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多地調(diào)低房貸利率 廣州首套利率仍維持4.3%

房貸利率與房產(chǎn)交易密不可分。近期,多個城市先后調(diào)低首套房貸利率至4%以下,不少城市降至3.7%,廣州情況如何?連日來,羊城晚報記者走訪市內(nèi)樓盤了解到,現(xiàn)階段廣州的首套房貸利率仍維持在4.3%水平。

多個城市首套利率“破4”

今年1月初,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知,決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制。通知顯示,“新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市,可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限”。隨后,多地房貸利率開始密集下調(diào)。

農(nóng)歷春節(jié)之后,房貸利率調(diào)整的步伐更加頻密,不少城市的房貸利率快跑進(jìn)入“3”時代。1月29日,鄭州部分銀行將首套房貸利率降至3.8%,二套房貸利率保持不變。此次調(diào)整前,其利率普遍執(zhí)行4.1%的標(biāo)準(zhǔn);1月30日,福州宣布首套房貸利率下限下調(diào)至3.8%,自31日起執(zhí)行;1月31日,珠海部分銀行宣布首套房貸利率最低可從3.9%下調(diào)至3.7%,廈門也在同日將利率下限降至3.8%。據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計,到目前為止,調(diào)整首套房貸利率下限的城市已近30個。

城內(nèi)樓盤人氣回歸

房貸利率的降低將有力支持剛性和改善性購房需求,是國家促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的重要舉措之一。實際上,在降低房貸利率、補(bǔ)貼稅費(fèi)等相關(guān)暖市政策的保障和開發(fā)商積極推貨促銷的合力下,多地樓市也重現(xiàn)“丁財兩旺”的場面。廣州樓市就是其中之一。

去年2月,六大國有銀行在廣州的首套房貸利率調(diào)低至5.4%。自去年8月開始,廣州首套房貸利率降至4.3%,并一直維持至今。羊城晚報記者近日走訪市區(qū)多個樓盤了解到,現(xiàn)階段廣州的首套房貸利率仍為4.3%。

住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

當(dāng)前,監(jiān)管部門促進(jìn)商品房銷售和地產(chǎn)投資鏈條“良性循環(huán)”的態(tài)度更為明確,體現(xiàn)出呵護(hù)、穩(wěn)定房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境,打通從居民到開發(fā)商各個融資堵點的政策決心。

在居民住房消費(fèi)需求不振、房地產(chǎn)市場走弱的情況下,調(diào)整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性,或?qū)a(chǎn)生三個作用:一是在堅持“房住不炒”的前提下,穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期,激發(fā)新的住房消費(fèi)需求;二是傳遞穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場的信號,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費(fèi)支出,進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

2021年,住房公積金繳存額為29156.87億元,比上年增長11.24%;提取額為20316.13億元,比上年增長9.51%;發(fā)放個人住房貸款13964.22億元,比上年增長4.52%。

2022年以來,在房貸利率持續(xù)下行的同時,各地首付比例也在紛紛下調(diào),相應(yīng)地,貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù),與2021年四季度相比,2022年以來,分線城市貸款比例逐季提升,相對而言,三四線城市貸款比例提升最大,二線次之,一線基本持平,這與政策層面較為一致。

業(yè)界人士認(rèn)為,后期市場的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程,在一定程度上促進(jìn)了前期市場的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場修復(fù)受阻,后期市場修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

在國內(nèi)主要一線城市,房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn),以購房按揭貸款來說,住房貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上,而且近幾年,通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中,業(yè)內(nèi)專家分析稱,作為貸款市場報價利率,LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度,是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn),而房貸利率上浮,反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控,反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險的調(diào)控趨勢。

住房貸款行業(yè)報告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景,深入而客觀地剖析了中國住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時,佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù),讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

住房貸款市場未來趨勢

目前房地產(chǎn)行業(yè)處于飽和狀態(tài),但在國家近兩年連續(xù)頒發(fā)二胎、三胎政策,未來人們住房面積需求會不斷增大。隨著“房住不炒”政策初見成效,市場降溫明顯。開年以來,房地產(chǎn)市場政策持續(xù)收緊。房住不炒下,這一趨勢還在繼續(xù)。

未來10年中國宏觀經(jīng)濟(jì)仍將有望保持穩(wěn)步發(fā)展,帶動房地產(chǎn)市場穩(wěn)步上升。城鎮(zhèn)化已成為整個中國未來發(fā)展的必然趨勢,到2030年我國住房貸款要達(dá)到70%,未來近20年還將有約3億人由農(nóng)村轉(zhuǎn)移到城市。

住房貸款市場現(xiàn)狀分析

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》,給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”,規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行,房地產(chǎn)貸款占比上限是40%,個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此,銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設(shè)置了上限,需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式,調(diào)劑上限壓力。

今年以來,多次降準(zhǔn),商品房貸款利率穩(wěn)步下行,多數(shù)城市首套房貸款利率下限已達(dá)4.1%。9月29日,中國人民銀行、銀保監(jiān)督管理委員會發(fā)布通知,稱6月至8月,2022年新建商品住房銷售價格同比上漲,為城市同比下降,2022年底前,階段性放寬首套住房商業(yè)個人住房貸款利率下限,允許符合條件的城市首套住房貸款利率再次下調(diào)。上述政策出臺后,首套企業(yè)貸款利率多次下調(diào)。

今年第二季度以來,中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示,6月份,研究所監(jiān)測的72個城市主流第一套房貸利率為5.52%,第二套房貸利率為5.77%,分別比5月份上升5個和4個基點;重點城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點不遠(yuǎn)。

住房貸款行業(yè)報告對中國住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析,并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點住房貸款企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局,并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進(jìn)行了專業(yè)的預(yù)判。

本報告同時揭示了住房貸款市場潛在需求與潛在機(jī)會,為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù),同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來,住房貸款行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多住房貸款行業(yè)專業(yè)分析,請點擊《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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