“智能投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據(jù)Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，并主要以算法驅動的財務規(guī)劃服務的數(shù)字化平臺。
智能投顧的發(fā)展現(xiàn)狀如何 智能投顧市場規(guī)模分析
“智能投顧”，原名為”Robo-Advisor”。根據(jù)Investopedia的定義，Robo-Advisor是指：提供自動化，并主要以算法驅動的財務規(guī)劃服務的數(shù)字化平臺。典型的Robo-Ad-visor通過在線調(diào)查收集客戶的財務狀況和未來理財目標等信息，然后使用數(shù)據(jù)提供建議與支持客戶投資。
據(jù)了解，智能投顧在美國興起，它提供全自動的、以算法為基礎的投資組合管理建議。未來，隨著智能顧問的不斷發(fā)展和成熟，有望逐漸替代傳統(tǒng)的人工理財顧問。智能投顧的出現(xiàn)，以其媲美投資專家的專業(yè)性、較低的投資門檻和較低的服務費用，極大的解決了廣大普通投資者長期以來對專業(yè)化投資服務的需求，由此投資顧問服務也進入3.0時代。
從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務，到為客戶直接提供各類基于機器學習的機器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計算為基礎的深度學習運用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。
智能投顧也叫機器人理財,機器人理財是將人工智能導入傳統(tǒng)的理財顧問服務，并非由實體的機器人幫助客戶理財，而是透過網(wǎng)絡線上互動，依據(jù)需求者設定的投資目的及風險承受度，透過計算機程序的算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對面理財服務需要許多的服務人員，其目的在于提升效率。
機器人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。在依于過去數(shù)據(jù)演算的基礎下，無法預測可能影響投資表現(xiàn)的突發(fā)事件，如發(fā)生金融危機時，是否能即時提出合理的投資建議，尚無法驗證。
智能投顧的關鍵就在于人工智能，從全球來看，人工智能領域的投資總額、交易筆數(shù)不斷增長。預計，2020 年全球個人可投資金融資產(chǎn)總額將達到224 萬億美元，年平均增速達到5.9%。
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