交通銀行助力消費(fèi)市場(chǎng)“開門紅”消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)前景分析

• 方蔓桃 2023年2月21日 來源：百度 1289 84
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海南離島免稅消費(fèi)增勢(shì)明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1月21日至1月27日，?？诤ｊP(guān)共監(jiān)管離島免稅購物金額15.6億元，比2022年春節(jié)假期增長5.88%;免稅購物人數(shù)達(dá)15.7萬人次，比2022年春節(jié)假期增長9.51%。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)前景如何?今年以來，消費(fèi)市場(chǎng)的持續(xù)復(fù)蘇令人欣喜。文旅行業(yè)回暖，各地景區(qū)游客絡(luò)繹不絕;電影行業(yè)火爆，春節(jié)檔票房強(qiáng)勁;商超餐飲行業(yè)人氣聚集——熟悉的“開門紅”回來了。對(duì)于各家商業(yè)銀行來說，助力“增強(qiáng)消費(fèi)能力，改善消費(fèi)條件，創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景”既是職責(zé)使命，也是發(fā)展機(jī)遇。

去年年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出著力擴(kuò)大國內(nèi)需求，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。交通銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)會(huì)議精神，通過科技賦能和場(chǎng)景建設(shè)將金融服務(wù)深度嵌入到客戶日常消費(fèi)生活，進(jìn)一步提升金融支持?jǐn)U內(nèi)需的質(zhì)效，滿足人民美好生活需要。

春節(jié)期間，國內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)供需兩旺，呈現(xiàn)爆發(fā)性增長，體現(xiàn)了中國消費(fèi)市場(chǎng)巨大的潛力，也展現(xiàn)出中國經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的韌性。

消費(fèi)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

消費(fèi)是暢通國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要引擎，對(duì)經(jīng)濟(jì)具有持久拉動(dòng)力。從線上下單到線下購物，春節(jié)假期，各地出臺(tái)一系列激活消費(fèi)潛力的政策舉措，改善消費(fèi)條件、創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景、營造消費(fèi)氛圍、提振消費(fèi)信心，消費(fèi)市場(chǎng)暖意盎然。

海南離島免稅消費(fèi)增勢(shì)明顯。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1月21日至1月27日，海口海關(guān)共監(jiān)管離島免稅購物金額15.6億元，比2022年春節(jié)假期增長5.88%;免稅購物人數(shù)達(dá)15.7萬人次，比2022年春節(jié)假期增長9.51%。

美團(tuán)數(shù)據(jù)顯示：春節(jié)假期前6天，全國多人堂食訂單量同比增長53%。據(jù)商務(wù)部商務(wù)大數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，春節(jié)假期，全國重點(diǎn)零售和餐飲企業(yè)銷售額同比增長6.8%。

商務(wù)部研究院流通與消費(fèi)研究所所長董超認(rèn)為，包括餐飲消費(fèi)在內(nèi)的春節(jié)消費(fèi)呈現(xiàn)較好增長態(tài)勢(shì)，為提振全年消費(fèi)市場(chǎng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展開了個(gè)好頭。

據(jù)悉，交行信用卡在春節(jié)期間消費(fèi)活躍，交通出行、票房等場(chǎng)景線上消費(fèi)復(fù)蘇尤為明顯，攜程等線上支付平臺(tái)日均交易量較去年同期增長130%，日均消費(fèi)總?cè)藬?shù)較去年同期增長76.5%。

“我們聚焦線上消費(fèi)、境內(nèi)外旅游、場(chǎng)景服務(wù)等多方面促消費(fèi)。今年1月借記卡消費(fèi)交易金額相比疫情前大幅提升，較2019年1月增幅46%?！苯恍袀€(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。下一步，交行將繼續(xù)緊抓消費(fèi)復(fù)蘇契機(jī)，與線上平臺(tái)合作開展系列優(yōu)惠活動(dòng)，還將持續(xù)推進(jìn)老字號(hào)等國潮品牌促消費(fèi)活動(dòng)。

滿足人民消費(fèi)金融需求，除了圍繞消費(fèi)場(chǎng)景提供便捷的支付體系外，還要提升消費(fèi)貸款的可得性，讓消費(fèi)者“貸得起、貸得到”。

2023年中國消費(fèi)市場(chǎng)有望逐步恢復(fù)，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年我國社會(huì)消費(fèi)品零售總額439733億元，比上年下降0.2%。按經(jīng)營單位所在地分，城鎮(zhèn)消費(fèi)品零售額380448億元，下降0.3%;鄉(xiāng)村消費(fèi)品零售額59285億元，與上年持平。按消費(fèi)類型分，商品零售395792億元，增長0.5%;餐飲收入43941億元，下降6.3%?；旧钕M(fèi)穩(wěn)定增長，限額以上單位糧油食品類、飲料類商品零售額比上年分別增長8.7%、5.3%。全國網(wǎng)上零售額137853億元，比上年增長4.0%。

汽車場(chǎng)景消費(fèi)貸是交行近期針對(duì)居民購買汽車創(chuàng)新推出的金融產(chǎn)品，貸款業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單、速度快，全流程無紙化申請(qǐng)，無需抵押，最高可貸50萬元。今年以來，該行已與100余家經(jīng)銷商達(dá)成合作。據(jù)了解，交行持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，升級(jí)各類場(chǎng)景消費(fèi)貸款產(chǎn)品。1月交行個(gè)人消費(fèi)貸款投放增幅明顯，較去年同期增長39.68%。其中，汽車消費(fèi)貸款累計(jì)投放超過10億元，是去年同期的2.4倍。

