瑞士再保險公司旗下的瑞再研究院發(fā)布的《經(jīng)濟積累和氣候變化時期的自然災害》報告顯示，全球保險業(yè)賠付的自然災害損失占經(jīng)濟損失的40%左右，而中國保險業(yè)的賠付比例約為10%。
長期以來，我國受計劃經(jīng)濟體制影響，在災害發(fā)生后.政府往往負責災害兜底，安排財政資金負責災民救濟和災后重建。事實上，由政府支出的救災資金只是財政支出計劃的一小部分，巨災發(fā)生時，相對于災害所造成的損失來講，政府救濟資金只是非常少的一部分。
在一些發(fā)達國家，保險公司在巨災賠付中占有重要地位，保險賠償通常能占到巨災損失的30%到40%，而我國保險業(yè)從總體上講實力還不強，國民保險意識薄弱，1995年后保險公司更是退出了巨災保險市場，因此保險公司在災害損失補償中所起的作用不大。在巨災損失補償中，政府撥付財政資金予以救濟，不僅數(shù)額有限而且占用了本來應用于經(jīng)濟建設的資金，影響了國民經(jīng)濟的發(fā)展：而保險公司由于缺乏政府的支持，發(fā)揮的作用也十分有限。因此，借鑒國外巨災保險制度的先進經(jīng)驗，建立一種符合中國國情的巨災保障體系勢在必行。
據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院報告《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》分析
根據(jù)中央改革辦的安排，巨災保險制度分“三步走”。第一步，2014年前完成巨災保險的專題研究，明確制度框架;第二步，2017年年底前，完成相關部署工作，推動出臺地震、巨災保險條例，建立巨災保險基金;第三步，在2017至2020年，全面實施巨災保險制度，并將其納入國家防災減災體系當中。截至2014年底，巨災保險重點課題研究報告已上報國務院，《地震巨災保險條例》初稿也已完成。按照建立巨災保險制度“三步走”的規(guī)劃，2017年開始進入“第二步”，重點是推進立法保障、建立核心機制。
“十四五”規(guī)劃明確提出，要發(fā)展巨災保險，提高防災、減災、抗災、救災能力。保監(jiān)會原副主席周延禮也曾撰文，建議積極協(xié)調(diào)財政部等相關部門，研究出臺地震、洪水、臺風等巨災保險的支持政策，推動巨災保險普及。
盡管政策定位比較高，也有很多地方相繼開展了試點，但巨災保險在中國的發(fā)展仍較為緩慢，賠付額、覆蓋率都比較低，企業(yè)與個人的投保意愿普遍不足。業(yè)內(nèi)人士稱，巨災保險的完善發(fā)展仍然需要時間和環(huán)境。
跟國際水平相比，中國保險業(yè)承擔的災害損失的比例仍然較低。瑞士再保險公司旗下的瑞再研究院發(fā)布的《經(jīng)濟積累和氣候變化時期的自然災害》報告顯示，全球保險業(yè)賠付的自然災害損失占經(jīng)濟損失的40%左右，而中國保險業(yè)的賠付比例約為10%。
伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險行業(yè)的發(fā)展應用，保險業(yè)風險識別和量化技術(shù)得到顯著提升。在業(yè)內(nèi)人士看來，巨災保險制度需要覆蓋廣大地區(qū)和諸多人口，涉及大量的數(shù)據(jù)模型和分析應用，因此具有很高的專業(yè)技術(shù)要求。保險行業(yè)日益加強對科技的深入應用，為實現(xiàn)巨災保險縮小保障缺口提供了扎實的基礎。
科技的應用還有助于解決巨災保險發(fā)展過程中的難題。有業(yè)內(nèi)專家表示，制約巨災保險發(fā)展的一個突出問題就在于覆蓋面。“即使是起步較早的海外保險市場，其巨災保險也存在覆蓋面較窄的問題?！鄙鲜鰧＜冶硎荆ㄟ^運用區(qū)塊鏈等最新技術(shù)，巨災保險中的保障方案和賠付、核保等內(nèi)容變得更為精確，同時減少了人工環(huán)節(jié)，在提高效率的同時降低成本。此外，物聯(lián)網(wǎng)的普及，使對于臺風、地震等自然災害的管理和防御變得更為精確。這些都有助于推動巨災保險加快拓展覆蓋范圍。
想要了解更多巨災保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2020-2025年中國巨災保險市場深度分析及投資風險預測報告》。
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