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2023普惠金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測 普惠金融實(shí)驗(yàn)區(qū)面向全國不斷擴(kuò)展

發(fā)展普惠金融僅有銀行信貸是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該成為不可或缺的一股力量。根據(jù)中國銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì):2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額增長9%,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資超過11萬億元,保險(xiǎn)業(yè)賠付接近1.5萬億元,尤其在覆蓋社會低收入群體的普惠型防病免災(zāi)保險(xiǎn)取得了較大進(jìn)

數(shù)字普惠金融是未來數(shù)字經(jīng)濟(jì),包括數(shù)字社會最主要的一個(gè)載體。未來要在新發(fā)展階段能夠更好地運(yùn)用新的發(fā)展理念盡快地構(gòu)建具有中國特色的普惠金融,特別是數(shù)字普惠金融的發(fā)展格局。目前,越來越多的縣域,正探索為金融行業(yè)引入新技術(shù),借助數(shù)字金融,助力鄉(xiāng)村振興。網(wǎng)商銀行公開數(shù)據(jù)顯示,全國1/3涉農(nóng)縣區(qū)政府已經(jīng)與其達(dá)成數(shù)字普惠金融合作并上線,數(shù)量超過900個(gè)。

2022年,我國普惠金融經(jīng)歷了新冠疫情考驗(yàn),在助力脫貧攻堅(jiān)、鄉(xiāng)村振興、小額信貸優(yōu)惠、支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及服務(wù)“專精特新”科技企業(yè)方面取得了一系列成就。

2023普惠金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢預(yù)測 普惠金融實(shí)驗(yàn)區(qū)面向全國不斷擴(kuò)展

2022年,在普惠金融信貸支持下,我國“小巨人”科技企業(yè)發(fā)展勢態(tài)良好,實(shí)現(xiàn)全年?duì)I收3.7萬億元,同比增長超30%;全年利潤總額超3,800億元,營業(yè)收入利潤率超10%,比規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)高約4個(gè)百分點(diǎn),其中87%的專精特新“小巨人”企業(yè)存在旺盛的融資需求,37%的專精特新“小巨人”企業(yè)近3年曾申請銀行貸款。截至2022年12月,全國共有765家“小巨人”企業(yè)完成上市,主要布局在高端新材料、5G新一代信息技術(shù)、新能源汽車和智能(網(wǎng)聯(lián))汽車、集成電路、高檔數(shù)控機(jī)床和機(jī)器人等熱門賽道,實(shí)現(xiàn)了“邊發(fā)展、邊規(guī)范、邊融資、邊上市”目標(biāo),一定程度上緩解了“小巨人”經(jīng)營資金短缺痛點(diǎn),形成層次豐富、覆蓋廣泛的普惠金融信貸效應(yīng)。

發(fā)展普惠金融僅有銀行信貸是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的,保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)該成為不可或缺的一股力量。根據(jù)中國銀保監(jiān)會初步統(tǒng)計(jì):2022年保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額增長9%,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資超過11萬億元,保險(xiǎn)業(yè)賠付接近1.5萬億元,尤其在覆蓋社會低收入群體的普惠型防病免災(zāi)保險(xiǎn)取得了較大進(jìn)展。截止2022年12月,全國共推出263款惠民保產(chǎn)品,覆蓋29個(gè)省級行政區(qū),參保人群達(dá)到億人次級別,為社會低收入人群分?jǐn)偢哳~醫(yī)療費(fèi)用,減少因病致貧因殘返貧風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)減輕百姓看病就醫(yī)負(fù)擔(dān),獲得了社會中低收入群體的普遍認(rèn)同,釋放普惠、親民效應(yīng),發(fā)揮出“低門檻、低保費(fèi)、高保額”普惠保險(xiǎn)優(yōu)勢。

2022年9月29日,中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部和國家鄉(xiāng)村振興局印發(fā)陜西省銅川市、浙江省麗水市、四川省成都市三地普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案,使得我國普惠金融試驗(yàn)區(qū)增加到13個(gè),初步形成了風(fēng)格迥異、錯(cuò)位發(fā)展的普惠金融試驗(yàn)區(qū)格局。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示:

國有大型銀行深入推進(jìn)普惠金融,各地在貸款模式上進(jìn)行了一系列創(chuàng)新,讓金融供給能夠更加契合需求,這是國有大型銀行普惠貸款再加速的一個(gè)重要原因。成熟固定的信貸模式有助于降低信貸成本,實(shí)現(xiàn)批量化放貸,但是在國有大型銀行踐行普惠金融過程中,單一的信貸模式很難適應(yīng)各地不同的現(xiàn)實(shí)情況,信貸模式創(chuàng)新的重要性突顯出來。

據(jù)了解,國有大型銀行普惠信貸增速連續(xù)三年達(dá)到目標(biāo)之后,今年上半年仍然維持了高增長,增長規(guī)模達(dá)到了1.46萬億元,占到了全年新增目標(biāo)1.6萬億元的91.25%,金融在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮了巨大的作用。實(shí)際上,國有大型銀行普惠信貸的增長超預(yù)期與銀行信貸創(chuàng)新、培育新的增長極有密切關(guān)系。國有大型銀行在信貸投放模式創(chuàng)新、信貸需求挖掘等方面均作出了一系列的調(diào)整,這令金融資源供給與市場需求更加契合,也使得信貸的投放更加順暢。

2022年1月1日,中國人民銀行宣布,自2022年1月1日起,實(shí)施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃兩項(xiàng)直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換:一是將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具;二是從2022年起,將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃并入支農(nóng)支小再貸款管理。也就是是自2022年起,普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃不再實(shí)施,將原來用于支持普惠小微信用貸款的4,000億元再貸款額度滾動(dòng)使用,必要時(shí)可進(jìn)一步增加再貸款額度,繼續(xù)將普惠小微信用貸款納入支農(nóng)支小再貸款支持計(jì)劃管理。

欲了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年普惠金融產(chǎn)業(yè)深度調(diào)研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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