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經(jīng)濟穩(wěn)定增長給高度相關(guān)的銀行業(yè)注入活力 11家銀行增幅超過20% 農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展分析報告

  • 李波 2023年3月16日 來源:中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 240 7
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歐美金融危機似有越演越烈之勢。隔夜,瑞士信貸在最新財報中自曝其內(nèi)控發(fā)現(xiàn)“重大缺陷”,同時其最大股東沙特國家銀行稱因監(jiān)管限制,無法提供更多資金支持。瑞士信貸股價隨之暴跌,盤中一度重挫逾30%,創(chuàng)20年來新低。

歐美金融危機似有越演越烈之勢。隔夜,瑞士信貸在最新財報中自曝其內(nèi)控發(fā)現(xiàn)“重大缺陷”,同時其最大股東沙特國家銀行稱因監(jiān)管限制,無法提供更多資金支持。瑞士信貸股價隨之暴跌,盤中一度重挫逾30%,創(chuàng)20年來新低。

歐美銀行股因此再度集體大跌,第一共和銀行跌21.37%,西太平洋合眾銀行跌12.87%,摩根大通跌4.72%,高盛跌3.03%,花旗跌5.44%,摩根士丹利跌5%,富國銀行跌3.21%,德意志銀行跌6.79%。

歐美銀行業(yè)的連續(xù)大跌凸顯了中國銀行業(yè)的穩(wěn)定與低估值,成為市場的避風(fēng)港。截至今日,42只A股銀行股中40只個股市凈率低于1倍。

Wind統(tǒng)計顯示,目前已經(jīng)披露2022年業(yè)績快報的21家銀行中,歸母凈利潤同比增幅達到兩位數(shù)的為18家,其中11家銀行增幅超過20%。

而隨著穩(wěn)地產(chǎn)一系列政策的落地,地產(chǎn)銷售正在邊際回暖,全國主要城市新房價格指數(shù)已實現(xiàn)環(huán)比止跌,地產(chǎn)對銀行板塊的估值壓制已不存在。

另外,疫情之后,居民消費觸底反彈。只要收入預(yù)期企穩(wěn),沒人愿意節(jié)衣縮食,消費回暖是必然趨勢,居民預(yù)防性儲蓄也不過是為將來的消費積蓄力量。消費復(fù)蘇為經(jīng)濟穩(wěn)定增長提供了動力,經(jīng)濟穩(wěn)定增長又給高度相關(guān)的銀行業(yè)注入活力。

浙商證券指出,銀行板塊受益于疫情放開、地產(chǎn)化險、經(jīng)濟復(fù)蘇三重奏。今年政府工作報告印證三重奏邏輯:穩(wěn)增長方向不變、力度加強;地產(chǎn)等重點領(lǐng)域風(fēng)險有望緩釋。當(dāng)下處于經(jīng)濟修復(fù)前期,繼續(xù)堅定看好銀行股。

農(nóng)村商業(yè)銀行,簡稱:農(nóng)商銀行(Rural commercial bank)是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。

中國農(nóng)村商業(yè)銀行競爭力 農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展空間分析

農(nóng)村商業(yè)銀行,就是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構(gòu)。中國農(nóng)村商業(yè)銀行多由農(nóng)村信用合作社改制而來。

農(nóng)商行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

近年來,我國農(nóng)村商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)方面,有了長足的發(fā)展,如網(wǎng)上銀行、電話銀行等。中間業(yè)務(wù)的各個類型,包括:銀行卡類、結(jié)算類、代理類、信息咨詢及評估類等,都有一定程度的發(fā)展。

其中,銀行卡類中間業(yè)務(wù)的發(fā)展成果最為顯著,具體表現(xiàn)在居民持卡量、持卡交易和結(jié)算量呈現(xiàn)出逐年攀升的趨勢。此外,代理類的中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類已經(jīng)比較豐富,其主要的產(chǎn)品類型主要是公共事業(yè)收費。

