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征信服務(wù)行業(yè)分析 征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢2023

隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系,以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個市場經(jīng)濟(jì)體常運行,是一項十分重要的任務(wù)。

中國正處于市場經(jīng)濟(jì)成型階段。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì),又是風(fēng)險經(jīng)濟(jì),在市場經(jīng)濟(jì)下,規(guī)避風(fēng)險、嚴(yán)守信用、確保經(jīng)濟(jì)交往中的各種契約關(guān)系的如期履行,是整個經(jīng)濟(jì)體系正常運行的基本前提。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá),各種經(jīng)濟(jì)活動的信用關(guān)系就越復(fù)雜。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,建立和完善企業(yè)的企業(yè)征信和社會監(jiān)調(diào)體系,以保證各種信用關(guān)系的健康發(fā)展及整個市場經(jīng)濟(jì)體常運行,是一項十分重要的任務(wù)。

征信服務(wù)行業(yè)分析

為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系,黨中央、國務(wù)院作出了一系列部署,中國人民銀行代表國家出面推動,取得了較好的成績,完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè),政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。隨著《征信業(yè)管理條例》的實施,中國人民銀行根據(jù)法規(guī)要求,大力推動征信市場發(fā)展,豐富市場主體,目前逐漸形成公共征信機(jī)構(gòu)與市場化征信機(jī)構(gòu)并存、在各自領(lǐng)域發(fā)揮重要作用的局面,中國征信業(yè)開始進(jìn)入快速發(fā)展階段。

人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》,包括芝麻信用、騰訊征信、前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用管理和華道征信,八家機(jī)構(gòu)在各自領(lǐng)域擁有數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢。首批個人征信牌照發(fā)放。

2021年11月消息,交通運輸部等三部門發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好貨車ETC發(fā)行服務(wù)有關(guān)工作的通知》。通知提到,對不具備授信條件的用戶,商業(yè)銀行可在依法合規(guī)、科學(xué)合理、平等自愿的基礎(chǔ)上,與用戶約定設(shè)置ETC通行費支付結(jié)算保證金,防范墊款等金融風(fēng)險。通過機(jī)構(gòu)和部門間的信息共享,及時提醒欠費用戶補(bǔ)交相關(guān)費用;將ETC欠費行為納入征信體系,引導(dǎo)貨運物流企業(yè)和貨車司機(jī)依法誠信經(jīng)營。

2022年3月,《國家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于重點開展“征信修復(fù)”問題專項治理的通知》發(fā)布。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息,并對外提供信用報告、信用評估、信用信息咨詢等服務(wù),幫助客戶判斷信用風(fēng)險,控制信用風(fēng)險,進(jìn)行信用管理的活動。按服務(wù)對象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機(jī)構(gòu)為個人或企業(yè)建立信用檔案,依法采集、客觀記錄其信用信息,并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動,它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。

信貸征信主要服務(wù)對象是金融機(jī)構(gòu),為信貸決策提供支持;商業(yè)征信主要服務(wù)對象是批發(fā)商或零售商,為賒銷決策提供支持;雇用征信主要服務(wù)對象是雇主,為雇主用人決策提供支持;另外,還有其他一些征信活動,諸如市場調(diào)查,債權(quán)處理,動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等。

信用要定量化只能以數(shù)據(jù)的形式進(jìn)行儲存,所以征信業(yè)的整個產(chǎn)業(yè)鏈都是圍繞數(shù)據(jù)而展開的,產(chǎn)業(yè)鏈的最始端從數(shù)據(jù)源開始,個人和企業(yè)產(chǎn)生了原始的信用數(shù)據(jù),這些原始數(shù)據(jù)儲存在平臺型企業(yè)或者相關(guān)政府部門的數(shù)據(jù)庫中,形成了大量的信用信息,這些信息包涵了大量企業(yè)和個人的信用情況。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2026年中國征信服務(wù)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》分析:

近年來,我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看,我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。

我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前,國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

征信服務(wù)行業(yè)發(fā)展趨勢

目前,我國征信體系數(shù)據(jù)庫目前已經(jīng)接入了包括國有大型商業(yè)銀行、全國性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前,國家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

個人征信業(yè)的對外開放正在加速推進(jìn)中。金融業(yè)對外開放是我國對外開放格局的重要組成部分,金融業(yè)對外開放可以通過引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來增加金融的有效供給,優(yōu)化資源配置效率,更好地促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后,我國承諾向外資開放部分金融業(yè)務(wù),征信就是其中的重要一環(huán)。近年來,我國征信業(yè)的對外開放步伐日益加快。

從我國征信市場發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看,我國征信市場的發(fā)展主要依靠政府與市場共同推動。最初時是市場自主發(fā)展,但是,由于當(dāng)時許多市場化征信機(jī)構(gòu)缺乏公信力,難以解決相互信任問題,一直無法建立全國統(tǒng)一的征信體系。為迅速建立全國統(tǒng)一的征信體系,黨中央、國務(wù)院作出了一系列部署,中國人民銀行代表國家出面推動,取得了較好的成績,完成了全國統(tǒng)一的征信系統(tǒng)建設(shè),政府在此期間發(fā)揮了主導(dǎo)作用。

想要了解更多征信服務(wù)行業(yè)詳情分析,可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2026年中國征信服務(wù)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。本報告利用中研普華長期對征信服務(wù)行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù),應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型,全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。報告結(jié)合征信服務(wù)行業(yè)的背景,深入而客觀地剖析了中國征信服務(wù)行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時,佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù),讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

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