版的《2021-2026年中國(guó)個(gè)人網(wǎng)銀行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》。

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