今年以來，多個銀行發(fā)公告表示下調(diào)理財產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率，部分甚至為“零費(fèi)率”，銀行理財產(chǎn)品也在不斷“讓利”投資者。短期看，投資者對全面凈值化環(huán)境的接受需要時間，降低費(fèi)率更多屬于機(jī)構(gòu)的一種市場化手段，通過“打折”的方式讓利給投資者，吸引更多客戶和資金規(guī)模。
理財產(chǎn)品“打折”了?
今年以來，多個銀行發(fā)公告表示下調(diào)理財產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)率，部分甚至為“零費(fèi)率”，銀行理財產(chǎn)品也在不斷“讓利”投資者。短期看，投資者對全面凈值化環(huán)境的接受需要時間，降低費(fèi)率更多屬于機(jī)構(gòu)的一種市場化手段，通過“打折”的方式讓利給投資者，吸引更多客戶和資金規(guī)模。
數(shù)據(jù)顯示，2022年1月共新發(fā)了3137款銀行理財產(chǎn)品，產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比減少1280款，其中銀行理財子公司發(fā)行了878款理財產(chǎn)品，環(huán)比減少781款。同期，銀行理財子公司共有2297款理財產(chǎn)品在售，環(huán)比減少445款。從類型看，銀行理財產(chǎn)品以固收類為主，占比達(dá)92.48%，其次是混合類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品，分別占比5.10%、0.27%。
1月份固收類產(chǎn)品的平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.17%，環(huán)比下跌0.03個百分點(diǎn);混合類產(chǎn)品的平均比較基準(zhǔn)為5.23%，環(huán)比上漲0.23個百分點(diǎn);權(quán)益類產(chǎn)品的平均比較基準(zhǔn)為5.25%，環(huán)比下跌0.28個百分點(diǎn)。
價格策略有用嗎
如今具有保本功能的理財產(chǎn)品只剩下銀行存款類產(chǎn)品，如定存、大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等。同時，券商、保險等也推出諸如年金險、同業(yè)存單基金等多種理財選擇，但由于金融產(chǎn)品屬性、底層資產(chǎn)都不一樣，每款產(chǎn)品的風(fēng)險和收益也大不一樣，投資者應(yīng)充分考慮自身風(fēng)險偏好和流動性需求，選擇適合自身的產(chǎn)品。
價格策略在市場早期有用，隨著市場和客戶的成熟，價格策略可能體現(xiàn)的作用會下降。長期來看，未來金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力將體現(xiàn)在資產(chǎn)管理能力和客戶綜合服務(wù)能力上，光靠‘低價’是無法取勝的。且隨著行情的好轉(zhuǎn)，可能費(fèi)率也會有所調(diào)整。
銀行家認(rèn)為，理財產(chǎn)品的發(fā)展是銀行從以產(chǎn)品為導(dǎo)向轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹閷?dǎo)向的重要實(shí)踐，當(dāng)前更是面臨多種金融機(jī)構(gòu)的激烈競爭，需要在平衡風(fēng)險的基礎(chǔ)上繼續(xù)推進(jìn)。
其一，同業(yè)銀行理財產(chǎn)品的逐步拓展，將原有外資機(jī)構(gòu)和中資商業(yè)銀行之間的“銀銀”合作模式映射到國內(nèi)大型銀行和中小銀行之間的同業(yè)理財模式。
其二，另類銀行理財產(chǎn)品投資的逐步興起，藝術(shù)品和飲品(酒與茶)已逐步進(jìn)入銀行理財產(chǎn)品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產(chǎn)和自然資源的投資將會成為下一個熱點(diǎn)。
其三，POP(Product of Product)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產(chǎn)品之間的投資組合構(gòu)建來滿足不同風(fēng)險承受能力投資者的投資需求。
第一，凈值波動有所加大，大部分產(chǎn)品無法獲得近似直線的收益曲線;
第二，短期內(nèi)理財機(jī)構(gòu)會降低風(fēng)險偏好，從而降低波動性，以迎合消費(fèi)者求穩(wěn)的訴求;
第三，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品占比根據(jù)監(jiān)管政策將壓降，預(yù)計(jì)更多日開型固收產(chǎn)品、最短持有期固收產(chǎn)品將逐步發(fā)行，成為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的替代。
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