2022年人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及市場現(xiàn)狀分析

• 2022年3月17日 ZouJunRong來源：互聯(lián)網(wǎng) 1400 92
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人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

2022年人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景及市場現(xiàn)狀分析

人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，在被保險(xiǎn)人的生命或身體發(fā)生保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)形式。

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)三種。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是保險(xiǎn)標(biāo)的損失的賠償責(zé)任，而在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)的是給付責(zé)任，不問損失與否與多少。為此，人身保險(xiǎn)通常均為定額保險(xiǎn)。

2021年10月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給的指導(dǎo)意見》，圍繞普惠、養(yǎng)老、長期健康保障、老年和兒童、新業(yè)態(tài)人群等多領(lǐng)域豐富人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。與意見稿相比，要求更細(xì)化。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國人身保險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示

《意見》目標(biāo)明確，到2025年，構(gòu)建形成以人民為中心，結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品供給體系。大力推進(jìn)人身保險(xiǎn)深入服務(wù)社會生產(chǎn)生活各領(lǐng)域，個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)需求有對接、產(chǎn)品有市場、服務(wù)有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

圍繞人身險(xiǎn)產(chǎn)品的擴(kuò)面提質(zhì)，《意見》共提出推進(jìn)普惠保險(xiǎn)快速發(fā)展，服務(wù)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，滿足人民健康保障需求、助力區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施，提高老年人、兒童保障水平，加大特定人群保障力度，優(yōu)化開發(fā)管理機(jī)制，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)研究，改革產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制等10項(xiàng)具體措施。

從產(chǎn)品端看，人身險(xiǎn)產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險(xiǎn)，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險(xiǎn)的健康發(fā)展。

在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險(xiǎn)和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

目前我國有3億人購買長期人身險(xiǎn)保單，被保險(xiǎn)人接近6億人，商業(yè)人身保險(xiǎn)覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險(xiǎn)保障總額超過1000萬億元。前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)參?；颊邔?shí)際報(bào)銷比例平均提高了14個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險(xiǎn)前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)布報(bào)告《中國人身險(xiǎn)市場未來展望》，報(bào)告預(yù)期，當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點(diǎn)后，人身險(xiǎn)滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時(shí)期，中國人身險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國人身險(xiǎn)市場進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復(fù)合增長率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國人身險(xiǎn)市場保費(fèi)規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)到45萬億元人民幣。

人身保險(xiǎn)行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析人身保險(xiǎn)未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘人身保險(xiǎn)行業(yè)的市場潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場領(lǐng)域的深度研究，提供對產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場競爭、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國人身保險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。報(bào)告對行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競爭格局的演變趨勢以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場規(guī)模、潛在問題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營者提供參考依據(jù)。

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  2022-2027年中國人身保險(xiǎn)行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告

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