中國保險行業(yè)市場發(fā)展調研 市場發(fā)展?jié)摿薮?/h1>

• 2022年8月12日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網 713 42
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我國已發(fā)展為全球第二大保險市場，但對比關鍵指標，市場發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮螅瑧又鲃尤谌肴蚴袌?，以開放促改革促發(fā)展。

中國保險行業(yè)協(xié)會今天發(fā)布2021年度交強險經營情況。2021年，交強險承保機動車數(shù)量3.23億輛(其中汽車2.87億輛)，增長7.3%;保障金額64萬億元，提升48.8%;賠付成本1763億元，增長27.4%。2021年是車險綜合改革后第一個完整經營年度，車險綜合改革政策紅利深入惠及廣大消費者，交強險責任限額由12.2萬元提升至20萬元，2021年為消費者增加保額21萬億元，增加賠款90億元，交強險費率浮動方案優(yōu)化使車均保費下降1.8%，為消費者節(jié)省保費支出82億元。

近十五年來，中國保險行業(yè)總保費收入總體呈上升趨勢，其中2006年和2014年保險業(yè)“國十條”和2014年“新國十條”的出臺促進了保險行業(yè)的快速增長。2021年在新冠疫情和車險綜改的背景下，原保費收入逐年遞增的態(tài)勢被打破，全年總保費收入為44900億元，同比下降357億元。自2017年我國保費收入超過日本以來，我國已經連續(xù)5年占據(jù)全球第二保費市場的位置，且正逐漸拉開與日本的距離，盡管與排名第一的美國還有較大的差距，但是我國已經成為世界保險市場的中堅力量。

2021年12月30日銀保監(jiān)會印發(fā)《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(II)》，正式確認“償二代二期”監(jiān)管規(guī)則與實施方案。償付能力新規(guī)將于2022年1季度起正式實施。監(jiān)管政策進一步加強。

從保費收入結構上來看，2021年我國人身險保費收入為33229億元，占比高達74%，財產險保費收入為11671億元，占比為26%，與世界其他成熟保險市場相比，我國保險保費收入結構失衡較為嚴重，財產保險發(fā)展不夠健全。2010年以來，中國保險密度快速增長，與全球平均保險密度的差距不斷縮小。2021年中國保險密度為520美元/人，而全球平均保險密度為661美元/人。

根據(jù)中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國保險行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，我國共有保險集團(控股)公司和保險公司(以下統(tǒng)稱為保險公司)206家，保險業(yè)總資產為24.89萬億元，同比增長11.51%;保險資金運用余額為23.23萬億元，同比增長12.15%。其中，194家保險公司參與了本次的綜合調研，涉及投資資產合計21.76萬億元，同比增長12.52%。

五家A股上市保險公司披露了2022年上半年保費收入數(shù)據(jù)中國人壽，中國PICC，中國平安，中國太保，新華人壽累計實現(xiàn)保費收入15912.99億元，同比增長4.00%。從保費收入規(guī)?？?，中國人壽和中國平安分別超過4000億元，4397億元和4290.39億元，中國PICC，中國太保和新華人壽緊隨其后，保費收入分別為3790.95億元，2408.79億元和1025.86億元。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年上半年，全國原保險保費收入合計為28481.4億元，較上年同期增加了1383億元，同比名義增長5.1%。其中，財產保險收入為6566.5億元;意外險收入為598.5億元;健康險收入為5340.6億元;壽險收入為15975.9億元。

保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

我國保險行業(yè)總資產規(guī)模持續(xù)增長，據(jù)中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2021年中國保險行業(yè)總資產規(guī)模達24.89萬億元，同比增長6.8%。2012年保險資金運用余額僅6.9萬億元，2021年達23.23萬億元，2012至2021年期間年復合增長率為14.4%。保險資金配置仍保持以固定收益類資產為主、多元化配置的結構。其中，債券90683億元，占比39.04%;股票和證券投資基金29505億元，占比12.70%;銀行存款26179億元，占比11.27%。

保險業(yè)是國民經濟發(fā)展的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示，我國保險業(yè)原保費收入從2015年的2.43萬億元逐步增長至2020年的4.53萬億元，2021年有所下降，為4.49萬億元，同比減少0.88%。2021年，財產險原保費收入為11671億元，占總比重的25.99%;人身險原保費收入為33229億元，占比74.01%。

近年來，我國保險業(yè)原保險賠付支出持續(xù)穩(wěn)定增長，2021年全年中國保險行業(yè)原保險賠付支出達到15609億元，同比增長12.2%。其中，財產險的原保費支出為7688億元，占比49.25%;人身險的原保費支出為7921億元，占比50.75%。2020年中國保險行業(yè)凈資產為27525億元，同比增長10.95%。2021年全年，中國保險行業(yè)凈資產達到29306億元，較2020年增加1781億元?！　〗迥辏蚱骄ｋU深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢，而中國保險深度也呈波動下滑態(tài)勢，與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國保險深度為4.15%，全球平均保險深度為5.96%，而美國、英國等發(fā)達國家的保險深度則保持在10%以上，中國保險深度仍然具有很大的上升空間。

從保險業(yè)發(fā)展階段來看，經濟發(fā)展水平越高的國家和地區(qū)，保險制度越完善，人均保單擁有量越多。因為這一階段人們的最大需求就是安全與保障。當前，商業(yè)保險已經越來越多地走進了人們的生活，希望在各方共同努力之下，保險能夠更充分發(fā)揮社會“穩(wěn)定器”和經濟“助推器”作用，給人們帶來更多保障和心安。

我國已發(fā)展為全球第二大保險市場，但對比關鍵指標，市場發(fā)展?jié)摿σ廊痪薮?，應更加主動融入全球市場，以開放促改革促發(fā)展。目前，保險資管公司和養(yǎng)老保險公司作為投資管理人，管理企業(yè)年金組合占比近65%;各保險機構投資超600億元，在全國20多個省建設運營了超60個養(yǎng)老社區(qū)項目。完善居民風險管理需求的同時，夯實共同富裕的基礎，助力居民消費擴容提質，釋放內需潛力。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國保險行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預測報告》。

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