農(nóng)商行無論是在機構(gòu)網(wǎng)點,還是經(jīng)營規(guī)模方面,在涉農(nóng)金融機構(gòu)里面發(fā)展均較為快速,但由于自身定位為“支持地方經(jīng)濟發(fā)展,服務(wù)‘三農(nóng)’,服務(wù)中小企業(yè)”,農(nóng)商行的政策任務(wù)較重,在新業(yè)務(wù)拓展方面仍顯不足,在商業(yè)銀行領(lǐng)域的競爭力不強。

作為農(nóng)村金融市場的主體,農(nóng)村商業(yè)銀行,尤其是剛從農(nóng)村信用社或者農(nóng)村合作銀行改制而來的農(nóng)村商業(yè)銀行該如何拓展業(yè)務(wù),管控風(fēng)險,發(fā)揮優(yōu)勢,在農(nóng)村金融市場競爭格局中占據(jù)有利地位。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示:

農(nóng)村商業(yè)銀行主要由農(nóng)村信用社改制而來,自1978 年十一屆三中全會至今,我國農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展大致經(jīng)歷了四個階段,農(nóng)村商業(yè)銀行隨著農(nóng)村信用合作社改革進程的推進,已逐步成為了農(nóng)村金融的主要力量,為新農(nóng)村建設(shè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供支撐,進而促進了農(nóng)村經(jīng)濟的可持續(xù)健康發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)好支農(nóng)支小主力軍,防止出現(xiàn)經(jīng)營定位“離農(nóng)脫小”的盲目擴張傾向。目前,全國共有大約1500家農(nóng)村商業(yè)銀行,作為區(qū)縣級別的農(nóng)村商業(yè)銀行在難以實現(xiàn)跨區(qū)發(fā)展的監(jiān)管要求下,與其盯著上市的宏大目標(biāo),不如首先腳踏實地服務(wù)“三農(nóng)”。與大型銀行相比,農(nóng)村商業(yè)銀行還面臨資金成本高、資本補充渠道狹窄等問題。

農(nóng)村商業(yè)銀行需要直面困難,把根深深扎下去,實現(xiàn)良性發(fā)展。農(nóng)村雖然缺乏抵押物,但每個農(nóng)民、每家農(nóng)戶都有自身信用。農(nóng)村商業(yè)銀行要和農(nóng)民打成一片,準(zhǔn)確掌握農(nóng)民的信用情況。

通過綜合考察農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)、大棚、豬舍、雞舍等來判斷每個農(nóng)戶的信用。銀行機構(gòu)要充分運用各級農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期更新發(fā)布的農(nóng)民合作社示范社、示范家庭農(nóng)場、規(guī)模養(yǎng)殖場和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織名單,積極發(fā)展面向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的首貸、信用貸。

我國經(jīng)濟進入新常態(tài)后,農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競爭壓力逐步顯現(xiàn),面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機遇與挑戰(zhàn)并存,農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對挑戰(zhàn),主動轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧,支持新舊動能轉(zhuǎn)換重大工程,堅守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨,充分利用經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機遇,緊抓防范化解金融風(fēng)險這條主線,積極有效地采取各種措施實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

隨著我國居民收入水平的不斷提高,消費結(jié)構(gòu)升級以及消費模式的轉(zhuǎn)變,消費者對零售銀行產(chǎn)品多樣化的需求不斷增加,個人住房貸款、個人消費貸款、銀行卡等消費金融產(chǎn)品以及個人理財服務(wù)成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要增長點,為商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的空間。

通過改革,農(nóng)村信用社治理模式已經(jīng)發(fā)生了根本性變化,長期存在的內(nèi)部人控制問題得到有效解決,機構(gòu)自身已經(jīng)形成了深入推進深層次體制機制改革的內(nèi)生動力。中國農(nóng)村商業(yè)銀行市場前景良好,2025年市場規(guī)模達到20.94萬億元,同比增長6.6%。

本報告在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上,主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、國內(nèi)外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及農(nóng)村商業(yè)銀行專業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

對我國農(nóng)村商業(yè)銀行的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進行詳細的闡述和深入的分析,著重對農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展進行詳盡深入的分析,并根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的政策經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境對農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)潛在的風(fēng)險和防范建議進行分析。最后提出研究者對農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的研究觀點,以供投資決策者參考。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情,可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2021-2026年中國農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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