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中國健康保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

  • 2021年11月16日 HaoChenChong來源:互聯(lián)網(wǎng) 378 18
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中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國健康管理協(xié)會發(fā)布《保險業(yè)健康管理標準體系建設指南》?!吨改稀诽岢?,爭取用5年左右時間,在保險行業(yè)基本建立起健康管理業(yè)務的標準化體系。這與“力爭到2025年商業(yè)健康保險市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展預期不謀而合。

中國健康保險行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景分析

中國保險行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國健康管理協(xié)會發(fā)布《保險業(yè)健康管理標準體系建設指南》?!吨改稀诽岢?,爭取用5年左右時間,在保險行業(yè)基本建立起健康管理業(yè)務的標準化體系。這與“力爭到2025年商業(yè)健康保險市場規(guī)模超2萬億元”的發(fā)展預期不謀而合。

分析指出,從發(fā)展現(xiàn)狀來看,健康險的長足發(fā)展需要突破代理人隊伍縮減問題和潛在市場滲透率提升問題。目前,頭部保險平臺的“線上+線下”融合轉(zhuǎn)型,有望成為這一問題的突破口。

在傳統(tǒng)產(chǎn)品分類中,健康險包括醫(yī)療險、重疾險、收入損失保險、護理保險四大種類。重疾險客單價格高,在健康險中占比最大,也是最底層保障產(chǎn)品;但近年來,在一系列概念包裝和互聯(lián)網(wǎng)場景營銷之下,醫(yī)療險(尤其是幾百元保費就能撬動上百萬保額的“百萬醫(yī)療險”)發(fā)展勢頭較為兇猛,是拉動健康險業(yè)務增長的重要部分。

根據(jù)中研普華研究院報告《2021-2026年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》統(tǒng)計分析顯示:

一、2015-2018年健康保險機構(gòu)數(shù)量規(guī)模

圖表:2015-2018年健康保險行業(yè)企業(yè)數(shù)量

數(shù)據(jù)來源:中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

二、2015-2018年健康保險機構(gòu)區(qū)域分布

圖表:2018年保險深度分布

數(shù)據(jù)來源:中研普化產(chǎn)業(yè)研究院整理

圖表:2018年保險深度增長率分布

數(shù)據(jù)來源:健康保險機構(gòu)區(qū)域

圖表:2018年保險密度分布

數(shù)據(jù)來源:健康保險機構(gòu)區(qū)域

圖表:2014年保險密度增長率分布

數(shù)據(jù)來源:健康保險機構(gòu)區(qū)域

三、2015-2018年健康保險機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模

2018年保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元,較年初增長9.45%。產(chǎn)險公司總資產(chǎn)23484.85億元,較年初下降5.92%,主要由于2018年財產(chǎn)險公司承保虧損13.59億元,承保利潤率同比下降0.13%,一舉改變連續(xù)8年承保盈利的態(tài)勢;此外2018年產(chǎn)險公司股本增加了250.74億元,但資本公積和未分配利潤分別減少144.06億元和410.71億元從而導致其資產(chǎn)規(guī)模較年初有所下降;人身險公司總資產(chǎn)146087.48億元,較年初增長10.55%;再保險公司總資產(chǎn)3649.79億元,較年初增長15.87%;資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)557.34億元,較年初增長13.41%。凈資產(chǎn)20154.41億元,較年初增長6.95%。

其中人生險公司資產(chǎn)規(guī)模146087億元,較年初增長10.55%。

圖表:2018年保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

數(shù)據(jù)來源:公開資料整理

四、2015-2018年健康保險機構(gòu)資金結(jié)構(gòu)

2018年全行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入38016.62億元,同比增長3.92%,增速有所放緩,其中產(chǎn)險公司增長11.52%,人身險公司增長0.85%,人身險公司業(yè)務增速放緩,拖累了整個行業(yè)的增速,究其原因主要是受原保監(jiān)會《中國保監(jiān)會關于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計行為的通知》(134號文)等監(jiān)管因素影響;保險業(yè)提供保險金額6897.04萬億元,同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元,同比增長9.99%;保險資金運用余額為164088.38億元,較年初增長9.97%;保險業(yè)總資產(chǎn)183308.92億元,較年初增長9.45%。

圖表:2017-2018年保險業(yè)經(jīng)營狀況及其變動(單位:億元)

數(shù)據(jù)來源:銀保監(jiān)會

想要了解更多健康保險行業(yè)詳細分析,請點擊查看中研普華研究院報告《2021-2026年中國健康保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》


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