銀保監(jiān)會(huì)：鼓勵(lì)適當(dāng)下調(diào)貸款利率幫助受災(zāi)小微企業(yè) 2021普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年7月22日 zengyan來源：互聯(lián)網(wǎng) 1232 80
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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于支持防汛救災(zāi)加強(qiáng)金融服務(wù)工作的通知。通知指出，加大普惠金融領(lǐng)域資源傾斜力度，鼓勵(lì)通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、減免服務(wù)收費(fèi)、調(diào)整還本付息安排等方式幫助受災(zāi)農(nóng)戶、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。

銀保監(jiān)會(huì)：鼓勵(lì)適當(dāng)下調(diào)貸款利率幫助受災(zāi)小微企業(yè)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布關(guān)于支持防汛救災(zāi)加強(qiáng)金融服務(wù)工作的通知。通知指出，加大普惠金融領(lǐng)域資源傾斜力度，鼓勵(lì)通過適當(dāng)下調(diào)貸款利率、減免服務(wù)收費(fèi)、調(diào)整還本付息安排等方式幫助受災(zāi)農(nóng)戶、小微企業(yè)、個(gè)體工商戶渡過難關(guān)。

普惠金融的發(fā)展是一項(xiàng)恩澤民生大眾、造福廣大人民的大事。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)是發(fā)展普惠金融的生力軍，但是當(dāng)前確實(shí)遇到很多困境。在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足，很多業(yè)務(wù)難以開展，單戶的收益較低，無法匹配高額的成本支出，導(dǎo)致傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展普惠金融難以持續(xù)下去。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展在一定程度上解決了這些缺陷，基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)筑普惠金融體系架構(gòu)，解決了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貧困落后地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)不足的缺陷，便捷了客戶獲得金融服務(wù)的方式，不僅降低了獲客成本，也降低了金融服務(wù)的價(jià)格，擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)半徑和服務(wù)渠道。

2020年新冠肺炎疫情發(fā)生至今，我國(guó)普惠金融迅速發(fā)展，為大量中小企業(yè)渡過難關(guān)提供了金融支持。從央行公布的最新數(shù)據(jù)來看，2020年末，普惠小微貸款余額15.1萬億元，同比增長(zhǎng)30.3%;全年增加3.52萬億元，同比多增1.43萬億元。那么，未來普惠金融行業(yè)市場(chǎng)行情如何?

2021普惠金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)成為新一代的商業(yè)技術(shù)設(shè)施，金融服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施變了，前所未有的技術(shù)紅利將推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)入到飛速發(fā)展階段。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)讓"普"成為可能，云計(jì)算和大數(shù)據(jù)又做到了"惠"，讓服務(wù)的效率更高，成本更低，風(fēng)險(xiǎn)更小;通過大數(shù)據(jù)甄別和計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，使缺乏信貸歷史的用戶也能得到金融服務(wù)，也能實(shí)現(xiàn)“普”和“惠”。

中國(guó)人民銀行最新公布的數(shù)據(jù)顯示，4月末普惠小微貸款余額16.8萬億元，同比增長(zhǎng)32.5%，支持小微經(jīng)營(yíng)主體3627萬戶，同比增長(zhǎng)28.9%。

普惠型小微貸款余額已超十七萬億元

當(dāng)前金融供給正在“穩(wěn)中提質(zhì)”，資金更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等重點(diǎn)領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項(xiàng)貸款增速高18.8個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶。

為了更好擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面、消滅“空白地帶”，銀保監(jiān)會(huì)要求大型銀行將小微企業(yè)法人“首貸戶”占比納入內(nèi)部績(jī)效考核目標(biāo)，督促大型銀行、股份制銀行力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)法人“首貸戶”數(shù)量高于2020年。今年一季度，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增17.8萬戶小微企業(yè)法人“首貸戶”，首貸發(fā)放金額5623.8億元。

“十四五”普惠金融行業(yè)發(fā)展規(guī)劃

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢(shì)，其原因在于大量運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計(jì)算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個(gè)方面的幫助。

面對(duì)龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

隨著普惠金融特別是數(shù)字普惠金融的蓬勃發(fā)展和深入推進(jìn)，金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和便利性均有較大改善。普惠金融不僅是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要手段，也是我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的“助推器”。努力在‘十四五’期間推動(dòng)普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環(huán)境保障性等方面取得新突破。

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近期，北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心與新網(wǎng)銀行聯(lián)合發(fā)布的《數(shù)字金融實(shí)踐助力普惠金融研究》顯示，我國(guó)普惠金融發(fā)展成績(jī)斐然。借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興數(shù)字技術(shù)，我國(guó)普惠金融逐步實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、機(jī)會(huì)可均等，有效地提升了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度、覆蓋面與便捷性。普惠金融發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了深水區(qū)。接下來，如何進(jìn)一步挖掘普惠金融的發(fā)展?jié)摿?報(bào)告認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)能夠助力普惠金融發(fā)展，闖出“最后一公里”客群觸達(dá)的“深水區(qū)”。以新網(wǎng)銀行為例，調(diào)查研究顯示，數(shù)字普惠金融能夠高質(zhì)、高效地服務(wù)征信白戶、小微企業(yè)等普惠客群。數(shù)據(jù)顯示，新網(wǎng)銀行信用白戶授信通過率(36.10%)高于均值和非信用白戶通過率(29.28%)，能夠有效地服務(wù)缺乏信用數(shù)據(jù)的用戶，并為征信白戶建立信用檔案。

數(shù)字普惠金融具有有別于傳統(tǒng)普惠金融的突出優(yōu)勢(shì)，其原因在于大量運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，提升金融服務(wù)的可能性、可得性和可控性。目前應(yīng)用在普惠金融領(lǐng)域的數(shù)字技術(shù)主要有“ABCDT”，即：人工智能(AI)、區(qū)塊鏈(blockchain)、云計(jì)算(cloud computing)、大數(shù)據(jù)(big data)及物聯(lián)網(wǎng)(IOT)。具體而言，數(shù)字技術(shù)將為普惠金融帶來三個(gè)方面的幫助。

面對(duì)龐大的普惠金融客戶群，傳統(tǒng)信貸模式已難以奏效，在疫情的助推下，“無接觸”的數(shù)字普惠金融服務(wù)正蓬勃發(fā)展。然而，銀行業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展數(shù)字普惠金融，技術(shù)并非難點(diǎn)，數(shù)據(jù)短缺才是最大的“痛”。

圖表：2019-2025年我國(guó)普惠金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來源：中研普華產(chǎn)業(yè)研究院

未來，數(shù)字普惠金融的深入發(fā)展還有待相關(guān)金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與完善，當(dāng)前的關(guān)鍵是要加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和數(shù)據(jù)安全的保障力度。未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年普惠金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2020-2025年普惠金融行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  普惠金融行業(yè)研究報(bào)告主要分析了普惠金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、普惠金融市場(chǎng)供需求狀況、普惠金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和普惠金融主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、普惠金融市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)普惠金融行業(yè)的...

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