2023年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

• 周迅 2023年2月14日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 568 31
• 繁體

個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。

2023年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析 消費(fèi)信貸行業(yè)投資前景預(yù)測(cè)

個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人(非法人或組織)個(gè)人消費(fèi)目的(非經(jīng)營(yíng)目的)的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善、適應(yīng)金融體制改革、適應(yīng)金融國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì)的一系列全方位變革的重要措施之一，它打破了傳統(tǒng)的個(gè)人與銀行單向融資的局限性，開(kāi)創(chuàng)了個(gè)人與銀行相互融資的全新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

消費(fèi)信貸即針對(duì)具體消費(fèi)場(chǎng)景下的個(gè)人信貸，它屬于個(gè)人信貸的一部分。消費(fèi)場(chǎng)景也比較廣泛，比如汽車分期、住房貸款、教育資金貸款等等。目前，消費(fèi)信貸市場(chǎng)的主力軍發(fā)生變化，80后和90后已經(jīng)扛起來(lái)了消費(fèi)信貸的大旗。不同于之前的消費(fèi)主體，借貸行為發(fā)生變化。首先，對(duì)于消費(fèi)借貸的觀念更加接受。其次，超前消費(fèi)的理念。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

新冠疫情以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)下行、GDP增速放緩，英美歐紛紛降息，全球主要市場(chǎng)進(jìn)入低利率(負(fù)利率)時(shí)代。超低利率是未來(lái)的“新常態(tài)”。與全球相比，盡管目前中國(guó)利率水平較高，但長(zhǎng)期下行趨勢(shì)明顯，外加內(nèi)資銀行的息差收入占比較高，息差收窄將對(duì)金融機(jī)構(gòu)收入、利潤(rùn)和資本市場(chǎng)估值產(chǎn)生重大影響。

目前，國(guó)內(nèi)信用卡消費(fèi)信貸占整體銀行零售貸款業(yè)務(wù)約54%，近年來(lái)受市場(chǎng)漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無(wú)抵押消費(fèi)貸款目前占比約達(dá)33%，在銀行持續(xù)投入更多資源建立數(shù)據(jù)風(fēng)控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來(lái)銀行零售業(yè)務(wù)增量的新引擎。

從發(fā)行規(guī)模來(lái)看，2022年以來(lái)，消費(fèi)金融公司消費(fèi)信貸ABS發(fā)行規(guī)模合計(jì)96.42億元，較上年同期增長(zhǎng)4.4%，其中，馬上消費(fèi)金融共發(fā)行4期ABS，是今年發(fā)行ABS規(guī)模最大的公司，發(fā)行規(guī)模合計(jì)53.91億元，占總規(guī)模比例為55.9%。

截至2022年11月8日，共有5家消費(fèi)金融公司發(fā)行8期消費(fèi)信貸ABS，包括馬上消費(fèi)金融發(fā)行了4期ABS，長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融、湖北消費(fèi)金融和興業(yè)消費(fèi)金融各發(fā)行了1期ABS，其中，中原、長(zhǎng)銀五八均是首次通過(guò)發(fā)行ABS進(jìn)行融資。

除了已發(fā)行的消費(fèi)信貸ABS外，2022年獲批ABS注冊(cè)額度的公司同樣不少，而2021年僅湖北消費(fèi)金融披露了25億元ABS獲批注冊(cè)額度。

業(yè)內(nèi)人士表示，金融機(jī)構(gòu)瞄準(zhǔn)購(gòu)物節(jié)推出貸款類的優(yōu)惠活動(dòng)，不僅有助于自身業(yè)務(wù)的拓展，也有望與其他促消費(fèi)舉措形成合力，共同助力穩(wěn)定和擴(kuò)大消費(fèi)。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局日前公布數(shù)據(jù)顯示，三季度最終消費(fèi)支出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率為52.4%，拉動(dòng)GDP增長(zhǎng)2.1個(gè)百分點(diǎn)。此外央行最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度我國(guó)住戶消費(fèi)性貸款余額17.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。

消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率的提升，不乏消費(fèi)金融的支撐。中國(guó)消費(fèi)金融市場(chǎng)將保持穩(wěn)健發(fā)展，預(yù)計(jì)2025年底市場(chǎng)規(guī)模將增至約28萬(wàn)億元。

預(yù)估下一個(gè)五年銀行無(wú)抵押消費(fèi)貸款增速仍將維持兩位數(shù)的成長(zhǎng)，高于整體零售貸款業(yè)務(wù)的增速，到2025年無(wú)抵押消費(fèi)貸款余額占比可望與信用卡消費(fèi)信貸余額并駕齊驅(qū)。預(yù)計(jì)未來(lái)將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規(guī)模增速達(dá)30%，或?qū)⒃杏碌那|級(jí)頭部玩家預(yù)計(jì)未來(lái)5年消金市場(chǎng)將以30%的年均增速成長(zhǎng)，2025年信貸余額規(guī)模達(dá)約2.3萬(wàn)億元。

云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和人工智能等新興數(shù)字科技賦予了消費(fèi)信貸新的內(nèi)涵。與傳統(tǒng)的消費(fèi)信貸相比，數(shù)字消費(fèi)信貸實(shí)現(xiàn)了金融場(chǎng)景數(shù)字化。在抗擊疫情的特殊時(shí)期，數(shù)字技術(shù)在疫情防控、生產(chǎn)生活保障方面得到更加廣泛的應(yīng)用。

本報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及消費(fèi)信貸行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

報(bào)告對(duì)我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國(guó)內(nèi)外消費(fèi)信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。報(bào)告還綜合了消費(fèi)信貸行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報(bào)告對(duì)于消費(fèi)信貸產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價(jià)值，對(duì)于研究我國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營(yíng)效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)消費(fèi)信貸行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  消費(fèi)信貸是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是商業(yè)銀行陸續(xù)開(kāi)辦的用于自然人（非法人或組織）個(gè)人消費(fèi)目的（非經(jīng)營(yíng)目的）的貸款。個(gè)人消費(fèi)信貸的開(kāi)辦，是國(guó)有商業(yè)銀行適應(yīng)中國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立與完善...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