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什么是再保險(xiǎn)?再保險(xiǎn)行業(yè)分析2023

  • 陳觀秋 2023年1月17日 來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) 566 31
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受益于人口老齡化、財(cái)富積累等因素,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展,直保公司在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大,再保險(xiǎn)作為中國(guó)直保公司管理風(fēng)險(xiǎn)和緩解資本壓力的重要方式,自然亦得以實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

受益于人口老齡化、財(cái)富積累等因素,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展,直保公司在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大,再保險(xiǎn)作為中國(guó)直保公司管理風(fēng)險(xiǎn)和緩解資本壓力的重要方式,自然亦得以實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

什么是再保險(xiǎn)?

再保險(xiǎn)也稱分保,是“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”,是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上,通過簽訂分保合同,將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。日前,在第四屆陸家嘴國(guó)際再保險(xiǎn)會(huì)議上,與會(huì)業(yè)內(nèi)人士就再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展、大型風(fēng)險(xiǎn)管理等問題展開討論,認(rèn)為我國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展正處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期。

再保險(xiǎn)是多元化金融市場(chǎng)的重要組成部分,國(guó)際上重要的金融市場(chǎng)都擁有發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)市場(chǎng)。來自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,截至2022年三季度末,保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)26.7萬億元,較年初增加1.8萬億元,較年初增長(zhǎng)7.3%。其中,再保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)6726億元,較年初增長(zhǎng)11%。

疫情倒逼下,保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型正落到實(shí)處,在金融保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放日漸提速之下,科技幫助險(xiǎn)企加快實(shí)現(xiàn)模式變革,并助推著行業(yè)整體不斷前行。健康險(xiǎn)供需兩旺,在疫情提升了消費(fèi)者健康意識(shí)的同時(shí),重疾險(xiǎn)定義及發(fā)生率新規(guī)落地,長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)率可調(diào),新型健康險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)創(chuàng)造增量市場(chǎng)。

在監(jiān)管層面,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知(征求意見稿)》(下稱《征求意見稿》),以規(guī)范這類業(yè)務(wù)的開展,提高參保群眾的保障水平,保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,促進(jìn)長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展。

對(duì)于一家保險(xiǎn)公司和一家再保險(xiǎn)公司而言,雙方通過簽訂再保險(xiǎn)合同,由保險(xiǎn)公司向再保險(xiǎn)公司提供相關(guān)信息供其厘定相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià),并按定價(jià)支付再保險(xiǎn)費(fèi)用,而再保險(xiǎn)公司則將承擔(dān)相應(yīng)保單帶來的賠付責(zé)任。再保險(xiǎn)公司也可以再次將相關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任分出給其他再保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。再保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)、提高保險(xiǎn)公司承保能力、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)等職能和作用,是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)中不可或缺的重要一環(huán)。

再保險(xiǎn)行業(yè)分析

近五年,全球平均保險(xiǎn)深度總體呈小幅平穩(wěn)下降趨勢(shì),而中國(guó)保險(xiǎn)深度也呈波動(dòng)下滑態(tài)勢(shì),與全球平均相比差距未見縮小。2021年中國(guó)保險(xiǎn)深度為4.15%,全球平均保險(xiǎn)深度為5.96%,而美國(guó)、英國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度則保持在10%以上,中國(guó)保險(xiǎn)深度仍然具有很大的上升空間。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》分析:

我國(guó)災(zāi)害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重,再保險(xiǎn)作為我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的重要組成部分,在應(yīng)對(duì)重大災(zāi)害、保障國(guó)計(jì)民生、平滑財(cái)政收支等方面具有重要作用。來自銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)現(xiàn)有專業(yè)再保險(xiǎn)公司15家,其中中資7家,外資8家,再保險(xiǎn)公司數(shù)量較2012年新增6家。

專家表示,中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍處于重要戰(zhàn)略機(jī)遇期,機(jī)遇與挑戰(zhàn)均有新的內(nèi)涵,要深化再保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,努力開創(chuàng)再保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展新局面。要充分發(fā)揮自身保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)資源聚合和跨行業(yè)數(shù)據(jù)連接優(yōu)勢(shì),引領(lǐng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,以生態(tài)圈建設(shè)增強(qiáng)服務(wù)能力,以風(fēng)險(xiǎn)量化促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)減量管理,以客戶為中心重塑交易模式,打造再保險(xiǎn)“第二增長(zhǎng)曲線”。

隨著社會(huì)主義改革的推進(jìn),我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)保持著健康穩(wěn)定的發(fā)展形勢(shì),國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平不斷提高,人們的生活水平也得到了很大的提升。保險(xiǎn)行業(yè)也隨之成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中最具發(fā)展?jié)摿Φ某柶髽I(yè)之一。直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾經(jīng)是保險(xiǎn)市場(chǎng)最主要的保險(xiǎn)業(yè)務(wù),近幾年隨著直保的不斷發(fā)展,也帶動(dòng)了再保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展與進(jìn)步。

受益于人口老齡化、財(cái)富積累等因素,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)近年發(fā)展向好。為了支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展,直保公司在資本補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、承保能力獲取和償付能力改善等方面需求龐大,再保險(xiǎn)作為中國(guó)直保公司管理風(fēng)險(xiǎn)和緩解資本壓力的重要方式,自然亦得以實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

隨著“新國(guó)十條”、“償二代”等保險(xiǎn)業(yè)利好政策相繼落地,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將持續(xù)快速發(fā)展,更多市場(chǎng)主體將會(huì)進(jìn)一步活躍保險(xiǎn)市場(chǎng),再保險(xiǎn)的重要作用在未來會(huì)愈發(fā)重要。

再保險(xiǎn)行業(yè)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間并不長(zhǎng),但是發(fā)展速度與成就有目共睹。作為非常重要的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和理財(cái)渠道,保險(xiǎn)已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)識(shí)和接受。對(duì)于投保人而言,商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老、健康、財(cái)產(chǎn)安全以及理財(cái)方面的意義不容忽視,保險(xiǎn)保障的理念,已經(jīng)越來越滲透到人們的日常生活之中。

中國(guó)正在從發(fā)展中國(guó)家走向發(fā)達(dá)國(guó)家,我們所面臨的增長(zhǎng)動(dòng)能的轉(zhuǎn)換和變換是,在過去這40年,保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)相當(dāng)多靠的是制度的推動(dòng),一部分是靠經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng),但在未來40年,我們?nèi)绻l(fā)達(dá)市場(chǎng)發(fā)展的話,從世界保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律來看,增長(zhǎng)的動(dòng)能將主要依靠經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)。

想要了解更多再保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)再保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。再保險(xiǎn)研究報(bào)告以行業(yè)為研究對(duì)象,并基于行業(yè)的現(xiàn)狀,行業(yè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù),行業(yè)供需現(xiàn)狀,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局,重點(diǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析,行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈分析,市場(chǎng)集中度等現(xiàn)實(shí)指標(biāo),分析預(yù)測(cè)行業(yè)的發(fā)展前景和投資價(jià)值。通過最深入的數(shù)據(jù)挖掘,對(duì)行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)分析,從多個(gè)角度去評(píng)估企業(yè)市場(chǎng)地位,準(zhǔn)確挖掘企業(yè)的成長(zhǎng)性,已經(jīng)為眾多企業(yè)帶來了最專業(yè)的研究和最有價(jià)值的咨詢服務(wù)過程。

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