在全球通脹高企的情況下，我國當(dāng)前物價(jià)仍保持平穩(wěn)溫和。數(shù)據(jù)顯示，去年居民消費(fèi)價(jià)格(CPI)比上年上漲2.0%，食品煙酒類價(jià)格上漲2.4%。其中，豬肉價(jià)格下降6.8%，糧食價(jià)格上漲2.8%，鮮菜價(jià)格上漲2.8%，鮮果價(jià)格上漲12.9%。12月份，居民消費(fèi)價(jià)格同比上漲1.8%，環(huán)比持平。

在綜合評(píng)估該民宿改建前經(jīng)營狀況、地理位置優(yōu)勢(shì)及當(dāng)?shù)卣a(bǔ)助政策等因素后，在無抵押物的情況下，交行旗下的安吉交銀村鎮(zhèn)銀行以信用方式發(fā)放“綠色農(nóng)家樂貸款”160萬元。目前民宿即將建造室外泳池和小木屋等，預(yù)計(jì)在今年5月正式營業(yè)?！拔覀兎驄D一直在做燒烤，民宿升級(jí)改造完成后，想在周邊做一個(gè)露營燒烤網(wǎng)紅打卡點(diǎn)，鋪草坪、搭帳篷，拍短視頻，也玩一把網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)。

銀行通過“價(jià)格戰(zhàn)”擴(kuò)容沖量，原本旨在進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)。然而，在利率下行的背景下，整個(gè)消費(fèi)金融行業(yè)面臨利潤壓降、競(jìng)爭(zhēng)加劇的壓力，一些消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)受限于資金成本較高、獲客難度高企的現(xiàn)實(shí)，面臨不小的經(jīng)營壓力，甚至有從業(yè)人員直言，消費(fèi)金融行業(yè)越來越變成了一份“苦差事”。

利潤攤薄是行業(yè)面臨的最直接挑戰(zhàn)。目前，大型商業(yè)銀行消費(fèi)貸的實(shí)際利率均已進(jìn)入“3”區(qū)間。如工行工銀“融e借”近期推出的活動(dòng)顯示，3月31日前辦理貸款可享1年期3.7%至3.9%年利率優(yōu)惠;中行的“隨心智貸”和建行的“建易貸”年化利率低至3.65%和3.60%。不僅是大型商業(yè)銀行，而且目前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行的1年期消費(fèi)貸最低也僅為3.85%。

銀行消費(fèi)貸利率“內(nèi)卷”，實(shí)際上正倒逼消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)下調(diào)利率。同時(shí)，從政策面看，監(jiān)管部門一直致力于推動(dòng)綜合融資成本不斷下降，多次明確要求行業(yè)降低貸款利率，讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。在此背景下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)首先需要確保自身正常經(jīng)營和健康發(fā)展，才能更好地讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮促消費(fèi)的作用。

消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)前景分析

實(shí)際上，消費(fèi)金融牌照的“含金量”正水漲船高。由于銀保監(jiān)會(huì)此前下發(fā)通知，明確提出地方法人銀行不得跨注冊(cè)轄區(qū)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，這使得一些地方機(jī)構(gòu)借助互聯(lián)網(wǎng)異地開拓市場(chǎng)受限。在全國范圍可展業(yè)的消費(fèi)金融牌照的“含金量”隨之升高，當(dāng)前各行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于拿下消費(fèi)金融牌照的熱情也日益高漲。

消費(fèi)是我國經(jīng)濟(jì)增長的重要引擎，著力擴(kuò)大內(nèi)需是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)的當(dāng)務(wù)之急。

我國2022年全年社會(huì)消費(fèi)品零售總額439733億元，比上年下降0.2%。但總體來看，我國內(nèi)需規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮?，仍是全球第二大消費(fèi)市場(chǎng)和第一大網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)，超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)依然明顯。

而消費(fèi)市場(chǎng)穩(wěn)定在44萬億元左右的成績來之不易。

黨的二十大報(bào)告提出，“著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對(duì)優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用”，為消費(fèi)市場(chǎng)提供了強(qiáng)大信心和新的發(fā)展機(jī)遇。2022年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“著力擴(kuò)大國內(nèi)需求”作為2023年經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)任務(wù)，提出要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。

步入2023年，隨著疫情防控進(jìn)入新階段，正常生產(chǎn)生活秩序恢復(fù)和線下消費(fèi)場(chǎng)景加快拓展，消費(fèi)市場(chǎng)逐步恢復(fù)。元旦小長假期間，全國各大商圈、景區(qū)迎來回暖潮，中國消費(fèi)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)開門紅。

商務(wù)部確定2023年為“消費(fèi)提振年”，把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，進(jìn)一步增強(qiáng)消費(fèi)的基礎(chǔ)性作用。隨著擴(kuò)內(nèi)需促消費(fèi)政策措施持續(xù)發(fā)力，線下消費(fèi)場(chǎng)景加快恢復(fù)，今年消費(fèi)將呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢(shì)。

欲了解更多關(guān)于消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年版消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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