直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析

• 2022年4月24日 ZhouXun來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 812 49
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直銷(xiāo)銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷(xiāo)銀行突破了本行賬戶(hù)局限，可向他行用戶(hù)開(kāi)放，目前已有60余家銀行推出了直銷(xiāo)銀行。

我們都知道大家在使用微信和支付寶的時(shí)候，是可以直接將錢(qián)存在里面的，久而久之有不少人，寧愿把錢(qián)都放在微信或是支付寶里，也不會(huì)特意存到銀行里?？摄y行也需要有人存錢(qián)才能正常地經(jīng)營(yíng)下去，要是沒(méi)人把錢(qián)存到銀行，那對(duì)整個(gè)金融行業(yè)的沖擊都將是巨大的。而為了解決一些問(wèn)題，國(guó)家隊(duì)這次也出手了，直接公開(kāi)了兩家直銷(xiāo)銀行來(lái)和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)一較高下。

直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場(chǎng)規(guī)模分析

直銷(xiāo)銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，在此平臺(tái)上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財(cái)產(chǎn)品。與個(gè)人網(wǎng)銀相比，直銷(xiāo)銀行突破了本行賬戶(hù)局限，可向他行用戶(hù)開(kāi)放，目前已有60余家銀行推出了直銷(xiāo)銀行。

這一經(jīng)營(yíng)模式下，銀行沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶(hù)主要通過(guò)電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷(xiāo)銀行可以為客戶(hù)提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營(yíng)成本，回饋客戶(hù)是直銷(xiāo)銀行的核心價(jià)值。

直銷(xiāo)銀行的出現(xiàn)，是為了和當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)形成競(jìng)爭(zhēng)，以免出現(xiàn)壟斷的情況，影響到整個(gè)金融行業(yè)的正常發(fā)展。因此直銷(xiāo)銀行涉及的業(yè)務(wù)范圍也不太一樣，甚至就連不同直營(yíng)銀行之間的業(yè)務(wù)都是不同的。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》顯示：

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2019年底，國(guó)內(nèi)推出的直銷(xiāo)銀行(或類(lèi)似經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài))的銀行近120家。其中，工商銀行、民生銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等大型國(guó)有銀行和股份制銀行已相繼開(kāi)展直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)。此外，數(shù)量眾多的農(nóng)商行中僅有少數(shù)銀行推行直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)，但隨著農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)普及率的提高，農(nóng)商行的直銷(xiāo)銀行業(yè)務(wù)將迎來(lái)進(jìn)一步的增長(zhǎng)。

以微眾銀行、網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行為代表的純互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，專(zhuān)注以數(shù)字化、技術(shù)化手段深耕普惠金融市場(chǎng)，持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。

截至2019年末，微眾銀行個(gè)人有效客戶(hù)數(shù)突破2億人，小微企業(yè)法人客戶(hù)達(dá)90萬(wàn)家，管理貸款和管理資產(chǎn)余額雙雙突破4400億元;網(wǎng)商銀行提供余利寶等投資類(lèi)產(chǎn)品，隨意存、螞蟻借唄等存貸款產(chǎn)品，信用卡還款等服務(wù)，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)者2087萬(wàn)戶(hù);新網(wǎng)銀行推出隨心存等投資類(lèi)產(chǎn)品，智能存款、好人貸等存貸款產(chǎn)品，資金存管等服務(wù)，累計(jì)服務(wù)的客戶(hù)數(shù)突破3100萬(wàn)人。

賦能商業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要著力提升數(shù)據(jù)使用效率，挖掘數(shù)據(jù)內(nèi)在價(jià)值，推動(dòng)數(shù)據(jù)要素流轉(zhuǎn)和融合，從而更好地發(fā)揮其在消費(fèi)金融、小微金融服務(wù)方面的積極作用。互聯(lián)網(wǎng)銀行將改變商業(yè)銀行的產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式，從多個(gè)渠道和過(guò)程節(jié)點(diǎn)獲取客戶(hù)更多的數(shù)據(jù)，從而奠定銀行感知客戶(hù)、理解客戶(hù)的基礎(chǔ)。此外，互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，主動(dòng)挖掘用戶(hù)需求、分析用戶(hù)偏好，開(kāi)展數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)活動(dòng)，制訂精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)體系。未來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)銀行將更加注重?cái)?shù)據(jù)，依托數(shù)據(jù)資產(chǎn)，在安全可控的環(huán)境下為客戶(hù)提供一體化、定制化的金融服務(wù)。

作為互聯(lián)網(wǎng)銀行的一種表現(xiàn)形式，我國(guó)直銷(xiāo)銀行經(jīng)歷了從起步到初創(chuàng)期，快速成長(zhǎng)期，平穩(wěn)發(fā)展期等階段，形成了百舸爭(zhēng)流的競(jìng)爭(zhēng)格局，各現(xiàn)行探索直銷(xiāo)銀行的商業(yè)銀行，從落地實(shí)踐中國(guó)不斷探索自身優(yōu)勢(shì)，并以此贏得了一定的市場(chǎng)地位。

報(bào)告對(duì)于直銷(xiāo)銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷(xiāo)商、行業(yè)管理部門(mén)以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國(guó)直銷(xiāo)銀行行業(yè)市場(chǎng)前瞻分析與未來(lái)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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